今天我们聊聊有征信问题的人群如何选择合适的网贷渠道的问题。其实征信并不是绝对准确的，并不意味着就没有办法了，在市场上有一些平台对于“黑户”还是比较友好的。关键是睁大眼睛、挑好平台、不要被高利率所蒙蔽。接下来给大家列举几种可能适用的情况，希望可以帮到还在烦恼中的朋友。

可以用来办理网贷的黑户平台包括：腾宝贷吧、信盈贷、宝砚久信、瑞蟾莱贷、宜信管家等。

1、腾宝贷吧

该平台对于征信的要求比较低，并不是完全没有考虑过征信问题的人可以申请到贷款，而是会根据借款人的实际情况来决定是否发放贷款。例如收入是否稳定、是否有其他财产等都会被纳入考量范围之内。因此，在审核过程中不会只从一个角度去评判一个人。如果要申请的话，则一般情况下需要提供身份证、电话号码以及一张储蓄账户来进行身份认证以及资金转账使用。

贷款额度一般为几百元至数万元之间，并不高，在紧急情况下可以使用。对于申请人的电话记录也会进行核查，主要看通话次数以及联系对象是否有异常情况出现（比如突然增多或者减少），以此来判断申请人是否存在不稳定的生活状况或者工作状态。日利率大约为0.025%，不算低但是也不算最高。所需要的材料比较简单，只需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码即可，在某些情况下还需要补充填写工作岗位及收入证明等内容，并非非常繁琐的过程。关于还款方式，则允许随借随还，并且按照每天计算利息的方式来进行操作，在使用一段时间之后就会产生相应的费用。根据用户的特征推测出该平台的主要客户群体应该是有一定固定工作的年轻人或者是刚刚步入社会没有太多工作经验的年轻人，在他们的信用报告中存在一些小瑕疵但是也有稳定的收入来源的人群。此外该平台的审核速度很快，在几分钟之内就可以得到结果并且放款也比较迅速。如果出现问题的话也可以及时找到工作人员寻求帮助，并且不会经常接到催债电话而感到困扰。

孟强是黑龙江哈尔滨人，在他看来，自己因为一次信用卡逾期就被列入了“黑名单”，之后找了很多家银行都被拒绝了。最后在尝试了腾宝贷之后才获得5000元的贷款来解决自己的燃眉之急。尽管这个额度不大，但是利率还可以接受，并且放款速度很快，第二天钱就已经到账了，真是太方便了！

2、信盈贷

说到信盈贷，在风控方面有自己的独特之处，并不只看征信报告。它是从多个维度来评判申请人的情况的，包括大数据风控模型给出的信用分数以及消费者的消费行为和社交网络等信息。因此即使征信报告上有小小的瑕疵，但是其他方面的表现都很好的话，也有可能被批准。在申请的过程中通常要填写身份证明资料、手机验证码、甚至还要进行人脸识别以确认是本人在操作。

关于贷款额度的问题，在这里给出的答案是较为灵活的，几百元到几万元都可以选择，这取决于你的信用评分高低。另外，在审核过程中也会考虑你平时的通话习惯以及通话内容等因素。日利率大约为0.03%，处于中等水平。除了最基本的个人信息外（如身份证号、手机号码），还需要提供一些补充资料来证明自己的还款能力，例如工作证明、银行流水单或社保缴费凭证等。申请人的年龄限制在22至55周岁之间，并且要有固定的工作单位和稳定的经济收入来源；同时还要保证手机已经实名认证了六个月以上的时间长度。对于随借随还的功能来说，在此平台上无法实现该功能，而是按照等额本金或者是先付利息再归还本金的方式来进行分期付款操作，并且每次只能申请一定期限内的授信额度一次使用完毕之后再重新申请下一期授信额度。根据用户的画像来看，该平台更倾向于给那些虽然存在一定的信用问题但是大数据评分较高的用户群体发放贷款。除此之外还有哪些特点呢？它可以无限次地循环使用授信额度，在全部偿还完之前还可以继续借贷下去；并且所有的利率都是公开透明的，并不存在任何隐形的服务费。

尚婶的儿子在外地上班的时候接到电话说自己的钱包丢掉了，并且身上没有钱了。她非常着急，在本地也没有什么银行流水可以提供给银行作为担保。于是向邻居打听得知有款名为“信盈贷”的产品可以尝试一下。结果真的被批准了，尽管额度不大但是解决了她的燃眉之急。整个过程很简单，在手机上就可以完成所有的手续，只要按时还款就行。

3、宝砚久信

宝砚长久以来都相信该平台更加重视借款人的实际还款能力，在审核时会对借款人工作的单位、所处行业的收入情况进行详细的调查。如果申请人是在一个稳定的工作环境中工作，例如在国有企业、事业单位或者是知名企业的员工的话，即便有征信上的小瑕疵，也更容易被批准。除了基本的身份证明和联系方式之外，还需要提供详细的个人职业信息，并且要上传相关的证明文件如工资单等。

