最近身边好多人都在问，拿房子去银行抵押贷款到底要不要查征信啊？今儿个咱们就掰扯掰扯这件事，保准你听完心里明镜似的。

一、为啥银行非得看你信用记录？

银行可精着呢，人家借钱给你不是做慈善。您想想，现在房价这么高，您拿房子做抵押，银行当然得看看您这人靠不靠谱。这信用记录啊，就跟咱们找工作要查学历似的，银行得先看你有没有"黑历史"。

去年我老同学老王就栽在这上头。他觉得自己房子值600万，想贷400万周转生意。结果一查征信，好家伙，过去三年信用卡连续逾期11次。最后银行直接给拒了，老王到现在还在后悔当初没注意还款。

二、信用报告都看啥门道？

1. 还钱守不守时：这可是重点中的重点。房贷、车贷、花呗，但凡跟钱有关的记录都在里头。去年有个客户，因为忘了还200块的信用卡，结果房贷利率被硬生生提高了0.5%。

2. 欠了多少外债：银行最怕你拆东墙补西墙。要是你名下有七八笔网贷，哪怕按时还款，银行也得掂量掂量。上个月碰上个客户，网贷平台借了30万，结果银行只给批了抵押评估价的五成。

3. 查得太勤快也不行：三个月内要是被其他金融机构查了五六次征信，银行可能会觉得您特别缺钱。这不，上个月有个做生意的大哥，急着用钱连点了七八个网贷平台的申请，结果正经去银行办抵押贷款反而被卡住了。

三、信用有污点还能贷吗？

先说大实话：不是死刑，但得加条件。要是您只是偶尔忘记还信用卡，赶紧把逾期处理了，等个半年再去申请。要是严重逾期超过90天，那得等两年记录更新。

我认识个做建材生意的张总，之前公司资金链出问题，房贷逾期了四个月。后来他先把房子过户给媳妇，用媳妇的名义申请贷款，最后还真给办下来了。不过这种操作需要专业的法务指导，您可千万别自己瞎折腾。

四、办抵押贷款要当心这些坑

* 别信"包过"的鬼话：那些说"征信再黑都能做"的中介，八成要收你高额服务费。去年就有新闻报道，有人花了5万服务费，最后贷款也没办下来。

* 自己查记录不花钱：每年有2次免费查征信的机会，去中国人民银行征信中心官网就能查。千万别等到要贷款了才发现问题。

* 各家银行规矩不一样：有的银行看两年记录，有的看五年。像工商银行对小微企业主就比较宽松，而建设银行对公务员群体更友好。

说到底，信用记录就是你在金融圈的"脸面"。现在大数据时代，连租个房子房东都要看芝麻信用分。想办抵押贷款的朋友，平时就要像爱护眼睛一样爱护自己的信用记录。真要遇到特殊情况，找正规担保公司或者专业的贷款顾问，总比病急乱投医强。

最后提醒一句：房子抵押是大事儿，千万别因为急着用钱就随便签字。事前多做功课，把征信报告拉出来仔细看看，有问题及时处理，这才是聪明人的做法。