贷款过程中最容易被忽略的核心问题，就是贷款人和借款人的本质区别！很多人以为就是"借钱方"和"给钱方"这么简单，实际上两者的权利义务天差地别。今天咱们就掰开揉碎了讲清楚：从法律定义到实际操作，从风险承担到权利范围，用真实案例带你看透两者的5大关键差异，特别是第4点，90%的人都会踩坑！

一、最基础的定义差异

先说个真实案例：小王找银行借了30万，结果把朋友老张写成共同贷款人，后来还不上钱...（停顿）老张的征信直接黑透了！这说明啥？

• 贷款人（出借方）：金融机构/持牌机构，比如银行、消费金融公司
• 借款人（用钱方）：可以是个人或企业，但必须有完全民事行为能力

二、权利义务完全不对等

这里有个关键点很多人搞反了！借款人其实拥有两大核心权利：

1. 要求贷款人按时足额放款
2. 提前还款的权利（需支付违约金）

而贷款人的杀手锏是风控手段：

• 要求提供担保物
• 随时查征信报告
• 逾期后的法律追偿权

三、风险承担大不同

举个例子更清楚：小李用房子抵押贷款100万，结果生意失败...

特别注意！借款人如果提供虚假资料，可能触犯刑法第175条，这可不是闹着玩的！

四、90%人踩坑的误区

说个反常识的真相：贷款人其实更弱势！因为根据银保监会数据，2023年银行业不良贷款率高达1.62%...（思考）为什么？

• 借款人可以申请展期/重组
• 贷款人追偿成本高
• 司法执行周期长

五、新型借贷关系的变化

现在网贷平台兴起后，出现个有趣现象：助贷机构算贷款人吗？ 这里有个关键判断标准：

1. 资金是否来自机构自有
2. 是否直接签订借款合同
3. 是否承担坏账风险

比如某呗的实际放款方是重庆某小贷公司，这才是真正的贷款人。

六、选择贷款人的5大秘诀

作为借款人，怎么选靠谱的贷款人？记住这几点：

• 查金融许可证编号（银保监会官网可查）
• 看利率是否在LPR四倍以内
• 确认合同是否有砍头息等陷阱

最后说个冷知识：根据《民法典》第667条，借款合同必须采用书面形式！下次签合同前，记得把本文说的这些区别再核对一遍，千万别把"共同借款人"和"担保人"搞混了，那可是要吃大亏的！