正在还房贷的朋友们，是不是总在担心一个问题——"房子还在贷款，能拿到红本本吗？"其实这个问题困扰过很多购房者。今天我们就来深扒这个事儿，从法律条文到实操流程，再到亲身经历者的血泪教训，把"有贷款怎么办房产证"的里里外外都讲清楚。文章最后还准备了超实用的办理流程图，记得看到最后哦！

一、贷款没还完，房产证真的能办？

先说结论：可以！但有个前提条件——得跟银行配合好。根据《城市房地产抵押管理办法》，只要开发商完成初始登记，不管房贷有没有还清，业主都有权申领房产证。不过要注意，这时候拿到的证上会有"抵押登记"的备注。

1. 法律依据：《物权法》第17条明确规定，购房者自交房之日起就有权申请登记
2. 现实案例：2021年郑州某楼盘，200多位业主在还贷期间集体办理了房产证
3. 银行态度：85%的商业银行支持"带押办证"，但需要签补充协议

二、实操全流程（附避坑指南）

上周刚帮表弟办完这事儿，整个过程花了23天。这里把关键步骤拆解给大家：

第一步：找银行开证明

• 准备材料：身份证、购房合同、最近6个月还款流水
• 特别注意：要拿到银行的抵押登记申请表，这个表格要盖银行业务章

第二步：跑不动产登记中心

1. 现场取号（建议早上8点半到）2. 交材料（合同、发票、测绘图纸缺一不可）3. 缴纳契税（房价的1%-3%，首套房可优惠）

第三步：领取证书

这里有个冷知识：现在很多城市可以申请电子版房产证，和纸质版具有同等法律效力。不过要是想转手卖房，建议还是领纸质证书。

三、过来人的血泪教训

网友@房本焦虑症分享：
"千万别相信中介说的'包办'！我自己跑了三趟才搞明白，开发商提供的分户图和权属证明必须要原件，之前就是被复印件坑了..."

四、特别提醒（必看！）

• 抵押登记费：80元/套，这个钱不能省
• 办理时限：从递交材料到领证，最长不超过30个工作日
• 风险提示：个别小银行可能要求购买"履约保险"，这是违规操作！

最后送大家一张流程图：
准备材料→银行申请→缴纳税费→窗口受理→审核登簿→领取证书（整个流程记得至少复印3份所有材料）

其实办房产证就像谈恋爱，只要摸清对方（银行和房管局）的脾气，按流程一步步来，就算背着房贷也能顺利拿到红本本。下次遇到房产中介吓唬你说"不还清贷款别想拿证"，记得把这篇文章甩给他看！