最近好多朋友都在问，用分期乐买东西会不会影响征信啊？要是忘记还款会不会留下记录？今天咱们就来唠唠这个事儿，把我打听到的消息都和大家捋一捋。

先来搞明白啥是征信系统。简单说吧，这就是咱们每个人的"信用身份证"。银行、网贷平台这些机构通过它看你靠不靠谱，按时还钱的好同志能加分，爱逾期的老赖就要被记小黑账了。所以现在年轻人用分期消费，最怕的就是征信出问题。

说回分期乐这个平台，最近两年确实接入了央行征信系统。不过老铁们别慌，这里头其实分好几种情况：

第一档：按时还款是加分项

你要是每个月准时准点还款，这对征信反而是好事。系统会记下你按时履约的记录，以后要办房贷车贷的时候，银行看你有良好信用记录，放款速度都能快不少。我表弟去年买房，就是因为平时用分期乐按时还款，贷款审批比邻居家快了一个礼拜。

第二档：逾期三天就悬了

现在很多平台都有宽限期，但分期乐这边最多拖三天。超过三天没还上，系统直接给你记上一笔。这个记录要跟你五年，期间再想办信用卡或者贷款就难了。前阵子我同事就因为忘记还分期乐，结果买车贷款被拒了，现在只能骑共享单车上下班。

第三档：月月都在申请额度更惨

有些人手头紧的时候总忍不住点"提额申请"，这操作每点一次都会被记录。银行看见你一个月申请七八次贷款额度，心里肯定犯嘀咕：这人是不是特别缺钱？还款能力是不是有问题？我发小之前就是这样，后来去银行办业务直接被列为高风险客户。

那咱们该怎么防范呢？这几个保命攻略收好了：

1. 设置还款日闹钟三连击

现在手机都有提醒功能，还款日前三天开始设置连环call。我自己的手机里存着"明天要还分期乐"、"今天必须还"、"再不还就完蛋了"三个闹钟，到现在还款记录全绿。

2. 资金周转提前打招呼

真要遇上特殊情况，别自己硬扛。提前联系客服说明情况，现在很多平台都可以协商延期。我闺蜜上个月失业，跟客服磨了半小时就给延了半个月，关键是要主动沟通。

3. 定期查征信别犯懒

每年两次免费查征信的机会不用白不用。我都是春节和618各查一次，就跟体检似的。上次还真发现有个记录搞错了，及时申诉才没背黑锅。

4. 借贷要量力而行

看到心仪的东西别冲动下单，先算算月供占收入的比例。建议控制在月收入的20%以内，比如工资八千的，分期月供别超过一千六。我表妹就是吃了这个亏，现在天天吃泡面还分期。

说到其实信用这东西就像游戏里的血条。平时按时还款就相当于打怪攒经验升级，偶尔失误掉血还能回城补补。但要是作死乱来，直接就把信用值给整清零了。现在大数据时代，每个人的信用记录都是透明的，咱们且用且珍惜吧。

特别提醒刚工作的年轻人，千万别觉得下个月发工资就能还上。我见过太多刚毕业的学生，为最新款手机背债，最后影响入职背调的。消费这事，量力而行才是真本事。记住，信用积累要三年五载，败坏信用可能就三天五天的事儿。