最近收到好多粉丝私信，都在问"90万房贷分30年还，每个月到底要掏多少钱？"。这个问题看着简单，其实藏着不少门道。今天咱们就掰开揉碎了算这笔账，把利率变化、还款方式、提前还贷这些关键点都讲明白。看完这篇，保证你对月供计算门儿清，还能找到适合自己的省钱攻略！

一、基础月供怎么算？

咱们先按最常见的等额本息来算笔账。假设利率是基准的4.9%，用房贷计算器一按：
每月还款额≈4776元，总利息高达81.9万！
这数字是不是看得肉疼？别急，现在实际执行利率会有浮动。比如：

• 首套房贷利率3.75%时，月供降到4167元
• 要是利率涨到5.88%，月供立马飙到5328元

二、两种还款方式大不同

同样是90万贷款，选等额本金的话：
首月要还6175元，之后每月递减约10元，30年总利息66.3万。
这样算下来比等额本息省了15万利息，但前期还款压力大很多。建议：

1. 收入稳定的选等额本金更划算
2. 刚工作的年轻人选等额本息更稳妥

三、这些坑千万别踩

签贷款合同时要瞪大眼睛：

• 确认利率是固定还是浮动
• 问清楚提前还款违约金怎么算
• 注意还款日设定别撞上发薪日

有个粉丝就吃过亏，签了浮动利率没注意，结果LPR上调后月供多掏了300块。

四、提前还贷有讲究

手里有闲钱的话，建议：

1. 前5年提前还最划算
2. 缩短年限比减少月供更省利息
3. 留足家庭应急资金再操作

比如第3年提前还10万，选择月供不变缩短期限，能直接省下18万利息！

五、省利息的隐藏技巧

除了提前还款，还有这些妙招：

• 关注银行利率折扣活动
• 用公积金组合贷降低利率
• 每年申请重定价日调整

去年就有粉丝通过商转公，把利率从5.6%降到3.1%，每月少还800多块。

看完这些，是不是对90万房贷的月供门儿清了？记住，签合同前一定要多问、多比、多算。建议大家收藏这篇文章，买房时照着步骤一步步来，保证不吃亏！有啥具体问题欢迎评论区留言，看到都会回复~