当你想申请抵押贷款买房时，总有人提醒你"征信很重要"。但到底什么是征信？银行为啥非得查这个？今天咱们不绕弯子，把这些事聊个明白。

一、银行查征信是必经流程

说白了，拿房子抵押借钱这事，银行得先搞明白你值不值得信任。就像你去应聘工作，公司总得看看你的工作经历对吧？征信记录就是你经济行为的"工作履历"。不管是国有大银行还是地方小银行，只要走正规贷款流程，查征信是必须的。

最近帮朋友跑过贷款的张姐说："我之前也以为拿房子抵押就行，结果银行让我先去人民银行打征信报告。人家经理直接说，要是信用记录太差，房子再好也可能不放款。"可见这征信就是贷款申请的入场券。

二、银行到底在看啥？

1. 还款记录

银行最关心的就是"你借钱后有没有按时还"。信用卡、网贷、车贷这些还款情况都明明白白记在征信上。李哥去年买车贷款逾期三次，今年买房贷款就被银行要求提高首付比例。

2. 负债情况

现在很多app都能借钱，但借多了可是要命的。银行会把你的所有贷款加起来算账，要是发现你每个月工资还完债就剩不下多少，他们心里也得打鼓。

3. 查询次数

有些人喜欢到处点网贷申请，每次申请都会留下查询记录。银行看到半年内十几次的查询记录，会觉得你特别缺钱，反而不敢放款。我表弟就是这个情况，后来等了大半年才重新申请到贷款。

三、征信不好怎么办？

1. 提前自查

现在人民银行官网上每年能免费查两次征信报告。建议提前一个月自己先查查，发现问题还能有时间处理。去年王阿姨就是自查发现有个电信欠费记录，及时处理才没耽误贷款。

2. 特殊情况说明

要是真有逾期记录，别想着蒙混过关。提前准备好证明材料，比如疫情期间的失业证明、医院的诊断证明，银行会根据具体情况通融。记得要主动说明而不是等银行查出来。

3. 养信用周期

信用修复需要时间。保持24个月的良好记录就能覆盖之前的瑕疵。现在很多银行主要看近两年的表现，所以从现在开始按时还款最重要。

四、常见误区要避开

有些人觉得"我房子值500万，贷300万肯定没问题"，但现实真不是这样。有个做生意的朋友，抵押物评估价足够，但因为之前公司贷款有逾期，最后还是被拒了。还有人说"找关系能解决"，现在银行都是系统自动评分，人工干预的空间很小。

最后提醒大家，现在很多网贷产品都会上征信，日常用花呗、白条这些也要注意按时还款。维护信用就像保养车子，平时注意点，关键时刻才不会掉链子。与其等贷款被拒了着急，不如现在就上人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）查查自己的信用报告，心里有底才能走得更稳当。