我在信贷行业工作多年，见过各种各样的借贷故事。老李是四川万源的一名水果种植户，在去年柑橘大丰收的时候遇到了资金周转困难的问题，于是来到镇上的信用社申请了一笔小额信贷业务，但是工作人员告诉他这里的起始金额为五千块，并没有给他办理相关手续。老李不死心又去到了旁边的几家小贷公司寻求帮助，其中一家公司的工作人员信誓旦旦地说可以不用查征信记录、当天就可以放款。最后签订合同时才知道年利率竟然达到了三十六点七五‰左右，比正规银行高出很多倍。正如古人所说，“借贷如同饮鸩止渴”，表面上解决了燃眉之急，实际上却埋下了隐患。最终老李还是因为高额利息陷入了高利贷之中，直到我去帮他联系到一个正规平台之后才得以摆脱。现在还有不上征信的贷款吗？这是一个需要引起注意的问题。

目前有一些不需要上传到个人信用报告中的贷款产品，比如良财财盒、宜享花、嗨借闪借、时农荟付、悦鱼花等。

一、良财财盒

该款产品在三、四线城市的市场接受度很高，主要是为了满足小微企业的融资需求以及个体工商户的资金周转问题而设计的。它的背后是一家地方性的融资担保公司，在江苏、浙江等地设有20多个线下服务点。它比较重视企业的经营流水情况，并且对于信用记录的要求并不十分严格，但是需要企业提供过去六个月内的企业财务报表作为证明材料。此外，它还提供了可以随时借款、随时还款的服务模式，非常适合那些资金需求不稳定的企业和个人用户。

最大的贷款金额是十万
新用户的首笔借款金额为五千块钱
日利率为0.025%
放款时间为审核通过之后的一小时之内
放款方为地方持牌的小额贷款公司
审核方法为人工审核，在提交申请之后十分钟之内就会有人进行回访

该平台最大的优点就是采用“先息后本”的还款方式，很多餐饮店主都喜欢用这种方式来减轻初期的资金负担。此外它还有“循环额度”的服务，在使用完毕之后归还本金就可以继续使用了，非常适合周转困难的商家。但是有一点要引起注意的是，该平台会对申请人的营业执照以及经营场所的照片进行严格的审查。

宫娟于10月28日在该平台上提出申请，她是开了一家服装店的店主，急需进货的资金。提交完申请之后不到半个小时的时间内就接到了客服打来的电话，在此期间客服人员对她所经营的店铺的情况进行了详细的了解，并且还问到了她店里每天大概有多少流水。她说：“客服的专业程度很高，就连我们店里的流水都能准确地计算出来，而且放款的速度也非常快，在当天下午的时候就把钱打入了我的账户里。”

二、宜享花

该平台主打的是“信用生活贷”，主要针对年轻人群体，并且和很多电商网站都有合作关系，会根据消费者的消费记录来判断其信用状况。它的总部设在厦门，是一家互联网小额贷款公司，在北京、上海、广州、深圳等地都设有快捷审批渠道。非常适合刚刚步入社会的年轻人用来解决一些临时性的资金问题，例如缴纳房租或者支付学费等等。

最大的贷款金额是五万
新用户的首笔借款金额为2000元
日利率为千分之三
放款速度：秒级到账
放款方为网络小贷公司
审核方法为系统自动审核，并不需要进行电话回访

该平台最大的特点就是“额度共享”，即用户在一个平台上获得借款之后，在其他几个合作平台上也会被赋予更高的信用额度。此外它还有专门针对大学生群体推出的“教育分期”项目，并且给予一定的优惠政策。但是要注意的是，尽管它们不上传征信信息到个人征信系统中去，但是会被纳入芝麻信用等第三方征信系统的范畴内。

法导游于10月29日在该平台上向别人借钱，他是来自广东省陆丰市的一位自由导游，在带团的时候经常会遇到要给游客预付款的情况。他说：“这真是个应急的好帮手，提交申请之后不到一秒的时间就可以看到结果，并且很快就会收到款项。而且还有小姐姐给我发送了一份详细的使用说明，比我之前用过的那些乱七八糟的贷款软件好太多了。小贷公司起始金额为一百元，我借了三千块钱也没有超出我的预期。”

