在金融界中，信贷审核是一项需要专业知识的技术工作，在个人信用报告上有不良记录的人申请贷款时，银行以及持牌机构一般都会保持一定的距离。但是有没有一种不需要考虑个人信用状况就可以获得贷款的方式呢？最近就有一个客户的芝麻分只有551分，在多家银行都遭到了拒绝之后，最终在一个互联网平台上成功获得了贷款，这件事令我十分意外。因为在风控模型里，芝麻分数小于600分并且存在不良信用记录的人通常会被视为高风险客户。然而这家平台却敢于打破常规去放贷给这样的客户，这是技术上的创新还是监管灰色地带的行为？

没有需要看征信就可以申请到的贷款有海企花、盈桔钱栈、薪点钱管家、鸿易、豫赢钱柜等。

1、海企花

海企花是专门从事小微企业和个人消费贷款业务的互联网金融公司，在成立之初就落户于深圳，并且依靠大数据风控系统来发掘出传统征信之外的各种信息资源，例如消费者的消费习惯以及人际关系等等。由于其独特的经营模式，在行业内已经小有声誉了，特别是对于那些虽然信用状况一般但是有着稳定的收入来源的人群而言，它也给这些人群提供了新的融资渠道。

平台的特点是按月等额本息还款，借款期限一年，日利率为千分之三，需要提供的资料有身份证、银行卡号、手机号以及芝麻信用授权书。由持牌金融机构发放贷款，并且会进行人工审核，在提交完申请之后一般会在二十四小时之内接到回访电话。

除了上述的特点之外，海企花还有以下一些特点：审批时间短，在两到三天之内就可以出账；借款金额可以从五千到五万之间任意选择；可以满足短期的资金周转需求；风控体系会根据用户的生活习惯和还款历史等因素来判断是否通过申请；并且支持随时取现、随时归还，并且不会因为提前还款而被收取违约金；客服人员的专业程度很高，可以根据客户的具体情况提供个性化的贷款方案建议。

居小芳于10月28日在海企花平台上申请了一笔借款，并表示自己曾经因为一次信用卡逾期而留下不良信用记录，在多家银行都未能获得贷款的情况下，一位朋友向她介绍了该平台，并且成功获得了八千元的借款额度以及低于预期的利率，在提交申请之后一天之内便收到了回访电话并被询问到有关收入、还款来源等问题，在完成回答之后次日即有资金到账。

2、盈桔钱栈

盈桔钱栈是最近几年才出现的一个新的消费金融平台，隶属于一个上市公司，在资金方面非常充裕。它的主要业务就是提供没有抵押物也没有担保人的信用贷款，并且利用人工智能技术来给每一个用户提供详细的画像信息，以此来减少风险控制的成本。盈桔钱栈于2018年开始运营，在很短的时间内就获得了年轻人的认可。

平台的特点是按月付息、一年期，日利率为千分之二点五，需要提供的材料有身份证、工作证明、银行流水以及居住证明等，由持牌机构进行放款，并且会用到系统的自动审批流程，在提交完申请之后不需要再接受任何回访电话了。

盈桔钱栈还有其他的优点：比如它的最高可贷金额为十万元，在有固定工作并且每月收入在五千块钱以上的借款人中，被批准的概率很高；尽管它的日利率不是最低的那种，但是它允许最长三十个月的还款期来缓解借款人的短期还款压力；另外还有一个叫做“贷款管家”的功能可以让用户随时查看自己的还款情况，并且还可以修改还款方案；最后一点就是它的App界面很友好、容易使用，即便是初次接触的人也可以很快学会如何操作。

泽小丽于10月29日在微博上讲述了自己的一次经历：由于芝麻信用分达到551分，所以她尝试着去申请了一笔贷款，并且抱着试一试的态度，在自己的征信报告中出现了两次小额贷款逾期的情况之下依然获得了1.2万元的贷款额度，并且是以按揭方式发放的，在最初的两年半时间内只需支付利息而无需归还款项，最后一个月才需要一次性偿还全部本金。她在中午的时候提交了申请，在当天下午就收到了审核通过的消息，并且在整个过程中并没有接到任何电话通知，一切都是自动完成的。这次的经历使她对于互联网贷款有了全新的看法。

3、薪点钱管家

薪点钱管家是专门针对农业、农村以及小企业而设立的一家金融科技公司，它最大的特点就是既有线上申请又有线下服务，并且可以给没有抵押品的小额借款者提供融资帮助。目前该公司已经同很多家银行和金融组织建立了合作关系，可以向客户们提供各种各样的贷款选择。

平台的特点是按月等额本息还款，借款期限为一年半，日利率为千分之三十五，需要提供的材料有身份证、企业营业执照、税务证明以及银行流水单据。由持牌机构发放贷款，并且进行人工审核，在收到申请之后的一个工作日至两个工作日之内就会有人来联系你做进一步的沟通。

