手里有全款房想贷款周转的朋友，现在可选的方式真是越来越多了。今天咱们就聊聊市面上主流的全款房抵押贷款平台，从传统银行到新型机构都有涉及。重点说清楚各家的申请条件、利率水平和注意事项，帮大家找到最适合自己的融资渠道。文章最后还整理了常见问题答疑，记得看到底哦。

一、银行系平台仍是首选

要说靠谱程度，国有大行和股份行肯定排前头。工行现在针对全款房抵押贷款推出了"e抵快贷"，线上申请三天就能批款。不过他们的评估标准比较严，像房龄超过20年的老破小基本不接，商铺抵押率也压得低，最多给到评估价55%。

招行的灵活度更高些，自研的AI评估系统能自动抓取周边房价数据。我去年帮客户办过案例，深圳南山区89平的商品房，评估价比市场价高出15%，最后批了600万额度。要注意的是他们家只接住宅，商住两用都不行。

城商行里北京银行算是异军突起，抵押率能给到70%。但要求借款人必须本地有稳定工作，个体工商户的话要看近半年流水。有个朋友在亦庄开汽修厂，用昌平的房子抵押贷了300万，年利率5.8%还算合理。

二、非银机构怎么选

着急用钱的朋友可能会考虑消费金融公司，像平安普惠的"宅e贷"最快当天放款。不过利息确实高，月息1.2%起，还要收3%的服务费。去年接触过做茶叶生意的王总，临时需要50万周转，虽然成本高点但解了燃眉之急。

典当行适合短期拆借，三个月内的周转可以考虑。北京华夏典当的房产抵押月息2.5%左右，优势是不看征信。但千万注意还款期限，有个客户续当了三次，最后利息比本金还多。

最近还冒出些互联网房产抵押平台，比如房互网、融时代。这类平台主要做银行助贷，优势是能匹配多家资金方。但要注意中介费陷阱，有家平台前期说收1%，放款时又冒出担保费、评估费，杂七杂八加起来超过3%。

三、线上平台操作指南

现在主流银行都开通了手机申请渠道，这里整理几个关键步骤：

• 材料准备：身份证+房产证+收入证明是基础三件套，个体户要准备半年银行流水和营业执照
• 在线评估：像建行手机银行可以直接拍照上传房本，系统自动给出预评估价
• 面签注意：夫妻共同房产必须双方到场，抵押合同要逐条核对还款方式和违约金条款

有粉丝问过二手房能不能贷，这个要看具体平台。中行的"益农贷"支持农村自建房抵押，但要求有集体土地证。而像链家合作的银行，对房龄放宽到25年，不过利率上浮10%。

四、避坑指南

最近接触的几个案例挺有警示意义。张女士被中介忽悠办了二次抵押，结果发现前手还有按揭没结清，差点钱房两空。这里提醒大家：全款房必须确认产权清晰，有法院查封或违建的一律不能碰。

利率方面要分清等额本息和先息后本的区别。像邮储银行3.85%的先息后本看着划算，但五年到期要还本金，不适合长期周转。而农行的十年等额本息虽然月供高，但资金使用更灵活。

还有个常见误区是觉得评估价越高越好。实际上银行放款是按评估价和成交价孰低原则，去年朝阳区有套房市场价900万，但因为近期无成交记录，评估公司只给到750万。

五、特殊场景处理

如果是父母名下房产，部分银行支持"抵贷不一"。比如交行的"安心抵押贷"，只要直系亲属担保就能操作。但需要父母签署同意抵押声明，还要做亲属关系公证。

企业经营贷现在查得严，建议保留资金用途凭证。某股份制银行要求提供采购合同，放款直接打到对方账户。要是被发现流入房市，可能被要求提前还款。

最后说说提前还款的事，大部分银行要收1-3%的违约金。但像江苏银行有优惠政策，满两年提前还免手续费，这个在签合同时要特别确认。