今天我们直接进入正题讨论一些实际的问题，在当今社会中，没有一笔资金能够顺利运转的情况也是存在的。有时候急需用钱的时候，去银行申请贷款会遇到很多障碍，而征信不良更是无从谈起。但是也不要失去信心，在市场上也有一些平台愿意考虑借款人的当前还款能力，并不会过分关注其信用状况。因此对于那些曾经被拒贷的人群来说，“无视黑白户也可以借到钱”的这些平台信息就显得尤为重要了，并不是天上掉下来的馅饼，但是它确实存在并且有效。

无视黑白户也可以贷款的地方有：苏享优借、海汇掌柜、杭州e贷、友捷慧金、牛鑫瑞借等。

1、蘇享优借

该平台所看重的是用户近段时间内的收入状况，并非单纯的征信好坏问题，在银行流水、其他资产证明等方面都会进行考察。如果用户目前有稳定的收入来源并且能够按时还款的话，则之前的不良信用记录也就不会造成太大的影响了。从地域分布来看，该平台的服务范围还比较广，但是在一些较为偏远或者经济发展水平较低的地方还没有开通业务。对于用户的通话记录方面，并没有像某些平台一样全面地去挖掘用户的全部通话历史数据，而是只查看用户的电话号码使用时间长短以及是否为实名制状态来判断其联系方式的有效性。它的年化利率大约在7%-15%之间不等，并且会在用户提交资料并通过审核之后的一天之内或第二天之内完成放款工作。在借款人条件上也存在一定的放宽程度，在年龄、身份等基础性的门槛之外还会考虑用户的芝麻信用分或者是微信支付分数等因素的影响程度并不大。另外还需要用户提供一个已经注册并使用超过六个月以上的手机号码作为联系方式之一。总体来说该平台主要针对的就是那些虽然存在一些征信上的问题但是近期收入稳定、工作固定的人群，例如新入职不久但是月入过万的年轻人或者是拥有稳定兼职收入的学生党等。

孙小妹的朋友在四川遂宁借不到钱来周转，自己的信用状况也不太好，于是她在网上找到了一个可以忽略黑户、白户的平台，并且按照要求上传了自己的近六个月的工资流水以及一份兼职收入证明后成功获得了贷款。尽管金额不大但是解决了她的燃眉之急。她认为该平台比较可靠。

2、海汇掌柜

该平台的风险控制模型较为重视申请人的全方位数据，在考虑了申请人征信状况、手机信息以及行为数据之后再进行评判。尽管它宣称自己不会区分白户和黑户，但是仍然会对征信有所考量，并将其置于次要位置。对于申请地区的限制较小，覆盖范围较广。在对申请人的电话情况进行分析时，主要考察你打电话的对象是谁、打多少次电话等细节问题来判断你的社会稳定性及潜在风险程度。关于年化利率部分，在没有特殊说明的情况下大概率会在8%-16%之间浮动，具体情况还要根据个人资质的不同而有所变化。放款的时间长短取决于审核结果是否顺利，在一般情况下从提交申请到完成审批并出账大约需要一到三天的时间；有时候也会更快一些；但是也有时候由于人工复核的原因会稍显滞后一些。在借款条件上除了最基本的年龄和身份证明之外，还可能会考虑到你在其他平台上留下的信用痕迹或者是消费习惯等因素。对于手机号码的要求主要是实名制并且要有一定的活跃度才能被接受。该平台更愿意接纳那些虽然征信表现一般但是却有着良好的消费习惯的人群，例如经常使用正规消费金融服务或者拥有良好的在线购物历史的人群。

金小翔是来自福建省长乐市的一名创业者，在创业过程中由于资金周转不灵而出现了征信上的问题，因此一直没有找到合适的地方贷款。后来他在网上看到该平台发布的广告之后便抱着试一试的态度进行了申请，并且提供了自己的个人信息以及手机授权。整个审批流程比他预想中的要短很多，只用了几天的时间就得到了放款的通知。尽管它的年利率要比银行高出一些，但是能够获得贷款已经让他非常高兴了，并且认为该平台给他提供了一个重新出发的机会。

