最近看到好多朋友在问分期乐借钱会不会上征信，今天我就帮大家彻底搞清楚这个问题。毕竟现在信用记录越来越重要，咱们借钱之前还是得心里有数。

一、分期乐借钱到底上不上征信？

先说结论：会上！分期乐和正规银行有合作，借款记录都会报送到央行征信系统。现在市面上但凡正规的信贷平台，基本都跟征信系统联网。去年我表哥在分期乐分期买手机，过了俩月查征信报告，清清楚楚显示着那笔借款记录。

不过要注意两点：第一是每次借款都会单独记录，就是说你借三次就有三条记录；第二是部分消费分期可能会合并显示。这里提醒大家，如果频繁申请小额借款，征信报告上密密麻麻的记录可不好看。

二、按时还款和逾期还款差别有多大？

按时还款的情况：这其实是件好事。银行最喜欢看到的就是咱们"有借有还"，这种记录攒多了，以后办房贷车贷反而更容易过审。我同事每个月固定用分期乐还信用卡，两年下来信用分还涨了20分。

万一逾期了怎么办：超过三天宽限期就会上征信，哪怕只欠十块钱。去年有个朋友忘记还款日，逾期两天被记了一笔，结果房贷申请直接被拒。建议大家在手机里设三个还款提醒，绑定银行卡自动扣款。

三、银行是怎么看这类记录的？

银行审批贷款时主要看三点：一是总负债有多少，二是还款记录干不干净，三是资金用途。像正常网购分期之类的消费，只要不超过收入的50%，银行不会太在意。但要是月月都在分期乐借钱，总额超过工资两倍，那就危险了。

重点来了！最近两年很多银行出了新规：要求贷款前半年不能有网贷申请记录。我表妹准备买房时就没注意这个，结果不得不把看中的房子退了，硬是等半年才重新申请。

四、用分期乐的正确姿势

1. 急用钱时优先选分期乐这种大平台，虽然上征信但利息透明

2. 单笔借款金额最好别超过月收入的三分之一

3. 半年内最多用两次，保持征信报告的清爽度

4. 提前还款要算清楚违约金，有时候提前还反而更亏

举个例子：想买8000块的电脑，工资6000的话，分6期刚好合适。要是分24期的话，每月还的少但总利息就高了，还会在征信上挂两年。

五、常见误区要避开

很多人觉得"只要不逾期就没事"，其实频繁借贷也会影响信用评分。有的朋友每次双十一都在不同平台借钱购物，结果征信报告上显示同时有8笔借款，直接被银行划入高风险名单。

还有些人轻信"不上征信的小贷"，结果陷入高利贷陷阱。上月新闻里那个借了5万要还15万的案例，就是因为借了不正规平台的钱。

最后提醒大家：每年可以免费查两次征信报告。建议定个日历提醒，每年1月和7月自查信用记录，发现问题及时处理。现在手机银行APP就能在线查，不用跑银行排队啦。

用信贷工具不是坏事，关键是要用得聪明。记住四个字：量力而行。信用记录就像存钱罐，平时往里存"诚信积分"，需要用钱时才能取出"贷款额度"。希望大家都能成为信用管理达人！