咱们平时用信用卡或者贷款，都会在征信报告上留下记录。这些记录对以后借钱、买房啥的都有影响，所以大家都很关心，征信上的记录到底多久能消掉。今天咱们就来聊聊这个话题，让你心里有个底。

征信报告上的记录分好几种，处理方式也不一样。咱们一个一个说。

逾期记录：这是最常见的。如果你信用卡或者贷款没按时还，逾期了，这个记录会留在征信上。逾期记录会保留5年。但要注意，这5年是从你还清欠款那天开始算的，不是从逾期那天算的。如果你逾期了，赶紧还钱，别拖。

查询记录：每次你申请信用卡或者贷款，银行都会查你的征信，这叫“硬查询”。这些查询记录也会留在征信上，但影响不大，一般保留2年。2年后就自动消失了。别太担心这个。

贷款记录：如果你借了钱，按时还了，这个记录会一直留在征信上。不过这是好事，说明你信用好。银行看到你按时还款，会更愿意借钱给你。按时还款的记录不用想着消掉，留着挺好。

呆账记录：这个比较严重。如果你欠了钱，银行催了好几次你都不还，最后银行可能就把这笔钱当成“呆账”处理了。呆账记录对你的信用影响很大，会一直留在征信上，直到你还清欠款。有呆账记录的话，赶紧还钱，别拖着。

公共记录：比如你欠了水电费、电话费啥的，如果没按时交，也会影响征信。这些记录一般保留2年，2年后就没了。平时记得按时交费，别因为这些小事影响信用。

特殊情况：有些特殊情况，比如你被冒名贷款或者信用卡被盗刷，导致征信上有不良记录。这种情况，你可以向银行或者征信中心申诉，要求调查。如果查出来确实不是你干的，银行会帮你把记录消掉。

怎么查征信：大家可能还不知道，其实咱们每个人每年有2次免费查征信的机会。你可以去中国人民银行征信中心的官网，或者去银行的网点查。定期查一下自己的征信，看看有没有问题，是个好习惯。

怎么维护好信用：信用这东西，不是一天两天能建起来的，需要长期维护。按时还款是最基本的。别乱申请信用卡或者贷款，申请多了，征信上查询记录也多，银行会觉得你缺钱，信用风险高。别轻易给别人担保，万一对方还不上钱，你的信用也会受影响。

征信修复：现在市面上有很多所谓的“征信修复”公司，说能帮你消掉不良记录。大家千万别信，这些都是骗人的。征信记录是银行和征信中心管理的，不是这些公司能改的。唯一能消掉不良记录的办法，就是按时还钱，等时间到了自动消掉。

总结一下：征信记录不是一辈子跟着你的，逾期记录5年，查询记录2年，按时还款的记录会一直留着。平时注意按时还款，别乱申请信用卡或者贷款，定期查一下征信，信用就会越来越好。如果遇到问题，比如被冒名贷款，及时申诉，银行会帮你处理。

最后提醒一句，信用这东西，建立起来不容易，毁掉却很简单。大家一定要珍惜自己的信用，别因为一时疏忽，给自己以后的生活添堵。