小额贷款的“口子”就是一门艺术，在一次紧急情况下，一个十八岁的青年急需五千元来解决燃眉之急，于是他就打开了手机，在众多可以为十八岁以上的用户提供借款服务的小额软件中挑选了一个。金融顾问告诉他虽然门槛很低但是利率、审核条件却大相径庭稍有不慎就会掉入高利贷的陷阱之中。最后该青年选择了一家正规机构获得了贷款。由此看来如今的年轻人借债变得十分容易了但是他们的风险防范意识有没有跟上呢？
五千元额度的贷款渠道有车榕金服、理盈钱夹、中原消费金融、秒融分期、惠贷易贷等。
1、车榕金服
该平台是近年来才出现的一种新的互联网贷款途径，它主要的特点就是快捷的审批流程以及宽松的资金使用限制。据第三方评价机构的数据，在同类型的产品里，它的客户满意度排在前列，并且特别受到年轻人的喜爱。最低起贷金额为两千块人民币，最长期限可以达到五千元人民币，还款期限可以选择三个月到一年不等的时间段内任意选择一个时间段进行还款。月利率大约在百分之零点八左右。放款的速度很快，在获得批准之后一般会在几秒钟之内完成放款手续。对于申请人的要求主要是年龄必须大于十八周岁，并且要有稳定的收入来源或者良好的信用状况。大部分情况下都是由系统的自动审核来决定是否通过，但是有些高危程度较高的申请会被转给人工复核小组来进行进一步审查。
除了上述的服务之外，车榕金服还会给新用户提供一周内无利息的服务，并且它的App也十分简单易用，即便是初次使用的人也可以很容易地学会如何操作。而且它还允许用户提前结清欠款而不需要支付任何费用，对于那些希望改变还款方式的人来说很合适。另外很多用户的评价是客服反应很快，在出现问题的时候可以得到及时的帮助。
邴敏是黑龙江绥化的居民，由于资金短缺需要向车榕金服申请一笔五千元的短期贷款来缓解一下自己的困境，在填写完相关资料之后只用了十分钟的时间就被系统审核完毕，并且在不到十分钟的时间里就把钱打到了她的账户上。她表示自己对现在的放贷方式非常满意，“以前办理贷款要排很长时间队才能拿到结果，而现在只需要几分钟就可以完成整个过程并且还能在网上操作，而且利率也比较低”。
2、理盈钱夹
理盈钱夹是老牌的消费金融平台，在市场上有着很好的声誉。第三方评级机构认为该平台的风险控制做得很好但是服务质量不错。它的借款额度为一千到五千块钱不等，还款期限可以选择六个月到三年左右的时间段里任意一个时间段来还钱，每个月需要支付的利息大概在百分之零点七到百分之一之间。放款的速度比较慢一些，在用户的资料被审核通过之后大约一个小时之内就可以把钱打到用户的账户上去了。申请人的年龄必须达到十八岁以上并且要有实名制的电话号码以及一张银行卡并且要经过人脸识别认证才可以申请贷款。审核主要依靠系统的自动化审核来进行但是也会用到大数据风控模型来做最后的判断。
除了提供一般的贷款服务之外，“理盈钱夹”还推出了一项叫做“信用修复计划”的服务项目来帮助用户改善自己的信用状况。它所采用的还款方式有很多种可以选择，比如等额本息、先息后本等等，用户可以按照自己的实际情况来进行选择。另外，“理盈钱夹”也同许多家银行建立了合作关系，并且对于优质的客户会给予较低利率的折扣。有的用户的反馈是，在使用了该平台的信用管理工具之后，自己的信用分数提高了二十多分，之后再申请贷款的时候就比较容易成功了。
靳小鑫于10月26日在贵州省兴义市办理了5000元的贷款手续，并且在申请的过程中经过了多次的人脸识别以及银行卡验证之后才得以放款成功，而且当天下午他就收到了这笔钱。客服人员也打来电话询问了他的资金使用情况，并表示会尽职尽责地做好服务工作。另外他还被告知有一个可以在18周岁后进行小额借贷的小程序可以用来解决日后的小额贷款问题。
3. 中原消费金融
该平台主打“快速放款”，在市场上具有很强的竞争优势。第三方评价称其放款速度位居同行业前列，但是利率偏高一些。借款金额从一千元到五千元左右不等，最长可借两年四个月，日息大约在一厘到一点二厘左右。放款非常迅速，在审核通过之后立刻就可以拿到钱了。申请人的年龄必须是十八岁以上、拥有实名制手机以及银行卡并且同意查看通讯录信息。整个审批过程主要是由系统的自动化完成，并不需要人工介入。根据案例可知，有的人在提交完申请之后三分钟左右就收到了放款的通知书，并且很快就把钱打到了账户里。
