最近不少朋友都在问同一个问题：要是借了高利贷会不会影响信用记录？今天咱们就掰开揉碎了聊这个事，保证您看完心里就有底了。

先说说什么是高利贷。简单来说，就是利息高得离谱的贷款。法律规定年利率超过36%的就算高利贷，这部分利息不用还。但现实中有不少网贷平台、民间放贷的打擦边球，表面上看着正规，实际在收各种服务费、手续费，算下来利息都快突破50%了。

现在大家最关心的是这类贷款到底上不上征信。这里要分两种情况来看：

第一种情况是放贷方本身就没资质。比如那些没牌照的网贷APP、地下钱庄，他们根本就没资格对接央行征信系统。这种你就算欠钱不还，他们也没法把你的信息报到征信中心。但别高兴太早，他们有的是其他手段催债，什么电话轰炸、爆通讯录这些骚操作能让人烦死。

第二种情况是持牌机构放高利贷。有些正规金融机构为了赚钱，会钻法律空子搞变相高利贷。这种是会上征信的，不过他们上报的只会是合法范围内的本金和利息。比如你借了1万，合法利息是24%，剩下多收的利息他们也不敢往征信系统里报。

说到这要提醒大家，虽然部分高利贷不上征信，但还有两个雷区要注意。一个是现在很多小贷公司也接入了其他征信平台，比如百行征信这些民间征信系统。另一个更严重的是，如果对方把你告上法院，判决书是会影响个人征信的，到时候不光要还钱，信用记录上还会留下案底。

那么高利贷会影响申请房贷车贷吗？这里有个关键点：银行在审批贷款时会看两个东西。一个是征信报告里的借款记录，另一个是你的实际还款能力。如果借的是不上征信的高利贷，表面上不影响贷款审批，但要是被高利贷拖得其他贷款都还不上，银行发现你负债过高照样会拒贷。

如果已经借了高利贷该怎么办？记住三件事：首先马上停止以贷养贷，拆东墙补西墙只会越陷越深；其次保留所有借款证据，特别是能证明对方收取高利息的凭证；最后可以主动找放贷方协商，只还合法范围内的本息。要是对方暴力催收，直接报警处理最管用。

最后给大家提个醒，现在市面上"套路贷"横行。有些黑心平台专门用低息吸引人，然后想方设法让你违约，再收高额违约金。碰到让你先交保证金、服务费的，或者合同金额和实际到账金额不符的，扭头就走准没错。

说到底，维护信用记录最好的办法就是远离高利贷。真要急用钱，优先考虑银行贷款、正规消费金融公司。实在走投无路了，找亲戚朋友借也比碰高利贷强。记住，信用记录就像人的第二张身份证，一旦弄花了，往后五年都难翻身。