最近很多粉丝私信问我，明明都是"骗贷款"的行为，为什么有人被判了贷款诈骗罪，有人却属于骗取贷款罪？这俩罪名到底差在哪儿？今天咱们就来掰扯清楚！本文从实际判例出发，结合最新司法解释，用大白话解析两罪名的核心区别、量刑标准以及普通人容易踩的坑，看完你就能明白银行和法院究竟怎么认定这两种犯罪行为。

一、先搞懂基本概念

上周老张咨询我，说他公司用假的购销合同申请贷款周转，结果被银行起诉了。这种情况到底算哪个罪名？这里就要先分清楚：

• 骗取贷款罪：重点在"骗手段"，比如用虚假财报、重复抵押物等欺骗手段获取贷款，但借款人确实想还钱
• 贷款诈骗罪：核心是"不想还"，从开始就打算非法占有贷款资金，常见套路有冒用他人身份、伪造担保材料等

举个真实案例：2021年杭州某服装厂老板，用虚增的销售额申请500万贷款，但每月都在正常还息，最后因资金链断裂无法偿还。法院认定是骗取贷款罪，判了3年。而另一个案例中，嫌疑人用假房产证贷款后立即转移资产跑路，这就构成贷款诈骗罪，获刑10年。

二、三大核心区别要记牢

1. 主观意图天差地别

这里有个关键判断标准——有没有还款意愿。就像上周有个客户问我："如果贷款时填了假信息，但后来生意好转按时还款了，这算犯罪吗？"其实这种情况，只要没有非法占有目的，银行通常不会主动报案。

• 想还但还不上 → 可能构成骗取贷款罪
• 压根不想还 → 铁定是贷款诈骗罪

2. 行为手段大不同

从实际操作来看，两罪名的造假程度也有明显差异：

1. 骗取贷款罪常见手段：
   • 夸大经营规模（比如把年销售额100万写成300万）
   • 重复抵押同一批货物
   • 虚增担保物价值
2. 贷款诈骗罪典型手法：
   • 伪造他人身份证件开户
   • 使用完全不存在的抵押物
   • 贷款到账后立即转移资金

3. 法律后果相差悬殊

根据刑法规定，这两个罪名的量刑简直一个天上一个地下：

三、普通人如何防范风险？

去年有个咨询让我特别痛心：小王为了装修婚房，在朋友教唆下PS了工资流水，结果被银行发现后直接报案。这里给大伙提个醒：

• 绝对不要碰的雷区：
  • 伪造国家机关印章（比如假的房产证）
  • 虚构根本不存在的交易合同
  • 使用他人身份信息申请贷款
• 可以优化的灰色地带：
  • 适当包装经营数据（需控制在合理范围内）
  • 选择合规的增信措施（比如找正规担保公司）
  • 提前与客户经理沟通贷款方案

建议大家在申请贷款前，一定要仔细阅读《贷款合同》第7条关于资料真实性的条款。如果实在资金周转困难，可以考虑申请贷款展期或者债务重组，这比弄虚作假安全得多。

四、常见误区澄清

最近发现很多粉丝对这两个罪名存在误解，这里集中解答：

1. "只要按时还款就不算犯罪"？错！

   2022年江苏有个案例，借款人虽然还清了贷款，但因申请时使用虚假增值税发票，仍然被追究刑责。关键看欺骗手段是否严重扰乱金融秩序。

   

2. "不知情就不用负责"？太天真！

   上周有个客户帮朋友做担保，结果发现主贷人提交的是假材料。这种情况下，担保人如果未尽审核义务，可能要承担连带责任，甚至涉嫌共犯。

最后提醒大家，现在银行都接入了央行征信系统和大数据风控，那些抱着侥幸心理的小动作，分分钟就会被查出来。与其动歪脑筋，不如老老实实提升信用资质，这才是获取低息贷款的正道！