准备买首套房的朋友注意了！新房贷款可不是填个申请表就完事的，从选银行到放款中间有5个关键环节最容易踩坑。今天咱们就掰开揉碎了说清楚，教你怎么准备材料能提高过审率、不同银行的隐藏福利怎么选、面签时哪些话千万不能说。特别提醒要看最后的风险提示，最近有购房者因为忽略这点被拒贷，现在肠子都悔青了...

一、贷款准备阶段

先别急着跑银行，这3样材料必须提前备好：

• 收入证明：单位盖红章的原件，注意要体现"税后年收入"字样
• 银行流水：最近6个月的工资卡明细，奖金提成要备注说明
• 征信报告：建议提前3个月自查，别让信用卡还款记录拖后腿

上周有个粉丝跟我哭诉，因为支付宝花呗逾期被银行拒贷。这里提醒大家：小额贷款记录也会影响征信评分，最好提前结清欠款。

二、银行选择秘籍

1. 利率不是唯一标准

五大行的首套房贷利率现在基本在4.1%-4.3%浮动，但小银行可能会给到4.0%+家电礼包。建议列个表格对比：

2. 提前还款政策

重点看这两点：

1. 是否允许部分提前还款
2. 满几年才能免除违约金

我表弟去年办贷款时没注意，现在想提前还10万居然要交3000块手续费，亏大了！

三、面签实战技巧

到了这个环节千万别慌，记住这3个应答原则：

• 收入往稳定性上说，别提兼职收入
• 首付款来源要明确，千万别说是借的
• 遇到不会答的问题，先说要核实确认

上周陪朋友去面签，信贷经理突然问："如果失业了怎么还贷？"他当场懵住。其实标准答案是："公司有完善的晋升机制，目前没有职业变动计划。"

四、放款后的注意事项

别以为收到短信就万事大吉！这2个时间点必须记牢：

1. 放款后15天内要开发票
2. 次月20号前记得存足月供

有个血泪教训：张女士因为工作忙忘了存钱，结果上了征信黑名单，现在想办信用卡都被拒。

五、常见问题解答

Q：公积金贷款能省多少？

以贷款100万30年为例：

• 商贷总利息约74万
• 组合贷能省18-25万

Q：流水不够怎么办？

可以试试这3招：

1. 提供大额存单证明
2. 让父母做共同还款人
3. 补充纳税证明

最后提醒大家：最近银行对首付款来源查得特别严，千万别当天转账。建议提前3个月分批次存入，保留好所有转账凭证。看完要是还有不明白的，欢迎在评论区留言，我每条都会看！