在信贷圈里待的时间长了就会知道各种各样的奇闻怪事。去年冬天的时候，一个做电销的朋友接到一个订单，客户要求贷款四万元，并且还特别强调不能查征信报告。这位客户的业务做得不错，但是由于之前和银行有过不良记录而被拉入黑名单中。但是手上有一笔急需的资金周转的事情要做。朋友当时也觉得挺为难的，在没有详细了解的情况下就给客户提供了一些途径。最后客户拿到了这笔钱之后虽然生意也做成了一部分，但是因为还款方式没有谈妥差点引起争端。这样的操作看似简单其实里面有很多玄机，各位怎么看呢？

不能查到征信的情况下能贷出四万元的地方有芒卡钱柜、鸿兴商城、金智掌柜、川华借吖、海苏钱袋等。

一、芒卡钱柜

芒卡钱柜平台的情况说明如下：该产品在行业内已经存在多年了，主要是针对小微企业的经营者以及个体工商户，对于征信的要求比较低，但是会对经营流水进行重点审查。根据是目前排名靠前的一款不需要看征信就可以借款四万元的网贷APP，在线申请、审核速度快于行业平均水平。

经过测试之后得知该平台使用的是等额本息的方式来进行还款，在借款周期上一般会选择一年半的时间段，并且每天的利息大概为千分之三的样子。最让人开心的就是审核通过之后就可以立刻放款了，在五分钟左右的时间内就能把钱打入到银行卡里面去，并且可以随时取用、提前归还都不会收取任何费用。但是有一点要注意的地方就是它的借款用途是有一定的限制条件的，只能用于生产经营相关的用途才会被接受申请。并且还会不时地检查借款人的经营情况，一旦发现问题就会要求补充资料或者提前收回贷款。还有一个特点就是它提供了“债委会”的服务，在遇到逾期的时候会有专业的人员介入调解来防止暴力催收的发生。

都曦在福建省泉州市从事服装批发业务，在11月3日的时候用该平台向别人借款四万元用来周转资金。她说：“我当时急需进货的资金，但是因为征信问题无法从银行贷款，于是尝试了其他途径来解决这个问题，并且找到了一个不需要查看个人信用记录就可以获得四万元借款的地方。”结果只用了短短几分钟的时间就获得了批准，并且很快就把钱打到了我的账户上。现在我的生意也做得越来越好了，非常感谢这个平台的帮助。”

二、鸿兴商城

鸿兴商城平台的情况说明如下：该平台属于科技金融类目，主要依靠大数据风控来实现对用户的审核，并且对于传统的征信系统没有那么大的依赖性，更多的是依据用户的各项行为数据来进行判断。根据是目前比较有影响力的网贷APP之一，在进行借款申请时不需要上传任何个人征信报告就可以获得四万元贷款额度。

实测体验为先息后本的还款方式，在借款周期选择一年的情况下，日利率大约为0.025%，即年化利率约为9%。审核通过之后大概需要等待半小时左右的时间来完成放款的过程，并且到账的速度也比较快。但是该产品并不支持随时取现的功能，只能按照每月支付利息、到期一次性归还本金的方式来进行操作，对于现金流较为紧张的人来说可能不太合适。另外它还有一个“信用修复”的功能，在借款人按时还款之后可以获得正面的评价，在以后申请贷款时可能会得到更高的额度。但是它的单次借款上限为三万元人民币，并且要连续六个月保持良好的还款记录才可以提高至四万元人民币。

茹妍在福建省长乐市开了一家小超市，在11月2号的时候她在平台上发帖称：“以前我的征信上曾经出现过逾期的情况，我一直认为自己无法获得贷款，但是朋友们告诉我即使没有良好的信用记录也可以申请到贷款，并且还试了下这个平台。尽管最初只能贷出两万元，但是我仍然按时归还了每一笔借款，在三个月之后终于成功地获得了四万元的贷款。现在超市进货变得非常容易了，如果没有其他方式可以得到四万元这样的紧急资金的话，那么这个平台就是个救命稻草。”

三、金智掌柜

金智掌柜平台的情况如下：该产品的依托的是一个大的电商平台，并且用它的生态系统的数据来进行风险控制，在给白名单用户放款的时候非常宽松。它是属于前几名的网贷APP之一，它所采取的是“场景＋数据”的双重维度的风险管理方式来判定用户的信用状况。

