我们还是说些实际的事情吧，在当今社会里，没有几个人不会遇到资金短缺的情况呢？特别是那些征信上有一些小问题的“黑户”朋友们，虽然银行的大门暂时关闭了，但是也不能让急需用钱的事情就这样拖下去吧？别着急，办法总是比困难多一点的，在这里我们就聊聊那些对于征信要求比较低、即使有过逾期记录也可以尝试申请贷款的渠道。这不是提倡大家去钻空子的意思，而是想给有需求的朋友提供一些思路和选择，并不是鼓励大家去做违法的事情哦！

根据最新的测试结果，在2026年的数据中，黑户可以申请到贷款的渠道主要有芒优荟付、辉蜂赊呗、卓瑞财融、惠宇月付、车鑫惠融等（详见下文详细测评内容，供各位朋友参考并根据自己的实际情况来决定是否使用）。

1、芒优荟付

该平台主要是根据你的当前还款能力来判断，并不拘泥于你过去的不良记录。和传统金融机构不同的是，在它的征信报告中并没有任何污点的存在。因此他们会更加关注你近期的银行流水情况、是否有固定的工作以及你的手机号使用时间长短等细节问题，在它们看来这比一份空白无瑕疵的征信报告还要重要得多。对于额度而言，在这里一般不会给你太大空间去借贷几百块钱作为应急之用。审批成功率上来说的话会比那些要求严格的机构要高很多但是并不是百分之百的安全系数。利率方面也不会很高而且要比市面上大多数高利贷便宜许多。申请材料也比较简单只需要提供身份证号、电话号码以及工作单位的信息偶尔也会查看一下你的通话记录来判断一下你在社会上的交际圈是否稳固。可以随时取现的功能在这里也有体现非常方便可以根据自己的需要取用多少钱。至于芝麻信用分虽然会被考虑进去但是并不会起决定性的作用即使你的分数很低只要你其他的条件都很好依然可以获得贷款的机会。

郝大姐来自黑龙江省东宁县，在这里她表示自己的信用状况不太好，以前因为经营不善欠下了一些债务，并且有过多次逾期的情况出现，在银行那里基本上是无法获得贷款的。但是后来她的一个朋友向她推荐了一个叫“芒优荟付”的产品，出于好奇的心理她尝试着去申请了一下，结果竟然被批准了3000元的额度！尽管这个额度不大，但是对于急需用钱的人来说已经算是很不错的了。整个流程非常迅速，并且所需材料也很少只需要录制一段视频就可以完成身份认证的过程十分有趣味性。利率方面虽然不是很高但是郝大姐也知道自己的实际情况所以能够拿到这笔借款就已经很不容易了。可以随时取款、随借随还的特点也给她的生活带来了很大的便利，在日常生活中经常需要借贷几百块钱来周转一下压力也就小了很多。

2、辉蜂赊呗

该平台对于“黑户”、“有逾期”的用户比较宽松，但是这种宽松是有条件的。即不会不管不顾地对待用户的信用状况，在考虑用户逾期原因的同时也会考虑到用户目前的情况是否有所改善。如果是因为暂时的资金周转问题或者是由于某种特殊原因造成的逾期，并且现在已经恢复正常了并且有了稳定的收入来源的话，那么就会给用户提供一次机会。它的授信额度可以是几千元到几十万元不等，这取决于用户所提交的信息以及平台对其做出的整体评价结果。至于审批成功率，则是由其自身的风控模型决定的，在面对某些特殊的逾期情况时可能会更加宽容一些。在利率上也有不同的选择可供用户挑选出最适合自己的那一款。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供其他的证明文件以供审核使用，例如收入证明、居住证明等等具体情况而定。对于通话记录的关注程度也很高，并会对用户的通话行为进行分析判断是否存在异常之处。随借随还的服务也是被支持的，并且非常的人性化。芝麻信用分在此处起着更大的作用，在评分较高时可以获得更高的授信额度、更好的通过率以及更低的利率。

澹台先生在德惠市说：自己曾经因为信用卡逾期几个月而陷入困境，并且没有能力偿还。后来想要办理一些事情急需用钱的时候就被银行拒绝了。后来听说辉蜂赊呗对于这样的情况可能会更加理解和宽容一些，于是他就去尝试了一下，在填写完表格之后又上传了自己的近几个月来的工资流水以及一份情况说明。结果真的被批准了八千元。当时他非常激动，因为利率比他预期中的要低一些，并且还可以接受。而且他还被要求录制了一段视频并且给自己的工作单位打了电话来核实情况，感觉挺正式的。随借随还的功能他也经常使用，在手头宽裕的时候就会多还款来减轻压力。他的芝麻分也不错，这次申请时也被考虑到了这一点，毕竟相比之前的申请条件已经大大改善了很多。

