李大哥在湖南省怀化的街头经营着一家小吃店来养活自己和家人，在天气变冷之后生意更加不好做了，资金链也出现了问题。为了缓解困境，他四处奔走寻求贷款途径，并且已经去过很多家银行但是都被拒绝了。最后一位朋友向他介绍了一些没有信用记录要求的小额贷款公司，并且告诉他目前市场上有一些不需要提供信用报告就可以申请到贷款的机构。于是李大哥抱着试一试的心态下载了几个APP进行尝试，其中有一个甚至成功获得了批准。但是在拿到钱之后才发现利率很高而且还款期很短。此时此刻他的心情十分矛盾：一方面感谢这些小额贷款公司的帮助；另一方面又担心高额利息给自己带来麻烦。在这个世界上没有人不想得到一笔紧急的资金支持，但是这些小额贷款公司是否可靠呢？

小贷不记入信用报告的是：谷银钱袋、诚龙普惠、仕融花卡、利车宝、奇豆周转灵等。

一、谷银钱袋

平台概况：谷银钱袋是专门从事小贷业务的一个网络平台，它的最大特点就是不需要上征信就可以贷款，并且吸引了大量有不良信用记录的人群。该平台于2018年成立，在背后有一家知名互联网金融机构的支持下，拥有强大的资金实力和简单的审核程序以及快速的资金发放速度。很多用户的反馈显示，只要有最基本的个人信息就可以获得较高的通过率。此外，该平台还提供了各种各样的借款用途选择，不管是用于紧急周转还是日常开支都可以得到满足。“智能还款”功能也可以帮助用户制定合理的还款计划来防止出现逾期的情况。

最高可贷金额为五万元；新用户首笔借款限额为二千元；日息为千分之八；需要提供的材料包括身份证件、联系电话和银行账户信息；申请人年龄须达到十八岁以上且具备稳定的经济收入；可以实现随借随还的功能；谷银钱袋的日利率处于行业平均水平之下，在同类型产品中较为合理，并且放款速度较快，一般在一小时之内即可完成出账手续；但是它的贷款额度较小，只适用于短期的小额资金周转需求；智能还款提醒很有用处，但是使用者仍然要谨慎使用以防陷入债务陷阱之中；除此之外还有信用评分系统可以帮助用户了解自身的信用情况并提出改进意见；另外谷银钱袋的服务人员反应迅速，在遇到问题的时候能够得到及时有效的处理；用户也可以利用该平台来提升自己的信用分数，在之后申请更大额度的贷款时会更有利。

卿护士于11月1日前三天中的任意一天即为10月29日的时候遇到了家庭出现紧急情况需要马上筹措一笔钱的情况，在这个时候她急需一笔应急资金。于是卿护士就使用了谷银钱袋进行申请，并且发现审核的速度很快、服务质量也很好，客服人员一步一步地教给她怎么去办理这件事情。最后她成功地获得了三千块钱的借款额度，年化利率只有百分之零点八，虽然不是很多但是已经解决了她的燃眉之急了。因此卿护士感叹到，“没有上征信的小贷公司可以成为解决燃眉之急的好帮手，但是它的利息仍然很高，以后一定要量入为出。”

二、诚龙普惠

平台简介：诚龙普惠是专门为有不良信用记录的人群提供小额贷款服务的应用程序，并且它不涉及个人征信系统。该软件界面简洁易懂、使用方便快捷，在短短几分钟之内就可以完成整个申请过程。依靠大数据风控技术来判断借款人是否具备偿还债务的能力，即便是没有征信记录的人也可以得到贷款。另外，诚龙普惠还提供了多种还款方式供用户根据自身实际情况选择分期付款或者一次付清。

最高可贷金额为三万元；新用户首笔借款限额为一千五百元；日息率为千分之十；需要提供的材料有身份证和人脸验证；申请要求是十八岁以上且手机已实名制；不支持随借随还的功能；评价：诚龙普惠的利息比较高但是它的好处就是放款快、审核简单，在急需资金而又无任何信用记录的情况下可以考虑使用本产品但是由于其贷款额度较小所以不太适合大额借贷需求除此之外该平台还有信用修复的服务可以帮助用户慢慢改善自己的信用状况并且它的还款周期也很灵活最短七天最长一年用户可以根据自身情况选择合适的还款时间另外该平台还会设置逾期提醒功能防止用户忘记还款

邸小刚于10月30日由于自己的手机出现了故障而急需购买一部新的手机，在此情况下他选择了诚龙普惠进行借款。按照该网站的要求邸小刚上传了自己的身份证照片并完成了人脸识别之后只用了不到五分钟的时间便获得了贷款额度为两千元左右、年化利率为百分之十左右的借款合同。对于此次借贷过程中的诸多不便邸小刚表示：“尽管这家不上征信的小贷公司很方便但是它的利息也的确很高，目前市场上有很多这样的公司所以大家一定要慎重考虑。”

