最近收到不少粉丝私信，都在问"房贷和抵押贷款到底有什么区别？"。今天咱们就来掰开揉碎了讲清楚，其实这两种贷款就像超市里的酸奶货架——乍看都是白色包装，仔细看配料表大不相同。特别要提醒的是，最近银行审批政策又有新变化，第四季度申请材料清单还新增了三个必交文件，准备申请的朋友可要仔细看到最后。

一、先搞懂基本概念

很多人分不清这两个贷款就像分不清双胞胎兄弟，其实差别大着呢！

房贷（按揭贷款）：专门用于买房，银行直接放款给开发商。举个栗子，你看中套300万的房子，首付90万，剩下的210万就是房贷。

抵押贷款：相当于把已有的房子当"担保人"，能贷到房子市值的5-7成。比如你名下有套市值500万的房产，最高能贷350万用于生意周转、装修等。

二、这两种贷款怎么选？

1. 适用人群大不同

• 首套刚需选房贷：目前首套利率3.25%，比二套低整整1个百分点
• 急用资金选抵押贷：某股份制银行最快3天放款，适合突然需要大额资金的情况

2. 利率差异要算清

以贷款100万为例：

三、申请流程避坑指南

最近帮粉丝整理材料时发现，很多人卡在收入证明这个环节。现在银行要求必须同时提供：

1. 近半年工资流水（需显示"工资"字样）
2. 个税APP的纳税记录
3. 单位盖章的收入证明（要留人事部座机）

• 手机实名认证截图
• 支付宝/微信年度账单
• 社保参保证明

四、容易被忽略的细节

上个月有粉丝就吃了这个亏——他的房子是经济适用房，结果在办理抵押贷时才发现需要补交土地出让金。这里给大家画个重点：


（不同房产类型抵押要求对比图）

敲黑板：房龄超过20年的老房子，部分银行会降低抵押成数，最好提前打客服电话确认。

五、常见问题集中答疑

Q：已经办了房贷还能申请抵押贷吗？
A：可以！但要注意总负债不能超过房产市值的70%。

Q：抵押贷款必须提供资金用途证明？
A：是的！现在严查经营贷入楼市，建议保留装修合同、设备采购发票等凭证。

最后说句掏心窝的话，贷款这事就像量体裁衣——别人的方案未必适合你。上周刚帮做餐饮的王哥做了个方案，通过"房贷+抵押贷"组合，硬是把融资成本压低了1.8%。建议大家还是带着具体资料去银行做个免费评估，毕竟专业的事要交给专业的人。