三、嗨借闪借

该产品属于消费金融类别的产品，主要是针对有着固定工作的客户群体，在成都、重庆、武汉等地都有分公司，可以满足消费者进行装修或者购买汽车等大额支出的需求。

最大的贷款金额为二十万
新用户的首笔借款金额为一万块钱
日利率为0.035%
放款时间为审核通过之后两个小时以内
放贷方为消费金融公司
审核方法为系统和人工双管齐下，在提交之后的二十四小时之内会进行一次电话回访

该平台的最大优点就是“场景化放款”，例如装修贷款可以找到装修公司合作，买车贷款可以联系到4S店。它还有提前还款不收手续费的规定，很适合资金流动性好的人使用。但是它的审核比较严，要出具工作证明、银行流水等材料。有一个客户的例子是用它买了一辆车之后说：“虽然审批时间长了一些，但是利率却比银行低很多，并且被推荐给保险公司的产品还有优惠。”

东强于10月27日在该平台上提出申请，他是来自江苏省常熟市的一名工厂员工，急需一笔钱来购置机器设备。他在讲述自己的经历时说：我原本担心自己的信用状况不佳而无法获得贷款，但是当我把相关资料递交上去之后仅仅过了两天就有一位工作人员打来电话向我说明了还款计划，并且还解答了我的疑问。现在还有不需要上传到征信系统的贷款产品吗？尽管此平台会上传至征信系统内，但是它的年利率却低于银行同类产品的年利率，并且整个审核过程也比银行更快一些。

四、时农荟付

该平台主要是为农村地区农户以及小企业提供的农业贷款服务，并且它同农业银行建立了战略合作伙伴关系，因此资金的安全性可以得到保证，在河南省、山东省等地都有很多分支机构，非常适合要买农资、农机具的农民使用。

最大的贷款金额为15万
新用户的首笔借款金额为三千元
日利率为0.028%
放款时间为审核通过之后三个小时以内
放款方为农业小贷公司
审核方法为人工审核，在提交之后的一天之内会进行一次电话回访

该平台的主要特点就是用农产品做抵押来发放贷款，并且还会给农户们提供农业保险的服务以降低农户所面临的自然灾害带来的损失。但是有一点需要引起注意的是，在使用此平台的时候必须要有一个完整的农业生产计划书。

汪小森于10月26日在该平台上向他人借贷，他是来自四川省万源市的一名农民，目前正需要资金来购置化肥。他说：“过去不敢想象到今天为止农民也可以如此容易地获得贷款，并且整个申请流程非常简单，只需提交身份证以及土地使用证即可。小额贷款起始金额为一百元，而我自己就贷到了五千块钱，而且它的利率要比农村信用社更低一些。现在还有不需要上传个人征信记录就可以办理的贷款吗？尽管该平台会上传用户的个人信息至征信系统中去，但是对于广大农户来说仍然十分友善。”

五、悦鱼花

该产品为现金贷性质的产品，主要针对的是急需用钱的情况，和很多支付机构都有合作关系，放款速度很快。它的总部设在深圳市，并且是一家科技金融企业，在一线城市也有快捷审核通道。非常适合突如其来的资金需求，例如看病或者遇到突发事件等等。

最大的贷款金额为八万。
新用户的首笔借款金额为一千元
日利率为0.04%
放款速度：秒级到账
放款方为网络小贷公司
审核方法为系统自动审核，并不需要进行电话回访

该平台的主要特点就是“无抵押信用贷款”，只要填写一些基本信息就可以申请了，并且还有分期还款的选择来降低借款人的负担。但是它的利息比较高，只适用于短期周转的情况。有一个客户的家庭突然需要一笔钱，于是他使用了该平台获得了资金支持，在之后的几个月里都按时归还了款项并且增加了授信额度。

郑小燕于10月25日在该平台上进行了一笔借款操作，她是来自广东省清远市的一名自由职业者，在此期间急需支付房租。她表示：该平台非常便捷，只需通过手机提交申请即可完成，并且可以在几分钟之内收到款项。此外，客服人员还会提醒用户注意避免出现逾期的情况，并且对于利率也进行了详细的说明。目前市场上是否存在不需要上传个人信用报告就可以获得贷款的产品呢？该平台就是其中之一，它不涉及个人信用记录的问题，但是利率却十分明确无误地告知给使用者，比起一些杂七杂八的贷款应用程序更加可靠一些。小额度贷款也可以做到一百元起贷，可以很好地解决燃眉之急。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：徽商易贷、金企贷和极融借款。