这两天老家亲戚来电话诉苦，说是给儿子办婚礼借了十万块钱，现在每月光利息就要还六千多，全家人都吃不下睡不着。这让我想到，其实身边好多人都在借贷这件事上栽过跟头。今天就和大家聊聊怎么避开这些坑人的套路。

一、高利贷到底是个啥玩意儿？

简单讲就是利息高得吓人的民间借贷。现在智能手机这么方便，有些APP点几下就能借钱，但那些"日息万五""免抵押秒到账"的广告词，背后藏着的是年利率180%的高利贷。我认识个开水果店的老王，去年疫情生意不好，在某个网贷平台借了5万周转，结果三个月滚到了近8万，现在天天有人上门催债。

二、这些套路你中过招吗？

最常见的就是"砍头息"。比方说你借10万，到手可能只有8万，剩下2万直接被当手续费扣了。再就是"利滚利"，像雪球一样越滚越大。前阵子新闻里那个外卖小哥，开始只借了3万给母亲治病，两年时间欠到40多万，家里房子都差点抵押出去。

三、三招识破高利贷猫腻

1. 算数要勤快：正规银行年利率最高也就24%，超过36%的绝对有问题。碰到"月息3分"这种说法，别偷懒，拿出手机算一下年利率。

2. 合同要看细：重点看还款时间、利息计算方式。有家小公司老板跟我吐槽，借款合同里藏着"逾期日利率1%"的条款，他当时没注意看，结果赔进去两辆车。

3. 警惕"快捷通道"：那些不需要信用审核、秒批秒放款的平台，十个有九个有问题。天上不会掉馅饼，掉的可能是铁饼。

四、已经掉坑了怎么办？

首先别慌，记住这三件事：赶紧报警、保存证据、停止还款。去年有个大学生借了校园贷，利滚利欠到十多万，后来找了法律援助，发现实际年利率超过200%，最后法院判只需还本金加24%利息。关键是要保留好借款合同、转账记录、聊天记录这些证据。

五、预防比补救更重要

1. 给自己留退路：平时存点应急钱，哪怕每个月攒五百块，关键时刻能救命。我表姐就是靠每月固定存钱，去年父亲住院才没去借高利贷。

2. 多问专业人士：要借钱先找正规银行咨询，现在很多银行有小额贷款业务。实在不行找律师朋友问问，总比稀里糊涂签字强。

3. 管住手别乱点：那些弹窗广告、短信链接千万别随便点，点进去可能就掉进陷阱了。上周我邻居就因为点了个"紧急备用金"链接，手机被装木马程序，通讯录都被盗了。

最后提醒大家，遇到困难别想着走捷径。去年我们小区有个姑娘网贷还不上，差点想不开，后来在社区调解下跟平台协商分期还款。其实只要合理规划，没有过不去的坎。记住，借钱不是解决问题的方法，只是拖延问题的工具。与其事后焦头烂额，不如提前做好防备。