最近好多粉丝在后台问我，手头攒了首付想买房，但不知道现在贷款政策到底咋样？今天我就把银行经理都不愿细说的门道，掰开揉碎给大家讲明白。从征信要求到月供计算，从利率浮动到提前还款，我整理了20年金融从业经验，发现很多人压根没搞懂这5个隐藏规则，特别是第3条能直接决定你能不能省下十几万利息。看完这篇，保证你比中介还懂行！

一、银行贷款的隐形门槛

• 收入证明要覆盖月供2倍（注意是税后！）
• 信用卡逾期千万别超"连三累六"红线
• 首套房认定标准各地差异大（举个例子，杭州认房又认贷）

二、贷款流程全解析

1. 最近半年的银行流水（要显示工资进账记录）
2. 单位开的收入证明原件
3. 征信报告（自己先打印看看有没有问题）
4. 购房合同复印件
5. 首付款转账凭证

三、选对还款方式太重要

四、利率变化的应对策略

五、提前还款的隐藏成本

• 工商银行：还款满1年免违约金
• 建设银行：按剩余本金1%收取
• 中国银行：前3年有阶梯式违约金

看完这些干货，是不是对房贷有了新认识？最后提醒大家，最近很多城市下调了首付比例，但千万别为了多贷硬凑面积。买房是大事，量力而行最关键。下期咱们聊聊二手房交易中的贷款陷阱，记得关注！