现在很多朋友想拿房子做抵押贷款，但一提到"查征信"就犯愁。有人说"抵押贷款不看征信"，也有人说"征信差就办不了"，到底谁说的对？今天咱们就掰扯清楚这件事，让您申请贷款不踩坑！

一、抵押贷款到底查不查征信？

先说结论：99%的正规银行和贷款机构都要查征信！很多人觉得"我都抵押房子了，银行还查征信做啥？"这就是典型的误区。银行要看的可不光是房子值多少钱，更关心你这个人靠不靠谱。

打个比方，银行借钱给你跟朋友找你借钱是一个道理。就算朋友拿车钥匙押给你，你也会想："这人平时说话算数吗？会不会赖账？"征信报告就是你跟银行之间的"诚信成绩单"，上面清清楚楚记着你信用卡有没有逾期、网贷欠了多少、过去借钱的记录。

二、不查征信就能放款的套路

网上确实有不少广告说"黑户也能贷""不看征信当天放款"，这种话听听就算了。我认识个老哥去年就栽在这上头，说是拿房本抵押借100万，结果对方根本没收房子，反而让他签了一堆空白合同，最后房子差点被过户。

这些不查征信的套路主要有三种：

1. 民间高利贷：利息高得吓死人，借10万到手可能就8万

2. 阴阳合同：实际借50万合同写100万，利滚利根本还不起

3. 房产过户骗局：说是用房子做担保，结果直接过户给别人

真要碰到说不用查征信的，赶紧掉头就跑！天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

三、申请抵押贷款前必做的准备

既然征信躲咱们就提前做好准备。建议做好这5件事：

1. 打印征信报告：现在手机银行就能查，重点看有没有逾期记录

2. 算清负债比例：信用卡欠款+其他贷款别超过月收入的50%

3. 提前修复记录：如果有逾期赶紧还清，养3-6个月征信

4. 准备完整材料：身份证、房产证、收入证明、银行流水缺一不可

5. 咨询专业人士：找银行客户经理或正规中介提前沟通方案

这里特别提醒：别相信网上说的"征信修复"服务，都是骗钱的！逾期记录只有等5年自动消除，没有捷径可走。

四、征信有点问题怎么办？

如果有轻微逾期也别慌，试试这几个办法：

* 找房贷银行协商：比如工行房贷客户，在工行申请抵押贷款可能有商量余地

* 降低贷款金额：申请50万过不了，试试申请30万

* 增加共同借款人：找个征信好的家人一起申请

* 提供其他资产证明：比如存款、理财、车辆等

* 选择宽松的银行：像农商行、城商行政策相对灵活

去年我表姐信用卡有两次逾期，最后通过补充她老公的公积金缴存证明，还是顺利办下来了。关键是要主动沟通，别藏着掖着。

五、这些问题你一定想知道

Q：征信查询次数太多会影响吗？

A：1个月内超过3次银行就会警惕，别到处乱试！

Q：网贷记录多怎么办？

A：结清后保留3个月空档期，别让银行觉得你到处借钱

Q：房子是父母的能做抵押吗？

A：必须产权人本人到场签字，不能偷偷抵押

Q：贷款审批要多久？

A：快的3-5个工作日，复杂情况可能要2周左右

最后提醒大家：现在很多银行手机APP都能查预审额度，不查征信也能大概估摸自己的资质。但千万别图省事随便点贷款广告，每次点击都可能被记录查询！

记住，正规贷款都是要查征信的，这是保护双方的好事。与其想着怎么避开征信，不如平时好好维护信用记录。就像养车要定期保养，信用也是需要用心经营的。下次申请贷款前，记得先打印份征信报告，自己心里有数，和银行谈起来也更有底气！