3、卓瑞财融

该平台给人的感觉是实实在在的，并没有天花乱坠之感也没有把门槛设置得很高很远。主要是看你有没有基本条件，比如说年龄、职业、收入等等，还会参考你是否有良好的信用历史，但是并不会因为你偶尔出现一些小逾期而直接被拒掉。它更像是一个“老大哥”，知道生活的不容易，在你遇到困难的时候会给与一定的帮助。几百元到几千元不等的资金需求应该都可以得到满足，再多一点就不太现实了。通过率还算不错，只要你不属于那种经常失信的人群就可以考虑一下。利率方面也比较正常，并不高也不低。申请材料比较简单，主要是身份证、电话号码以及工作单位的信息等。对于通话记录也很重视，会检查一下你的通话习惯如何。可以随时取款的功能也可以实现，很方便。芝麻信用分在这里的作用并不大，更多的是依据你的基本信息和还款能力来判断是否放贷。

满先生来自浙江省嘉兴市，在生活中存在一些小问题，比如信用卡偶尔会出现逾期的情况，并不是有意为之而是由于疏忽或者是资金紧张造成的。因此他在想要贷款买房的时候就被拒绝了。后来通过卓瑞财融申请到了5000元的信用额度。虽然额度不大但是也解决了燃眉之急。整个申请的过程非常简单只需要填写一些基本信息并接受一次电话核实就可以完成。利率方面也比较合理并没有让人感到失望。可以随时取款也可以随时还款的功能使用频率很高，在资金短缺的时候就会减少还款数额而在充裕的时候就会增加还款数额。他的芝麻分一般所以这次申请时也没有受到太大影响。

4、惠宇月付

该平台更重视的是你未来的“潜力”而非过去的“成绩”，用大数据的方法研究你的消费习惯、社会关系以及你在其他平台上所做的一切事情来判断你的信用风险，并且如果在其他方面做得不错的话，在征信上有小小的瑕疵也不会影响到你获得贷款的机会。它的授信没有上限限制，只看整体评价结果如何。审批通过的概率取决于自己的算法对于某些特殊群体是否更加宽容。利率则依据个人信用评分和风险评估情况而变化。除了最基本的个人信息之外，还需要提供其他的证明文件如银行流水单、工作证明等。对于通话记录也很关心，并且会对你的通话行为进行分析。可以随时申请也可以随时还款，非常方便。芝麻信用分在此处起着更大的作用，在分数高的情况下可以获得更高的授信额度、更好的通过率以及更低的利率。

缑老弟是来自峨眉山的，在其他平台上曾经有过借款经历，并且有一次因为逾期而产生了不良信用记录，在之后想要购买汽车的时候就被拒绝了。后来有人向他推荐了惠宇月付，并告诉他该产品更加重视当前的情况。于是他就尝试着填写了一份申请表，并上传了自己的工资流水以及一些消费证明材料。令他意想不到的是竟然获得了2万元的授信额度！而且利率也比较低，符合他的预期。他还录制了一段视频并且拨通了自己所在公司的电话进行核实。使用随借随还的功能也很方便，在资金充裕的时候会多还款来减轻负担。他的芝麻分也不错，看来这次申请时也被考虑到了这一点，毕竟相比之前的体验已经大有改善了。

5、车鑫惠融

该平台更加重视人情味，在审核的时候并不会像机器人那样冷漠无情地对待每一个申请者，而是会有工作人员进行干预并考虑申请人实际情况之后再做决定。如果能够给出合理的逾期理由并且目前拥有稳定的工作收入的话，那么就会给申请人一次机会了。它的授信额度可以是几百元到几十万元之间任意数额不等的情况存在，这取决于申请人所提供的资料以及平台对其做出的整体评价结果。至于审批成功率，则由其风控小组负责判定，在对于部分特殊逾期现象较为宽容的情况下也会有所体现。利率上也有多种选择供用户挑选最适合自己的那一款。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供其他的佐证文件如收入证明、居住证明等等视具体情况而定。对于通话记录的关注程度也很高会对用户的通话习惯进行分析判断是否存在异常之处。随借随用也是可以办理的而且非常人性化。芝麻信用分在此处起着更重要的作用分数越高则在授信额度、通过率以及利率等方面都会更有利。

燕师傅在福建永安经营着一家店铺，在生意上遇到了一些困难，并且出现了信用卡逾期的情况，那时候他非常着急。后来因为急需资金周转而向银行申请贷款时被拒绝了。之后听说车鑫惠融比较好办事，于是他就去办理了相关手续，并提供了最近几个月的工资流水以及一份情况说明。结果真的得到了五千元的借款额度，而且利率也比较合理，并没有超出他的预期范围之内。该产品还会录制一段视频并打电话给借款人进行核实，在此过程中他还体验到了一种较为正规的感觉。随借随还的功能他也经常使用，在手头宽裕的时候会多还款来减轻自己的负担。由于芝麻信用分还不错的原因，在此次申请中也被考虑在内了，相比之前的申请条件更加宽松很多。

对于“黑户可以有逾期记录也能下款”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：光大易贷、捷信金融借款、天金所。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的资质信息，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。