中原消费金融允许用户查询多个平台上的借款记录，并且能够清楚地展示出用户的整个借贷过程。它具有很强的自动提醒功能，在到期前3天和1天的时候都会收到短信通知来防止用户忘记还款。另外还有分期付款的功能可以让用户随时了解每一期需要偿还的钱数以及总的还款计划。有的消费者认为尽管利率稍微高一点但是方便快捷的速度已经足够好用来解决突发的资金问题了。
扬娟位于江苏省姜堰市，于10月28日急需5000元周转资金，在中原消费金融提出申请之后不到一分钟就完成了审批并放款。她说，“我当时非常着急，没想到会这么快拿到钱。”此前她曾使用过一些允许十八岁以下年轻人借贷的小额APP，但是这款产品最快。尽管它的利息比较高，但是在紧急情况下也起到了很好的作用。
4、秒融分期
秒融分期是专门为年轻人提供金融服务的一个平台，在市场上因为其较低的准入门槛以及人性化的服务而受到好评。根据第三方机构给出的数据来看，该平台用户的满意度非常高，特别是对于那些信用状况较差的人群来说更为宽松一些。它的借款金额可以达到一千到五千之间不等，最长可借一年半左右的时间，日息为百分之零点六到百分之零点九之间。放款的速度很快，在获得批准之后只需要等待大约三十分钟就可以拿到钱了。申请时需要满足的基本条件包括年龄必须在十八岁以上、拥有一个实名制的电话号码并且有一张有效的银行卡，并且要完成简单的身份认证过程。审核主要依靠系统的自动化判断来进行，但是也会参考用户的社交信息来做出决定。
除了提供最基本的贷款服务之外，“秒融分期”还开设了“信用教育”的专栏来教给用户怎样去正确的维护自己的信用状况。它的还款方式十分灵活，可以做到随借随还，并且还可以根据用户的实际情况来进行相应的调整。另外，“秒融分期”和很多支付平台都有合作关系，在这里用户可以用各种各样的方式进行还款操作，非常的便捷。有的用户表示对这个平台的服务人员的专业程度感到很满意，在遇到问题的时候总是能得到一个合理的答复。
巨女士住在四川省乐山市，在10月25日的时候由于孩子的学费问题急需用到五千元的贷款额度。她在秒融分期平台提交了申请之后虽然审核的时间比较长但是最后还是被批准了。她说：“我当时担心自己的信用状况不好无法获得贷款，没想到竟然也顺利通过了。而且客服还特别说明了还款的方式使我感到很安心。”如今像这样的小额借贷APP对于十八岁以上的人群来说已经成了一个很大的帮助。
5、惠贷易贷
该平台主打“低利率”，在市场上获得了大量的用户。第三方评级表明它在行业内处于较低的位置，但是放款的速度比较慢。借款额度为2000到5000元之间，期限为6到36个月不等，月利率为0.5%到0.8%左右。放款速度一般，在审核通过之后大约在一到两个小时之内就可以到账了。申请人的年龄必须是十八岁以上，并且要有稳定的收入证明或者是良好的信用记录，并且要经过银行流水的核实。审核主要依靠人工的方式来进行，需要由客服来对资料进行审核。在案例里有的用户说虽然审核的时间比较长，但是放款之后的利率很低，在长时间使用的情况下更加划算一些。
除了低利率之外，“惠贷易贷”还提供了一项叫做“理财增值”的服务，在借款人归还贷款之后可以将一部分资金进行投资以获得更高的回报率。它也允许用户根据自己的需要来选择不同的还款方式，比如等额本息、等额本金或者先付利息再还本金等等。另外，“惠贷易贷”还会给用户提供一份“信用保险”，以此来保护用户的权益不受损害。有的使用者认为尽管申请的过程比较繁琐一些，但是从长远的角度看还是值得的。
藏小燕在广东英德的时候，由于装修的原因要借五千元钱，于是就去申请了惠贷易贷，并且通过了审核，但是因为审批的时间比较长所以最后的利率还是比较低的。她说：“我在好几个平台上看了之后发现这里利率是最低的一个，虽然审批的时间比较久一点，但是客服的服务态度非常好，一直在耐心地回答我的问题。如果以后还有类似的需要的话我会再来这里申请五千块钱的贷款口子或者是尝试一下十八岁就可以借款的小额软件。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：民生白领通、京东白条、京e贷。
