我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中，每个人都有可能遇到急需用钱的情况，尤其是那些信用状况不是很好的人，在需要短期资金周转的时候，传统的银行业务流程已经变得非常麻烦了。但是市场上也存在一些借贷软件，并没有对信用做出很高的要求，为像我们这样的“黑户”提供了出路。今天我们就一起来了解一下这些软件到底是什么样的。

根据最新的测试结果，在小额借贷软件中，黑户最容易通过的是兔阁闪借、速营e金、特润数科、瞬世花融、寻灡钱包等（详见下文详细测评内容，供读者参考选择）。

一、兔阁闪借

兔阁闪借这个名字听起来很有趣，“兔”字代表速度快的意思，在实际操作中它的申请流程也的确很快。对于有小额信用记录但是急需一笔短期资金周转的人群而言，它是比较合适的选择之一。虽然准入门槛较低，但是其风控措施做的非常到位，并且利用大数据对借款人的还款能力进行综合评定，并非一概不予考虑。除了最基本的身份证和手机号之外的基本要求外，在线审核的速度也非常迅速，在几分钟之内就可以得到结果。初次借款额度一般为几百到几千元之间，可以满足临时性的资金需求。利率方面最低可至0.38%左右（按月计算），属于较低水平。但是由于每个人的实际情况不同，所以具体的利率也会有所差异。在地域上没有太大的限制，在全国范围内都可以办理业务。用户的群体特征主要集中在收入稳定、有固定工作的个体身上，但由于存在一些小的问题而无法从银行获得贷款的人群。除此之外还有快速放款的特点，在提交申请并通过之后只需要几分钟的时间就可以拿到款项，并且允许提前还款而不收取任何违约费用。借款期限可以是几天到几个月不等，根据个人需要进行选择。该平台的设计比较简单易懂，使用起来没有太大的困难，即使是老人也可以轻松上手。

焦大哥来自辽宁兴城，在做生意的时候遇到了资金周转的问题，向银行申请贷款时因为自己的信用记录存在问题而被拒绝。之后他听人介绍了一款叫做“兔阁闪贷”的产品，该产品的流程非常简便快捷，并且很快就得到了批准。虽然它的金额不是很大（只有几千元），但是却在紧急时刻帮到了焦大哥。

二、速营e金

速营e金听起来就很具有商业气息了，并且主要是用来帮助小微企业和个人解决资金问题的。如果是从事经营活动的人，在开店或者做生意的时候用这个平台会比较好一点。它的审核标准主要是看你是否有稳定的经营收入以及相关的证明材料，如果有这些资料的话通过的概率就会大一些。在申请条件上除了要填写基本信息之外还可能会被要求提交营业执照或者是经营场所的相关证明文件等等。审核的方式以线上为主但是也会结合人工审核尤其是对于大额贷款申请者而言更是如此。新用户的首笔借款金额可以从几百元到一万多元不等取决于你所拥有的经营状况如何。利率方面它给出的是0.5%-0.97%之间浮动的空间比较大一些。关于地域上的限制主要是集中在经济发展水平较好的一二线城市而在一些偏远的地方目前还不支持使用该服务。从用户群体的角度来看它是为那些拥有实体店铺并且有着稳定的经营收入但是没有足够的抵押品的小企业主们量身打造的服务项目之一。除此之外还有个很重要的特点就是可以得到专业的财务顾问的帮助并且还可以随时向客服人员提出各种各样的疑问进行咨询。至于借款用途嘛既可以用于进货也可以用来周转资金无论是哪种目的都可以接受。还款方式上有等额本息和先息后本两种可以选择根据自身的现金流情况来决定。平台也会给商家提供有关经营的信息以及各种各样的活动，很有针对性。

吉林榆树的幸大姐开了一家小服装店，有时会遇到进货资金不足的问题，使用速营e金很方便。他们主要看中她的经营流水情况，在提供相关资料后，可以获得较高的授信额度。虽然申请流程稍显复杂一些，需要上传一些经营证明文件，但是可以拿到贷款也就不再在意这些问题了。利率也比较合理，并不很高。