3、杭州e贷

该平台的主要特点就是非常重视申请人的工作单位以及收入证明。如果申请人是在大公司或知名企业工作的，并且能够出具一份清晰而有力的收入证明的话，在征信不好的情况下也更容易被通过审批。它的服务范围可能会有一些偏向性，在经济发展较好的地方或者大城市的服务会更加完善。对于申请人的通话记录，则会着重考察是否有频繁收到骚扰电话或者催债电话的情况出现，以此来判断申请人目前的财务状况。年利率区间一般为6%-14%，较为灵活。放款时间为T+1即提交申请后第二天即可出账。对于借款人来说，需要提供有关其工作单位和收入的相关证明文件，例如劳动合同、银行流水单、公积金缴纳凭证等等。手机必须实名制并且最好使用当前所在地的本地号段。主要针对的是那些虽然有固定的工作和稳定的收入来源但是由于之前的小微贷违约或者其他原因造成征信记录较差的人群。

栗翔在山西晋城的一家上市公司上班，月入不菲，但是由于曾经有过一次信用卡逾期记录，所以征信上留有污点。现在家里急需用钱，他就试着通过这个平台申请了一笔贷款。为了增加自己的可信度，他提供了自己工作的证明以及近几个月来的工资流水单，并且很快得到了批准。他认为这样可以说明即使你有一个稳定的收入来源和工作的话，某些平台也会比较宽松地进行审核。

4、友捷慧金

该平台走的是不一样的路子，它是用大数据来进行信用风险评估的，在线行为数据包括但不限于网购习惯、社交活跃程度、常用的应用程序种类等都会被用来创建出用户的画像。因此即使你是征信为白户或者是黑户的人，在线行为表现出了良好的信用特征（如经常在正规平台上消费、按时还款、社交圈子稳定），也有可能会被批准。地区限制较少，覆盖面广。对于申请者的电话记录也会进行一定的分析，主要是看你打电话的时间长短、联系人多少之类的事情，并不会对通话的内容做过多解读。总的年化利率大概在9%-17%之间。放款速度很快，在审核通过之后的一天之内或者第二天就可以拿到钱了。在贷款条件方面除了最基本的个人信息之外还会更加重视你所拥有的手机信息、行为数据以及设备信息。手机号码要实名制并且经过其系统的认证。主要针对没有征信记录或者存在一些问题但是平时生活当中表现出了很好的信用习惯，并且经常使用手机和互联网的年轻人。

邬小轩是位自由职业者，在广东梅州地区工作生活，由于收入不稳定且没有太多的信贷记录，所以被归类为“白户”。他曾尝试过向银行申请贷款来扩大自己的生意规模，但是每次都遭到拒绝。后来得知有一个平台可以利用大数据以及线上行为来进行评估，并且将自己的各种消费应用软件和个人社交媒体账号都进行了授权之后，竟然得到了很好的结果——成功地获得了贷款。他认为该平台很神奇，似乎更能理解当代年轻人的需求。

5、牛鑫瑞借

该平台更加重视申请人的资产状况，在申请人有房产、汽车等有价值财产的情况下，即使征信不理想也会认为其具备良好的还款能力从而予以批准。但是并不强制要求申请人提交资产证明文件，如果有的话会给申请人带来一定的优势。关于申请地区的选择方面，在一些地方会有合作的线下机构或者是较为完善的服务系统存在，不同地区之间可能存在差别。对于申请人电话记录的关注程度也有所不同，在是否存在高危联系人或者有大量的未接电话等方面都会有所涉及。总的年化利率范围大约在7%-15%之间。放款的时间一般是在审核通过之后的一至两天内完成。除了最基本的个人信息之外，还会对申请人进行一定的背景调查并要求用户提供相关证明材料。手机要实名制并且保证可以正常拨打和接听。主要针对的是征信一般但是有一定资产并且能够提供相应的证明材料以及稳定的收入来源的人群。

郿小超住在内蒙古乌兰浩特市的一处房产里，在那里有一家公司的生意做得并不好，因此他的信用报告上有不良记录。最近想要扩大业务范围但是缺少资金支持，于是向该平台申请了一笔贷款，并且提供了自己的身份证件以及房产证作为担保材料。经过平台工作人员审核之后发现该公司资产较为丰富，在综合考虑后给该公司发放了一大笔贷款。他认为有了资产做后盾，在一些情况下可以增强自己的信心。

对于“无视黑白户也能借到钱”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：瑞贷宝、乐信、滴滴车主贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择和使用贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。