很多朋友在贷款时只顾着看利率，结果还款时才发现方式没选对，月供压力大！别担心，这篇就带你搞懂最常见的3种还款方式，手把手教你算出最适合自己的方案，还能省下不少利息钱！从等额本息到先息后本，每种方法都有哪些隐藏门道？提前还款到底划不划算？看完这篇你就成半个专家啦！

一、等额本息：月供固定但利息多？

刚接触贷款的朋友们应该都见过这个词，但具体怎么回事可能还有点迷糊。举个栗子：小王贷了100万，20年期限，利率4.9%，每个月要还6544元。

• 每月还款金额固定：这个特别适合拿固定工资的上班族
• 利息计算有玄机：前5年光利息就占了月供的70%
• 提前还款时机：建议在贷款总期限的1/3前操作

不过啊，我后来仔细算过才发现，这种方式虽然压力小，但20年下来要多还57万利息，比本金都多！

二、等额本金：月供递减真能省？

上次帮亲戚算房贷时发现的宝藏方式，同样是100万贷20年，首月要还8250元，比等额本息多出1700。

1. 每月还固定本金+递减利息
2. 总利息少14万，相当于省了部轿车
3. 适合年终奖丰厚的岗位

不过要注意的是，前3年月供压力超大，要是工作不稳定可要慎重选择。

三、先息后本：短期周转的利器？

最近有个开奶茶店的朋友就栽在这上面，前两年每月只还2000利息，最后个月突然要还100万本金。

这种方式特别考验资金规划能力，建议搭配理财产品做对冲。

四、3个关键决策点

1. 收入波动看这里

如果是销售这类收入起伏大的职业，建议选等额本息+提前还款组合拳。

2. 利率类型要注意

LPR浮动利率下，等额本金更抗利率波动风险。

3. 提前还款违约金

有的银行收剩余本金1%的违约金，提前算好临界点很重要！

五、我的独家省钱公式

教大家个简单算法：（月收入×40%）-固定支出最大承受月供。记住要留出20%的应急资金，去年疫情就有好多人吃了这个亏。

最后说句掏心窝的，没有最好的还款方式，只有最适合的。建议大家拿张纸把未来5年的收入预期、家庭开支都列出来，再对照着选方案。实在拿不准的，可以私信我帮你免费测算哦！