我们来谈谈实际问题吧，在现在的社会里赚钱很难，有时候会遇到资金短缺的情况，想要申请一笔贷款来周转一下，但是因为征信报告上有小小的瑕疵，所以被银行以及各种线上的放贷机构拒之门外了。其实啊，并不需要为此感到烦恼，“不看征信、线下贷款”的方式有很多选择，它更加重视个人情况以及实际情况，并不会把冰冷的征信记录放在第一位去考虑。今天我们就一起来了解一下这些线下贷款是怎么回事儿，有没有值得信赖的选择可以给到征信不是很好但是又急需用钱的人一些启示。

没有信用报告的情况下，在线申请贷款可以得到的新程花薪、盛星融汇、橙盈畅花、秒速盈通、黔麦借钱等产品。

1、新程花薪

新程花薪在我们这里的人气不错的原因是它不需要查看你的信用报告就可以直接让你去线下网点办理手续，并且只要求提供一些能够证明自己收入或工作的文件即可（例如银行流水单、劳动合同等），如果工作人员认为你是可靠的借款人并且会按时还款的话就会批准你的申请。它的服务范围主要集中在经济发展较快的城市和地区上（比如江浙沪等地），而且可以接受各种长度的借款期长短（从三个月到二十四个月之间都可以选择），根据借款人的需求来定。月利率方面则根据个人的具体情况以及贷款金额的不同而有所变化（大约为0.7%-1%之间）。放款的速度也还可以接受，在审核通过之后一般会在当天或者第二天就把款项打入账户中，并不会拖延很久的时间。申请的新程花薪贷款没有随借随还的服务项目，在整个过程中更多的是依靠面对面交流的方式来进行操作。泮平在内蒙古二连浩特做生意的时候因为资金周转困难，征信上有一些小瑕疵，所以无法获得线上的贷款，在此情况下泮平来到了新程花薪店，并且带来了相关的证明文件进行咨询，在工作人员看来泮平是有能力偿还债务的人，于是当天便给他放款五万元来解决他的燃眉之急，尽管利率较高但是泮平仍然可以继续使用这笔钱去做生意，他认为这样很合算。

2、盛星融汇

盛星融汇就是一家老牌子线下贷款公司了，它的主要特点是没有用到征信系统，并且采取的是线下的门店经营模式，在全国各地都有分店。想要办理业务的话就需要亲自前往店铺内与信贷经理进行面对面交流。虽然没有使用征信系统来判断申请人是否符合贷款条件，但是也会对申请人做一个风险评估工作，比如查看申请人是否有房产、车辆等固定资产以及社保、公积金缴纳的情况等等。对于地域上的限制不是很大，在大多数地级市甚至是县级城市的都可以找到其代理点或者是合作伙伴。可以申请的期限也比较灵活，可以从三个月一直延续到三十六个月这样长的时间跨度。月利率一般在百分之零点六到百分之零点九之间浮动。放款的速度很快，在资料齐全并且信贷经理认为可信的情况下基本上可以实现秒批的效果。申请的要求主要是要有合法有效的身份证明文件，并且还需要提供当地的居住证明或者是其他的资产证明（但是要求并不严格）。不能够做到随借随还的功能只能按照每月固定的还款计划来进行分期付款或者是等额本金的方式来进行还款。用户的评价大多是正面的，尽管利率并不是最低的那种但是流程很清晰而且工作人员的服务态度也还可以。有用户计算过如果借出两万元人民币，在一年的时间里每个月支付一定的利息直到全部归还完毕的话那么总的利息将会达到一千九百元左右左右。虽然手续比较简单而且放款的速度很快解决了当时遇到的问题。郇小翔在福建省建阳区老家盖房子急需资金周转，因此征信报告上有一笔小额贷款逾期未还的信息，在此情况下想要从银行贷款是不可能的。于是郇小翔来到盛星融汇当地的分支机构寻求帮助，工作人员接待后为其办理相关手续，并核实了他的房产情况之后认为该笔业务存在一定的风险但是仍然决定予以批准并发放了十万元贷款，在两天之内便完成了放款工作尽管利率比银行高出很多但是由于房屋建设周期较长不能延误所以郇小翔感觉非常划算。