三、仕融花卡

仕融花卡是专门为有小额信贷需求且信用状况不佳的人群设计的一款互联网金融服务产品，它最大的特点就是不需要上传个人征信报告就可以获得贷款。仕融花卡主要面向的是没有良好信用历史但是又急需资金周转的人群。该平台利用了人工智能技术来进行风险判断，并且能够很快地得出结论，在几秒钟之内就可以完成整个审批过程。同时，仕融花卡也提供了各种各样的贷款选项供客户根据自身需要挑选最适合自己的借贷方式。

最高可贷金额为十万块；新用户首笔借款限额三百元；日息为千分之七；需提供的材料包括身份证件、银行卡以及就业证明等；申请人年龄须达到二十二岁以上，并且要有固定的工作收入来源；是否允许随借随还：可以；仕融花卡的日利率较低，在同类产品里属于偏低水平，但是贷款额度较大，主要针对具有一定偿还能力的人群；它审批的速度较快，但是对申请人的要求比较高，必须要有工作的证明文件；除此之外还有提前还款的功能可以让借款人随时归还欠款从而降低利息负担；另外仕融花卡的服务人员非常专业细心并且乐于助人解决各种问题；该网站上还有专门的风险教育板块来提升用户的金融知识水平。

原老师于10月28日因学校急用钱购买了一批教科书而急需一笔资金，于是就使用了仕融花卡来借款，尽管仕融花卡要求用户提供工作证明并且审核速度较快，在短短几分钟内便完成了整个流程，并且只借到了五千元人民币，但是其年化利率仅为百分之零点七，所以他认为这样的借贷方式很合算。

四、利车宝

利车宝是专门从事小贷业务的互联网金融平台，它最大的特点就是可以不用上征信就可以获得贷款。它的客户主要是信用状况不是很好但是又急需资金周转的人群。该平台使用了人工智能技术来进行风险判断，并且速度很快，在几秒钟之内就可以得出结论。同时，利车宝也推出了很多种不同类型的贷款产品供用户根据自身需要挑选最适合自己的借贷方式。

最高贷款金额为八万块；新用户第一次借款限额为两千五百元；月息为千分之九；所需要的材料包括身份证、电话号码和银行卡；申请的要求是年满十八岁并且有稳定的收入来源；是否允许随借随还：可以；点评：利车宝的利率属于合理范围之内，在同类产品里处于较低水平，而且贷款数额较大，适合具有一定偿还能力的人群使用；它审核的速度很快但是要求比较高，要出具工作证明才可以；其他的优点还有：“提前还款”的功能可以让借款人随时提前归还欠款从而降低利息支出；另外它的客服人员非常专业细心，并能解决各种问题；网站上还有专门的风险教育板块来提升用户的金融知识水平。

蟭姨于10月29日因家中老人住院需要资金周转而使用了利车宝。根据网站上的要求，她上传了自己的身份证以及银行卡的照片，并且只用了不到五分钟的时间就完成了整个申请过程，在此之后很快就得到了3000元的借款额度，年化利率为0.9%。对于此次操作的结果，她表示十分满意，并认为这样的借贷方式比较实惠。但是她也提醒道：虽然现在有很多不记录个人信用历史的小额贷款公司可以提供服务，但是仍然要挑选出合适的机构来进行合作。

五、奇豆周转灵

平台概况：奇豆周转灵是专门从事小额度贷款的互联网金融平台，它最大的特点就是不需要上征信就可以获得贷款的服务。它的客户对象主要是信用状况一般但是又急需资金的人群。该平台使用了人工智能技术来进行风险判断，并且速度很快，在几秒钟之内就可以得出结论。另外，奇豆周转灵还有许多种不同类型的贷款可供选择，用户可以按照自身的需求来挑选最适合自己的借贷方式。

最高可贷金额为六万；新用户首笔借款限额为两千；日息为千分之一点一；需要提供的材料包括身份证、手机号码以及银行卡信息；申请时需满足十八岁以上且有固定收入的要求；不支持随借随还的功能；评价：奇豆周转灵的日利率处于行业中上水平，在同类产品里属于较高的范畴之内，但是它最大的优点就是审批速度很快，并且非常适合急需资金周转的人群使用。但是由于其单次贷款额度较小的原因，所以并不适合用于较大的资金需求。除此之外还有如下一些特点：该平台还提供了“信用修复”的服务来帮助用户逐渐改善自身的信用状况；另外它的还款周期也很灵活，最短可以做到七天一次，最长则可达一年的时间跨度，根据个人实际情况的不同可以选择不同的还款时间长度；同时还会设置逾期提醒机制防止借款人疏忽了按时还款的问题。

苏琪于10月30日因家中装修需要资金周转而使用了奇豆周转灵，在按照要求上传了自己的身份证以及银行卡的照片之后仅仅过了几分钟便完成了整个申请过程，并且成功获得了四千元人民币的借款额度，年化利率为百分之一点一左右，尽管这个数字看起来比较高但是好歹可以解燃眉之急了。苏琪表示，“利用没有记录不良信用历史的小额贷款公司进行借贷很方便，但是高额的利息也让人难以接受，在目前众多无视个人信用状况的小贷机构中人们应当更加慎重地做出决定。”

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：速贷宝、曹操贷、工银e生活。