三、特润数科

特润数科这个名称本身就很有科技感，在风控技术上也下了不少功夫。它的信用评价模型除了考虑个人征信报告之外，还会参考个人的社会关系网络以及消费习惯等因素来进行全方位的风险分析。对于那些虽然存在一定的征信瑕疵但是其他方面的表现都很好的人而言，这无疑是一个好消息。申请门槛较低只要求有一定的稳定收入并且能够提供最基本的个人信息就可以进行申请了整个流程都是在线上的自动化操作过程非常迅速新用户的首笔贷款额度通常为2000-5000元可以解决燃眉之急利率最低可达到0.5%但是具体的数值还要依据个人的整体评分而定地域限制并不严格在全国各地都可以办理用户群体主要针对的是存在一些征信问题但是在其他方面如社会信用、消费习惯等方面表现较好的年轻人此外该平台还支持指纹认证和人脸识别两种方式安全性较高借款期限可以根据需要选择日结或者月结并且会根据用户的还款状况实时调整授信额度和利率如果使用得当之后还可以获得更多的借款机会同时还有多种支付通道可以选择包括微信提现和支付宝提现都非常便捷

董大姐来自山东省聊城市，在她看来自己的信用报告是因为年轻的时候没有注意而出现了几次逾期的情况，所以现在在办理一些事情的时候都会受到限制。后来听人说起特润数科不会看死信用报告的事情之后就尝试着去申请了一次，并且成功地获得了批准。虽然额度不是很大但是已经够她使用了。而且该公司的审批速度很快，在提交申请后不到十分钟就收到了款项到账的通知，这一点让她非常满意。

四、瞬世花融

瞬世花融这个名称本身就带有一种快速的意思，在实际操作中也的确如此，它的放款速度很快是一个很重要的特点之一。该平台所采取的风险控制策略较为激进，并没有很高的准入门槛，在资金需求量较大的情况下可以考虑使用。但是由于风险控制措施不够严格的原因导致了较高的利率水平，在申请之前要做好心理准备。申请所需的信息主要包括身份证号、手机号码以及银行卡信息等基本资料即可完成在线上进行自动化的审核过程，在几分钟之内就可以得到结果。新用户的首笔借款金额大约为3000元至8000元左右之间，并且具有一定的灵活性。利率方面处于较低水平，在0.7%-0.97%之间浮动；地域上的限制主要集中在经济发展较好的地方如沿海城市或者省会城市等地域范围内；用户群体以急需用钱又不太在意高息的人群为主；另外还可以享受一定的推荐奖励政策来吸引更多的用户参与其中。

颜先生说，在前一段时间家里有急事需要借钱的时候，但是手上没有多余的钱。由于时间比较紧张，所以选择了使用“瞬世花融”进行贷款，并且整个过程非常简单快捷，只用了不到五分钟的时间就得到了批准，并且还获得了较高的信用额度来解决自己的燃眉之急。虽然利率比较高，但是在那个时候已经顾不上这些了。

五、寻灡钱包

寻找灡钱包这个名称很有诗意，给人以希望和机遇的感觉。它的主要目的是为了帮助有信用修复需求的人群，在此平台上可以得到一次重建自己信用的机会。该平台所采取的风险控制方法较为宽松，并不是因为存在不良记录而被拒之门外，而是给用户提供了一个机会去改善自己的信用状况——只要按时还款就可以逐渐恢复信用。申请时需要提供的基本信息之外还可能需要提供收入证明、工作证明等材料。审核过程主要是在线上的基础上加上一定的人工干预，在特殊情况下会有更多的审查步骤。新用户的首笔借款金额通常为2000元至6000元之间，属于中等水平。利率最低可达到0.38%左右，在行业内处于较低水平。不限制地域范围，在全国范围内均可办理业务。用户群体主要是曾经出现过逾期行为但是现在已经认识到了问题并且愿意改正的人群。此外该平台也会给出一些关于如何合理地使用信贷产品的建议以及怎样防止再次发生逾期的情况说明。借款用途限定为消费类用途，并不允许用于投资或经营目的。还款方式灵活多样，可以选择分期付款的方式来降低自身的还款压力。平台还会不定期地发布有关金融知识普及的文章来提升用户的金融素质。

伯老弟来自云南楚雄，在这里他讲述了自己使用寻灡钱包的经历：以前因为信用卡逾期留下不良记录而非常焦虑，但是朋友向他推荐了这款产品，并且告诉他可以用来改善自己的信用状况。于是他就尝试着去申请了一次，结果竟然成功了！虽然额度不大，但是可以借款并且能够逐渐修复自己的信用情况，他认为这很值得。而且该产品的客服人员还会主动给他打电话指导如何合理地使用资金以及按时归还欠款，让人觉得十分可靠。