3、橙盈畅花

橙盈畅花也颇有特色，“线下服务、灵活便捷”是它的主打卖点之一，在没有信用报告的情况下也会根据客户在当地的人脉和社会关系来判断客户的还款能力和沟通能力，并且整个申请过程都是线下的，在此过程中要填写详细的申请表格并且有可能会被当地工作人员上门拜访或者去了解客户的家庭背景、收入状况等信息。该产品的适用范围主要是沿海发达城市的居民或者是这些城市附近地区的居民，在借款时最长可以达到两年半的时间长度，在每个月的利率上也有很大的浮动空间大约为0.8%-1.2%之间（具体取决于借款人的具体情况）。放款速度很快，在审核通过之后一般会在一天之内甚至第二天就完成放款工作。除了身份证之外还需要提供担保人或是在职证明等材料作为抵押物，并且对于征信并没有太高的门槛要求。不能做到随借随还只能按照固定的期限来进行还款。用户表示使用橙盈畅花最大的特点就是“灵活”，工作人员会跟客户详细讨论每一个细节直到双方达成一致意见为止尽管利率比较高但是整个过程还是比较实在的。岩小媛在吉林辽源做贸易生意缺少流动资金所以向朋友借钱用来进货但是因为之前的信用卡逾期记录导致自己的征信出现了问题。经人介绍后，在橙盈畅花公司工作的人员非常热情，并且详细了解了她的经营状况之后，尽管利率较高但是考虑到进货时间问题所以向该公司贷款五万元，在两周之内便归还完毕。虽然利息很高但是没有影响到她的经营活动并且认为这笔资金使用得很值得。

4、秒速盈通

秒速盈通给人的感觉就是更加重视“人情味”以及“本地化”，它是不需要查看个人信用报告的一种线下贷款方式，主要面向的是本地居民或者是长期生活在本地的打工者。申请的过程必须由申请人本人亲自前往该机构设立的服务网点，并且要携带好自己的身份证件以及能够证明自己在当地居住或者工作的相关证明文件。他们会根据当地社区或者街道的信息来了解申请人的情况。它的地域限制很明显，在很多地方只提供给某些城市的居民使用，在这里以一个具体的例子来说明——某省下的几个地级市。借款期限较短，一般是三个月至一年半左右的时间段内进行还款。年利率较为公开透明，在百分之零点七到百分之一之间浮动。放款的速度很快，在审核通过之后的一天之内就可以收到款项了。申请的要求比较简单，只需要满足年龄条件并且有在当地生活的证据即可，并不要求申请人具有良好的个人信用记录。不能实现随时取现的功能，在到期时一次性归还本金并支付利息的方式来进行还款或者是按照每月支付利息直到最后一个月再偿还全部本金的方式来进行还款。用户的评价普遍认为秒速盈通更贴近实际生活，在当地有很多熟悉的人可以交流沟通，并且尽管利率较高但是能满足小额短期资金的需求。例如司徒娟住在甘肃省嘉峪关市的一个地方里她的爷爷生病需要一大笔钱来做手术但是她的信用状况不好所以在网上借贷失败了所以只好向秒速盈通申请了一笔贷款用来帮助家里渡过难关。她在当地的秒速盈通公司找到了一个办事的地方，并把事情说了一遍，工作人员也很同情她的处境，在了解清楚之后发现她是急需用钱的人后便给她贷出了1万元人民币，在当天之内就把钱打到了她的账户上，虽然利率比较高但是解了燃眉之急，所以她非常感谢他们。

5、黔麦借钱

最后一项黔麦借钱更像是一种老字号或者是家族式的线下贷款公司，在没有信用报告的情况下只根据多年的经营积累以及人际关系网来进行风险控制。申请人要亲自前往该公司固定的营业场所，并携带好自己的身份证件及相关材料，在工作人员面前做一次详尽的面谈与审查工作。该公司的业务范围主要集中于某些地方，例如某座城市或几座相邻县城之内。它的借款期限可以从三个月一直到三十六个月不等。月利率区间较大，在百分之零点六到百分之一十一之间浮动不定。放款时间通常为一天或者两天之后就可以拿到钱了。申请人的资格要求主要是要有合法有效的身份证明文件，并且还要出示房产证、汽车行驶证等财产凭证或者是稳定的住所证明（如在当地工作的在职证明），对于个人信用状况并没有什么限制条件。不能办理循环使用的服务项目，在固定的还款期内一次性归还全部本金及利息。用户的评价普遍认为黔麦借钱比较可靠，尽管它的年化利率很高但是给人的感觉很正规，并且服务质量还可以接受。有人计算过如果借入八万元人民币，在两年半的时间里按照每月百分之零点九的利率计算的话总利息将会达到一万七千元左右。虽然如此高的利率让人难以忍受但是能够获得如此大数额的资金并且拥有这样长的时间跨度已经让很多使用者感到满意了。沈轩就住在辽宁省辽阳市的一个地方里，由于家中买房缺少首付款的原因导致他的个人信用报告中存在一笔未结清的网络借贷债务而被拒绝了银行贷款申请。向黔麦借款时，工作人员对他的情况进行了一番了解之后发现其风险较小，并且批准了他的贷款申请，额度为二十万元，期限两年，在利率方面比银行高出很多但是总算凑足了首付使他感到十分轻松并且认为这次借贷很值得。

对于“不用查征信就可以在银行线下申请到贷款”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：瑞贷宝、马上分期、众安贷。