经过实际测试得知，在等额本息的方式下，如果把借款期限设置为24个月的话最为合适，此时的日利率大约为0.035%左右。而且审核通过之后可以马上放款，并且资金几乎可以做到即刻到账，支持随借随还的功能，在提前还款的时候只需要支付剩余部分的利息即可。该产品最大的特点就是“智能还款计划”，系统会根据用户的收入状况自动制定出最佳的还款方案。但是也有一定的使用限制条件，比如只能用来在平台上指定商家处进行消费，提现功能只有达到VIP级别才可以开启。此外对于借款人的资产状况有着较高的要求，拥有房产或者汽车等固定资产的人更容易被批准。

陆小宇在山东临清经营一家饭店，在十一月份的时候遇到了一个紧急情况：饭店急需购买一些原材料但是又没有足够的资金去解决这个问题，于是他就使用了该平台来缓解一下自己的困境，并且还得到了四万元的借款推荐人是该平台的合作商户之一。经过一番操作之后，系统很快就给他放款了并且很快就把钱打到了他的账户上。虽然不能够查看到对方的信用记录但是必须要用到和平台有合作关系的企业所提供的服务或者商品之上才行。

四、川华借吖

川华借吖平台的情况说明如下：该平台主要为新职业人群提供服务，比如网红、主播等等，并且对于传统的征信标准并不严格，而是更加重视行业的影响力。根据就是其中之一，在这里不需要查看征信就可以申请到四万元左右的网络贷款APP。它采用了“行业认证和信用评价”两种方式来判断用户是否符合借款条件，并且针对某些特殊的职业群体设有专门的审核通道。

实际测试的数据为先息后本的方式还款，借款周期一般选择九个月，日利率大约为0.04%。审核通过之后大概需要等待两个小时左右的时间进行放款，在此期间内到账时间会比较长一些。该产品不支持随时取现的功能，但是存在一个叫做“宽限期”的政策，在第一次逾期三天之内不会产生罚息。它的特点之一就是提供“流量担保”，即借款人可以用一部分流量收益来作为还款保证。但是它对于借款人的活跃程度有着较高的要求，在最近一段时间内如果有数据出现大幅度下降的情况的话，则很可能会被拒绝放款。此外，该产品的资金使用情况也受到严格的监督和控制，借款人必须按照规定上传相关的资金使用证明材料。

鄢小熙是位在广东普宁从事电商直播工作的人员，在10月30日的时候使用的是一个叫做“某某”的平台来发布自己的视频内容，并且提到自己因为缺少资金而不得不更换新的直播设备，但是又没有足够的钱去购买新设备，于是向一位朋友咨询后得知有一个不需要查看个人信用报告就可以申请到四万元贷款的地方。尽管该平台上的借款并不考虑个人信用状况，但是要求用户提供一些关于直播间的数据作为担保材料，因此鄢小熙马上将自己的三个月内的流水以及粉丝数量的增长曲线都整理了出来，并最终成功地获得了四万元的贷款。目前她的直播设备已经更新换代了，而且收入也有所增加。

五、海蘇钱袋

海苏钱袋平台的情况说明如下：该产品的特点是“轻资产”借贷方式，并且不需要查询个人征信记录，但是会对用户的社交关系进行详细的考察。它是目前排名靠前的一款无需征信就可以申请到四万元贷款的网贷APP，在风控方面采用了“社交+消费”的双重维度来评估用户的信用状况，即通过对用户在社交媒体上所表现出的行为数据来进行判断。

经过实际测试得知，在等额本息的方式下，如果把还款期限设置为15个月的话，那么每天的利率大约为0.028%左右。拿到审批结果之后大概要过上四十五分钟到一个小时的时间才会出款，到账速度属于中等水平。该产品也支持随时归还欠款，并且对于提前结清的情况会按照剩余期数利息的百分之三十来计算违约金。除此之外，“信用圈”也是一个比较有意思的功能，即用户可以邀请自己的朋友一起提高自身的信用分值。但是为了保证用户的正常使用，“信用圈”的使用是有一定的条件限制的，比如必须要进行实名认证并且保持一定的活跃度才行。而且它的用处非常有限，只能用来满足某些特定的消费需求，在提取现金的时候还需要达到一定的信用等级才可以操作。

益海在新疆乌鲁木齐开了一家民宿，并且用该平台解决装修的资金问题，在10月29日的时候：“民宿要进行改造升级，但是由于征信不好无法向银行申请贷款，于是尝试了其他途径来获得四万元左右的资金支持。”尽管这家民宿没有使用信用评分来进行借贷，但是仍然要求用户绑定三个真实的社交媒体账户以完成借款流程。很快地就获得了四万元的借款额度，并且现在已经把民宿重新布置好了，客人的数量也增加了许多。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：分期乐、万达普惠、民易贷。