说到借钱这事，谁还没个急用钱的时候？但很多人心里总悬着个问号：这贷款要是办了，会不会在征信报告上留个疤啊？今天咱们就把这个事儿掰开了揉碎了说清楚。

一、基本常识先弄懂

征信报告这东西就像你的经济身份证，银行和其他金融机构每次借钱给你前都得查这个。上面写的可不光是欠债情况，连你平时还信用卡、交水电费这些芝麻小事都有记录。

二、贷款对征信的影响分情况

1、按时还款的模范生

你要是每个月准时还钱，不仅不会扣分，反而能在信用档案里添上一笔好记录。银行看见这种按时还款的好学生，下次借钱给你时都会痛快三分。我有个朋友前年办了装修贷，现在买房按揭利率都比别人低0.3%。

2、逾期还款的后果

要是拖了两个月没还，征信报告上就会出现醒目的红标。这种记录会跟着你整整五年，最要命的是，现在很多网贷平台接入了大数据系统，逾期信息几个小时内就会传遍整个金融圈。

三、这些操作要当心

* 别想着同时申请七八家银行的贷款，每次申请都会在征信上留痕，银行看到这种频繁查询记录，第一反应就是"这人是不是很缺钱？"

* 水电燃气费拖欠超过三个月，别看是小钱，照样上征信

* 帮人做贷款担保这事要三思，对方要是还不上钱，你的征信也得背锅

四、贷款类型要分清

1、信用卡分期买手机

这种小额消费贷款其实算信用卡业务，按时还就没问题。但要记住分期次数太多的话，银行会觉得你日常开销太大。

2、房贷车贷这类大额贷款

银行最喜欢这类贷款客户，只要正常还款，这类记录反而是加分项。不过提前还贷这事要注意，有些银行会把提前还款记录特别标注。

3、网贷要谨慎

现在很多网络小贷都接入了征信系统，特别是那些借呗、微粒贷之类的，别看方便，每次借款都会单独上征信。有个同事去年借了6次网贷买游戏装备，结果年底申请车贷愣是没批下来。

五、实用建议来了

* 设置自动还款最省心，提前两天往卡里存够钱

* 半年查一次征信报告，现在手机银行都能免费查

* 如果真还不上了，千万别玩失踪，主动联系银行商量延期

* 尽量别碰"以贷养贷"这种危险游戏，利息滚起来比高利贷还吓人

六、特殊情况处理

去年疫情时候，好多人都申请了贷款延期。这种情况只要提前和银行报备，在征信报告里会有特别备注，不会影响信用评估。最近提前还贷的人多了，这里要提醒大家，提前还款要留好凭证，避免系统出错背黑锅。

说到底，贷款本身就像把双刃剑。用得好了能帮你渡过难关，还能攒信用积分；要是瞎折腾，分分钟让你变成银行的"黑名单客户"。记住信用这东西，攒起来难毁起来快，且用且珍惜吧！