贷款额度方面该平台给出的要多一些，可以达到数万元乃至更多，并且这与个人资质有关，在此之外还会考虑用户的通话习惯以及联系人的分布情况等因素来决定最终结果。日利率大约为0.035%，处于中等偏上的水平。除了基本的信息外还需要用户提供房产证、车产证明等资产证明文件以增加信用度。申请者的年龄限制在二十至六十周岁之间并且要有稳定的就业和收入来源并且无严重的逾期记录如连续三个月累计六个月以上的情况出现的话就会被拒之门外了。随借随还这一功能并不适用本平台只能按最初设定好的还款计划来进行还款。根据用户画像推测出该平台主要面向的是拥有固定工作的但是存在轻微征信问题或者是有一定的财产证明的人群。除此之外还有专业的客服团队可以为用户提供详尽的服务咨询并且有着完善的风控体系审核流程虽然很严苛但是却很公正而且放款的速度很快一般情况下可以在一天之内或者第二天之内就完成转账操作。

三沙市的一位官员回忆道，在一家小公司里工作的时候由于创业失败导致信用记录不好，后来公司急需资金周转就去向宝砚久信咨询了一下，结果竟然贷到了3万元。工作人员询问了他很多关于工作的信息，并且查看了他的工资流水情况，感觉对方非常重视工作单位这一部分。尽管整个过程比较繁琐，但是能够顺利拿到贷款心里也舒服一些。

4、瑞蟾莱贷

说到瑞蟾莱贷的话，它的做法就比较独特了，基本上就是专门为某类人群服务的，比如说蓝领工人、个体工商户等等。在对信用的要求方面也比较宽松，并不是非常严格地看中申请者的个人信用记录好坏与否，而是更加重视申请人所从事的职业是否稳定以及是否有稳定的收入来源。如果是个体工商户的话可以提供营业执照以及相关的经营流水单据；如果是工厂里的一名技术人员并且有固定的工作合同的话也可以考虑申请该平台的服务。除了要填写一般的个人信息之外（如姓名、身份证号、电话号码等），还可能需要上传一些其他的证明文件来佐证自己的情况，例如营业执照复印件、经营场所的照片或者是工作合同等。

贷款额度方面该平台可以提供几百元到几十万元之间的资金需求量，在此范围内根据借款人所提供的证明文件来确定具体的金额大小。对于借款人的通话记录也会进行一定的审核，例如是否有稳定的商业往来的电话号码以及和上下游客户之间的联系频率如何？日利率大概为0.02%，处于较低水平。除了基本的信息之外还需要补充一些有关经营活动的相关证据文件如进货单据、销售流水账等等。申请者的年龄限制在23-58周岁之间并且要有一定的生产经营或工作的基础并能出具相关证明材料。随借随还这一功能并不适用本平台只能按期归还所欠款项。从用户的画像上看该平台更偏向于具有稳定的经营收入但是征信状况不是很好的小微企业主或者是个体工商户。除此之外该平台的产品设计十分灵活可以根据借款人的实际情况来制定出还款计划。并且其风控小组对于某些行业有着较为深刻的认识从而做出更为精准的风险判断同时也拥有一个非常有耐心的服务团队可以解决借款人们的各种问题。

广东增城人应凯说：“我在开一个小店，但是生意做得不太好，手头上的资金也比较紧张。去银行贷款很难，于是就想尝试一下网络借贷。后来找到了瑞蟾莱贷公司，在那里需要提供营业执照以及经营流水证明，我以为这次肯定要失败了。但是他们的审核速度很快，并且给我批下来了2万元的额度，而且利率也很低。只是每个月都要按时还款，不能提前归还，好在可以拿到钱。”

5、宜信管家

宜信管家给人们的感觉就是审批速度快，几分钟就可以拿到结果了。它的主要依靠的是大数据风控模型来判断风险，并不是完全依靠征信来进行评判的。只要你的资料真实有效、大数据评分合格的话，在征信上有任何的小问题也不影响你获得批准。在申请时一般只用到身份证号以及手机验证码等简单的个人信息核实过程十分简单快速。

贷款额度较小，在几千元到一万元之间，并且主要是用来解决临时性资金短缺的问题。该平台会根据用户的通话记录来判断其信用状况好坏，例如查看用户是否有规律地使用电话以及联系人的稳定性等。日利率大约为0.04%，处于中等水平之上。申请所需材料较少，主要为身份证件、手机号码和个人身份验证信息等。申请者的年龄限制在18至55周岁之间，并且必须拥有实名制下的移动电话号码和银行账户。但是该平台不允许用户随时提取现金，而是要按照最初设定好的还款计划来进行还款。从用户群体的角度上看，该平台可能会吸引一些存在轻微信用瑕疵但又急需少量资金周转的人群。除此之外还有以下优点：操作界面十分简洁易用；客户服务人员素质较高并且可以很快得到回应；放款速度很快，在一天之内甚至隔天就可以完成转账手续。

张家界市祖娟的孩子突发疾病住进了医院，家里急需用钱但是没有多余的钱。她平时信誉不错，但是因为一次忘了还款而被列入了“黑名单”。于是她在宜信管家上申请了一笔三千元的贷款，并且很快得到了批准，在第二天就把钱打到了她的账户里。虽然利率比较高，但是在那个时候她已经顾不上这些了。

对于“适合黑户办理的网贷”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：天美贷、农行网捷贷、现金站。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性借贷，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。