说到线上借款，极融这两年确实挺火的。不过很多朋友可能分不清极融旗下到底有哪些贷款平台，或者搞不明白它们各自的特点。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，从产品分类、申请流程到利率对比，帮理财用户理清头绪。文章里提到的都是真实存在的服务，还会结合用户反馈聊聊哪些场景适合用哪个平台。

一、极融到底有几个贷款平台？

其实极融本身是个综合金融服务品牌，主要运营着两大核心平台：
1. 极融消费贷：专门针对个人日常消费设计的短期借款，比如突然要交的医疗费、装修款什么的。最高能批20万，用过的朋友说最快5分钟到账。
2. 极融生意金：这个主要面向个体户和小微企业，需要上传营业执照。有个开奶茶店的朋友去年就用这个周转了8万块，他说最方便的是能随借随还。

这里要提醒大家，有些第三方平台会挂着"极融合作"的牌子，但官方客服明确说过，目前直接运营的就这两个。要是看到名字特别花哨的，最好先去官网查证。

二、不同平台怎么选才划算？

先说消费贷吧，适合这几种情况：
• 3个月内要还清的临时用款（日息0.03%起）
• 信用分650以上的上班族（学生党批不下来）
• 急用钱等不了银行审批的

生意金就更适合做小买卖的朋友：
• 需要10-50万额度的时候
• 有稳定流水但缺抵押物的
• 旺季囤货需要短期资金池的
有个做服装批发的用户分享过，他每次换季前借20万，卖完货两周内还清，利息比民间借贷便宜一半。

三、申请时容易踩的坑

虽然宣传都说"极速放款"，但实际操作时要注意这些细节：
1. 人脸识别可能卡壳：特别是晚上申请的话，光线不好容易失败，最好选白天操作
2. 收入证明要实打实：自由职业者别乱填收入，有用户因为虚报2万月薪被拒贷了
3. 提前还款不都免费：生意金要是借满3个月，提前还可能有违约金，这个在合同第6条写着呢

说到利息，消费贷普遍比银行信用卡分期贵点，但比网贷平台便宜。有个对比数据挺有意思：借1万用3个月，极融总利息大概450块，某知名网贷要600多，银行分期则要300左右但审批慢。

四、逾期了怎么办？

刷到不少用户说逾期后特别焦虑，这里分享三个实用技巧：
• 当天下午5点前还能补救（部分银行代扣有缓冲时间）
• 主动打电话给客服能减免部分违约金（亲测有效）
• 千万别拆东墙补西墙，有个用户就是同时借了5个平台，最后利息滚到根本还不起

有个案例特别典型：小李去年看病借了极融3万，后来失业还不上。他每周主动和客服沟通还款计划，最后平台给免了600多罚息，还帮他拉长了还款期。所以说遇到困难别躲着，积极沟通真有转机。

五、理财用户的使用建议

最后给理财党几点忠告：
• 把极融当应急工具别当常态（年化利率18%真不低）
• 借款前先算好投资回报率（起码要覆盖利息成本）
• 做好资金错配预案（比如用货币基金收益抵部分利息）
认识个搞社区团购的姑娘，每次用极融进货后，都会把回款先买7天期理财，到还款日正好取出，这样能赚回1/3利息。

总之，极融这两个平台用好了确实能解燃眉之急，但千万要量力而行。特别是理财用户，记住借款是为了撬动更大收益，可别本末倒置让利息吃了利润。关于具体产品的选择，还是要看资金用途和还款能力，有不清楚的欢迎留言讨论。