薪点钱管家的贷款金额可以从五千块钱到三十万之间任意选择，并且可以根据不同的资金需求来选择相应的贷款额度。它的风控小组会根据实地考察以及线上数据来进行审核工作，保证了贷款用途的真实性与合法性。另外它还提供了贷款咨询服务，在用户提出申请之前都可以免费向专业人员进行询问，以确定自己是否符合贷款条件以及大概能拿到多少贷款。而且它的还款方式也很灵活，允许部分提前还款而不需要支付任何额外费用。

腾斌是位小商贩，在进货的时候缺少了一笔资金，但是由于信用状况不好，所以无法从银行获得贷款。后来他的朋友向他介绍了薪点钱管家，并且带他去店里考察了一下经营状况之后发现他的生意很稳固，于是便给他贷出了五万块钱。有没有不需要考虑个人信用就可以申请到贷款的地方呢？我认为薪点钱管家就是这样的地方，尽管它的审核程序要比单纯的线上平台更加繁琐一些，但是它所发放出来的贷款数额却很大。现在的生意也变得越来越顺利了，非常感谢他们的帮助。

4、‌鸿易

鸿易网主要面向大学生、年轻白领等群体，其宗旨是用信用来创造价值，在此基础上建立了独特的信用评价系统，并以此向没有正规征信记录的年轻人发放贷款，从而帮助他们建立起良好的个人信用档案。

平台的特点是按月付息、半年还本，日利率为千分之四，需要提供的材料有身份证、学生证或者工作证明、手机以及社交账号授权等，在获得牌照之后由系统进行自动审核，并且在提交完申请之后不需要等待工作人员打电话来确认。

除了上述的特点之外，鸿易还有以下一些特点：鸿易的贷款金额不大，最高为两万块，在一个小时之内就可以完成审核；它所使用的风控模型会从用户的社交行为、消费习惯等多个角度来判断是否放款，并且即使没有征信记录也可以根据其他的条件获得批准；另外它还提供了“信用修复”的服务，可以帮助用户通过按时还款的方式来提升自己的信用状况；而且它的客服人员每天二十四小时都在岗，可以随时随地解答关于贷款的问题。

河北衡水的宛峰于10月30日分享了自己的体会：由于芝麻分只有551分就可以申请到贷款吗？刚开始的时候也存在质疑的态度，毕竟自己的芝麻分并不高。但是后来尝试了一下鸿易平台之后竟然被批准了五千元额度，并且当天就到账了，在整个过程中都是在线上进行的操作，并未接到任何电话，利率也不是很高。我想用这笔钱来偿还一笔高利贷，并且逐渐恢复自己的信用状况。有没有不需要考虑征信问题的贷款呢？我认为鸿易属于这样一种情况，在一定程度上给人们带来了重新开始的机会。

5、豫赢钱柜

豫赢钱柜是专门从事汽车金融服务的互联网公司，在线和线下相结合的方式给车主们带来了方便快捷的贷款途径，并且它还同很多汽车制造商以及销售商建立了合作关系，可以给客户们提供多种选择的贷款方式。

平台的特点是：还款方式为等额本息；借款周期为36个月；日利率为0.02%；需要提供的资料有身份证、行驶证、车辆保险以及银行流水；由持牌机构进行放款，并且会通过人工审核，在提交完申请之后两天到三天之内就会有人来联系你做回访电话。

平台还有许多其他的优点：豫赢钱柜的贷款额度最高可至车辆评估值的80%，非常适合拥有汽车的人群进行大额的资金周转。风控团队会根据车辆评估以及用户的信用信息来判断借款的风险，并且保证了贷款的安全性。另外，该平台还提供了贷款顾问服务，在用户提出申请之前可以通过免费的方式向专业的人员询问有关自己是否符合贷款条件以及可以获得多少金额的问题。最值得注意的是，它允许用户选择按月分期付款的方式来偿还债务而不需要支付任何额外的成本。

昌小鑫于10月26日在微博上发文称：由于家中急需用钱，所以想要通过汽车抵押的方式获得一笔资金用于应急，但是由于自己的信用状况较差，因此各大银行均不予考虑。之后尝试了豫赢钱柜的服务，在工作人员上门对车辆进行鉴定后发现该车情况良好，并最终获得了八万元的贷款额度。有没有不需要理会个人信用历史就可以申请到贷款的地方呢？我认为豫赢钱柜就是其中之一，尽管需要提供车辆作为担保条件之一，但是它还是很好地解决了我的燃眉之急问题。目前这笔款项已经全部归还完毕，车子也已赎回成功，在整个过程中一切都很顺利。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：微商贷、天星金融、点易贷。