终于搞懂怎么养征信了！这年头办信用卡买车买房动不动就要查信用分，我去年就因为征信问题被银行拒过两次。今天就把自己总结的实战经验整理成保姆级攻略，手把手教你养出漂亮征信报告。

第一步必须查清楚家底

老有人觉得"我不贷款查啥征信"，这观念绝对大错特错！我之前就遇到过身份被盗用办卡的情况。建议大家用手机银行APP每年免费查两次详细版报告，重点看三个地方：有没有别人冒名开的账户，还款记录有没有错，是不是被机构乱查询。发现异常赶紧向人民银行申诉，别等要贷款才发现问题。

还款日设三个闹钟最稳当

我吃过最大的亏就是忘记还花呗。现在所有账单日都在手机日历标记，提前三天设提醒。记住，房贷车贷晚还一天就上征信，信用卡有3天宽限期但别冒险。最绝的招是把工资卡设成自动还款，工资到账自动扣款，绝对万无一失。

欠钱太多？试试这招减负

银行最怕你信用卡刷爆，我的经验是每张卡消费不超过额度的60%。比如你有张3万的卡，每月控制在1万8以内。要是多张卡都刷得凶，不妨提前还掉部分账单，让系统更新后的负债率降下来。有网贷的朋友赶紧结清，我亲眼见过朋友因为3万网贷被拒了50万房贷。

手贱点网贷的赶紧住手

去年双十一看到"测测你能借多少"就点，结果两个月内征信被查了8次！银行看到这么多查询记录，以为你急着用钱，直接拒绝贷款申请。现在我是非必要绝对不碰各种借贷广告，真要贷款也要集中时间申请，别拖成连续查询。

信用白户反而吃亏

我表弟从来不办信用卡，结果买房时银行说他信用空白不给优惠利率。建议新人先办张超市联名卡，每月买日用品按时还款。有条件的可以办个房贷车贷，实在不行就用京东白条这类消费分期，这些都能积累信用记录。

个人信息别总换来换去

银行喜欢稳定的人！我同事半年换了三次工作单位，申请信用卡被秒拒。手机号最好用五年以上，居住地址别老变动，社保公积金在同一城市交满2年。打算申请贷款前半年，千万别突然换工作或搬去别的城市。

发现异常马上处理别拖

上个月收到短信说我有张外地信用卡，吓得我立刻打客服冻结。这种事不能等，发现盗刷盗用要立即报警，同时向征信中心提交异议申请。我表姐就是拖了三个月，结果影响买房定金都白交了。

最后说几个容易踩的坑：千万别给人做担保，对方逾期你也完蛋；注销的信用卡别马上剪掉，等45天系统更新后再处理；水电费现在也开始上征信了，记得按时交。

养征信就像养鱼，得慢慢来。我从480分养到780分用了两年，现在贷款额度翻倍，利率还比别人低。记住，信用就是钱，现在开始重视绝对不晚！