最近好多粉丝私信问我："申请了信用贷款之后，看到还款计划表整个人都懵了，到底等额本息和等额本金有什么区别？"、"听说先息后本利息更高是真的吗？"。今天咱们就掰开了揉碎了说说这几种常见还款方式，手把手教你根据自身情况选对方法，省下的钱都够买部新手机啦！对了，文末还会教大家一个银行经理偷偷告诉我的"提前还款小妙招"哦～

一、等额本息：每月固定还款的"上班族首选"

看到这个"等"字开头的方式，是不是感觉特别安心？我刚开始接触贷款时也这么想的。这种每月还款金额固定的方式，特别适合拿固定工资的上班族。

• 优点：不用天天算账，工资到账日自动扣款
• 缺点：前期还的利息占比高（悄悄告诉你，前6个月还的70%都是利息）
• 适用场景：刚工作的小年轻、每月预算固定的家庭主妇

不过要注意！去年我邻居王姐就踩了坑，她以为每月还5000元就能提前还清，结果发现前面还的全是利息。所以打算提前还款的朋友要三思哦～

二、等额本金：总利息更少的"精明之选"

这种方式刚开始每月还款金额高，但会逐月递减。去年我表哥买房时就选的这个，虽然前半年过得紧巴巴，但算下来省了2万多利息呢！

1. 首月还款压力最大
2. 适合有年终奖等额外收入的人群
3. 总利息比等额本息少20%左右

不过要提醒大家，有些银行会设置最低贷款金额门槛，具体要咨询客户经理。上个月帮粉丝小李算过一笔账，30万贷款5年期，选这种方式能省下1.8万利息呢！

三、先息后本：短期周转的"生意人法宝"

开餐馆的老张最近就用了这种方式，他说："每个月只用还利息，年底回本了再还本金，简直不要太爽！"不过这种看似轻松的方式也有三个隐藏坑：

• 到期要一次性偿还本金（去年就有粉丝因此逾期）
• 实际年化利率可能是等额本息的1.8倍
• 多数银行要求半年内结清

建议资金周转周期明确的朋友选择，比如预计3个月后工程款到账的包工头。

四、随借随还：灵活用款的"电子支付式"还款

现在很多银行都推出了类似"贷款版花呗"的服务，我上个月试用了某行的产品，发现：

1. 按日计息，用几天算几天
2. 可随时提前还款（重要！有些银行要收手续费）
3. 适合网购囤货、临时应急等场景

不过要注意查询征信的次数，频繁支取可能会影响信用评分哦～

【终极攻略】三大黄金选择法则

根据我这些年接触的案例，总结出这个选择公式：

资金使用时间×收入稳定性×未来资金预期最适合你的还款方式

举个真实例子：去年帮做微商的小美规划贷款，她月收入不稳定但有季度分红，最终我们选择了等额本金+季度额外还款的组合方案，省了1.2万利息。

特别提醒：这些坑千万别踩！

• 签合同前一定要确认提前还款违约金（某城商行竟然收3%手续费！）
• 等额本息贷款满1年后再提前还款最划算
• 先息后本产品要确认是否支持展期

最后给大家留个思考题：如果你突然获得10万年终奖，应该提前还哪种贷款最划算？欢迎在评论区讨论～记得关注我，下期教你怎么用公积金贷出最低利率！