最近朋友打电话诉苦，说表弟在网贷平台借了八千块买新手机，结果利滚利现在要还两万。这让我想到寝室楼里贴满的"零门槛分期"广告，还有朋友圈里时不时冒出来的网贷链接。今天咱们就来聊聊，大学生网贷到底藏着多少坑，又该怎么避开这些雷。

一、网贷为啥在校园这么火？

说实话，现在谁没在双十一剁过手？刷着短视频看到网红同款，摸着瘪瘪的钱包，分期付款的按钮实在太诱人。现在的大学生网贷市场有多夸张？艾瑞咨询去年数据说，国内在校生网贷规模已经突破千亿，平均五个大学生里就有一个用过网贷。

除了买手机电脑这些"大件"，很多人还把钱花在考证培训、毕业旅行甚至创业启动金上。特别是疫情期间，不少人都遇到过生活费断档的情况。重庆有个大二女生跟我吐槽："食堂涨价后天天吃泡面，要不是有个平台能借2000块，真不知道怎么撑过那个月。"

二、你以为在薅羊毛，其实是掉进陷阱

可别被"日息低至0.03%"的宣传骗了。去年某平台给学生小张放贷5000块，说好每月还500，结果合同里藏着服务费、管理费，算下来年利率飙到56%，半年不到滚到8000多。这哪是借钱，简直是抢钱。

更糟心的是催收手段。武汉某高校有个男生逾期三天，催收电话直接打到他辅导员那里。网上爆出的案例里，有人被P图群发到班级群，还有家长收到带着血手印的恐吓信。最可怕的是，有些平台要求授权通讯录，手机里存着的家人、朋友全成了"人质"。

现在很多APP注册就要人脸识别，可你知道这些信息会被怎么处理吗？去年315曝光的黑产链里，大学生信息打包出售，五十块就能买两百条。更别说那些打着"校园贷"旗号的裸贷、套路贷，真是防不胜防。

三、别让网贷毁了你的征信

前几天看到新闻，杭州某毕业生考公政审被卡，就因为在读期间有6次网贷逾期记录。现在芝麻信用、微信支付分都和征信挂钩，千万别觉得"先花下个月的生活费补上就行"。有银行信贷经理透露，现在大学生信用白户越来越少，很多人还没毕业就背着一堆"征信污点"。

四、怎么才能躲开这些坑？

首先得管住自己的手。建议下个记账APP，看看每月外卖和奶茶花了多少钱。我认识个学霸，把花呗额度主动降到500，说这样下单前至少得犹豫三分钟。实在需要周转，优先考虑助学贷款或者正规银行的信用卡，虽然流程麻烦，但至少安全。

学校也该行动起来。北京某高校开了大学生理财选修课，教学生算IRR内部收益率，现在成了最火的公选课。广州有学校组织"金融安全宣传周"，请来银监局的专家拆穿网贷套路，效果比辅导员唠叨管用多了。

监管部门要动真格的。深圳最近规定，给在校生放贷必须家长面签，利率不能超过LPR四倍。去年杭州打掉的那个714高炮团伙，主犯被判了十二年，大快人心。那些还在玩套路的平台该醒醒了，现在连催收电话都有录音备案，想钻空子可没那么容易。

结尾

说到底，网贷就像把双刃剑。用好了能解燃眉之急，用不好就是无底洞。记住，真正的酷不是穿限量球鞋，而是毕业时能理直气壮地对HR说："我的征信报告干干净净"。青春不该被还款日追着跑，咱们还是把心思花在考证、实习这些正事上吧。你说呢？