有时候我们会遇到资金短缺的情况，比如缺少一笔钱去处理一些紧急的事情。这时如果有一个方便快捷、不需要查询个人信用报告的小额短期贷款平台就好了。这样的平台不同于大银行或者正规金融机构，在审核时并不需要查看你的信用状况，因此可以为很多没有良好信用记录或者是刚刚步入社会缺乏工作经验的人群提供一种实际的选择。今天我们就来聊一聊这个问题，了解一下市场上有哪些可供选择的产品，并且提醒大家注意相关事项。

没有不良信用记录的小额短期贷款公司包括众微云贷、鸭裕借条、汇星优借、优享花薪、富脉借条等。

一、众微云贷

该平台的主要特点就是快捷方便，在急需用钱的人群中很受青睐。它的优势在于不需要进行信用评估，并且对于很多用户具有很大的吸引力。但是它的借款金额并不大，一般是几千元人民币左右，可以用来解决一些小额开支的问题。初次申请时的额度一般只有几百元左右，在使用一段时间之后再根据实际情况适当提高。关于利息方面，则采用日息的方式计算出来的年化利率大约为5.3%-6.8%，具体的数值要根据借款时间长短以及借款数额的不同而有所变化，在此之前他们会为你核算好。申请过程比较简单，只需填写一些基本资料即可完成（如身份证号码、电话号码等），并上传一张本人手持身份证的照片就可以。至于申请条件的话主要是要求申请人年龄在十八岁以上并且是合法公民，并且有一个可以随时联系到自己的手机就可以了。审核环节主要是由系统自动检查你的信息是否真实有效，并没有太高的门槛。总的来说就是手续简便、放款迅速、适用于紧急情况下的资金周转需求。

参数说明如下：最大可贷金额为三千元；首次申请时的新用户的初始授信额度在二百到一千之间；日利率大约是千分之一点四五到千分之一点九一（对应的年化利率约为百分之五点三到百分之六点九七）；需要提供的信息包括身份证号、手机号码以及面部识别等；申请人需满足十八岁至五十岁之间的中国国籍人士，并且使用的是本人的真实电话号码进行注册；审批过程全部由系统自动化完成，基本上可以做到即刻批准。

辛小哥（河南焦作人），当天家里水管爆裂急需修理，妻子又不在家，手里缺800元钱。想起之前在某处见过众微云贷的广告信息，于是便尝试着去下载该软件。结果发现这款产品办理起来非常迅速，在拍摄完身份证照片、完成人脸识别之后填写好手机号码后不到一分钟的时间内就完成了整个审核过程，并且款项也被转入了我的银行卡中来。尽管它的利率要比银行高出一些，但是在那种紧急情况下还是可以接受的，在没有它的情况下我是没有办法解决这个问题的，而且使用起来也很方便。

二、鸭裕借条

说到鸭裕借条的话，给人的感觉就比较实在了，界面也比较舒服。没有查询征信这一项，并且和其他平台一样。可以借款的金额较多一些，在几千元到一万多元之间都可以选择，根据自己的实际情况来定。新用户第一次使用的时候额度一般都不会很高，大约只有几百元左右的样子，在经过几次使用之后建立起了信用之后才会逐渐提高。它的利息是以每月的形式计算出来的，换算成年化的利率大概在7.5%-9.7%左右，这也要看具体的借款数额以及时间长短而定。申请所需要的材料主要是身份证、电话号码之外还可能会要求用户提供一些关于工作的信息或者是银行流水等信息但是并不复杂。申请条件为十八岁以上的成年人并且有一定的经济来源（尽管不查征信但是也会考察一下你的工作单位等等）。手机需要实名认证。审核过程会涉及到系统的评估以及人工审核的过程因此有时会比较慢但是在几分钟之内就可以得到结果。它的优点在于贷款额度比较高并且用户体验比较好。

参数说明如下：最大可贷金额为一万人民币；首次申请时的新用户的最低授信额度为五百到两千之间；日息大约在百分之零点六二五到零点八零八左右，换算成年化利率的话大概在七点五到九点七之间；需要提供的资料包括身份证件、联系电话以及工作情况说明（可选），银行卡号；申请人需满足十八岁至五十岁的年龄段要求，并且要有稳定的经济来源证明（不是必须的），并且使用的是真实的电话号码进行注册；审核过程主要是由系统的自动判断加上人工辅助审查，在三十分钟左右之内就可以得到结果。

莘师傅（吉林长春）：我在做装修工作的时候经常会接到一些客户的订单，但是客户的款项还没有到账，所以我的材料费用和工人工资就无法支付了。为了缓解这个情况，我会使用鸭裕借条来借款五千元至六千元左右的资金来解决燃眉之急的问题。虽然有时审核会稍有延迟，但是可以接受，在生意上急需资金的情况下能够借到钱已经很不错了。至于利率方面的话，它要比银行高出很多，但是没有办法，在做生意的时候总是要面临这样的问题。

三、汇星优借

说到汇星优借的话，感觉它更倾向于在线操作，在手机上就可以全部搞定，很方便。而且没有信用记录的人也可以用它来借款，并且不会侵犯个人隐私。可以借的钱很多，几百元到几千元不等。对于新手来说，初次申请时会给出较小的额度，需要慢慢建立起对方的信任感。它的利息是以月为单位计算出来的，在6%-8.5%之间变动。申请材料主要包括身份证件以及手机验证等信息，有时还需要授权查看通讯录或相册的内容，请注意保护好自己的个人信息安全。主要的要求就是符合基本的身份证明要求、手机实名制等条件，并且通过大数据风控系统进行风险评估之后才会放款。

参数说明如下：最大授信额度为五千元；首次借款额度范围在三百到一千五百元左右的新用户；利率按照分期的方式计算出来的年化利率大约在六点零到八点五之间；需要提供的资料有身份证件以及手机号码，并且还需要提供通讯录授权（可选）和设备信息；申请人的年龄要求是十八岁至六十岁的中国公民并且必须使用实名制下的电话号码进行申请；审核过程全部在线上完成的大数据风控模型来进行判断，在一秒之内就可以得到结果或者几分钟内就会给出答复。

班大哥（来自西藏噶尔县）：由于地处偏僻的原因，在家里遇到一些紧急的事情的时候很难到银行取款。后来一位朋友向他介绍了汇星优借，并且告诉他可以通过手机进行申请操作非常简单只需要拍下自己的身份证照片、填写一个电话号码就可以完成整个流程很快就被批准并且把钱打到了账户里。尽管它的借款金额不大但是可以用来解决临时性的资金短缺问题。感觉很方便也很容易获得贷款但是利率比较高而且在偏远地区能够找到这样的服务已经很不错了。

四、优享花薪

优享花薪的主要用户群比较宽泛，无论是年轻人还是稍微年纪大一点的人，在这里都可以找到合适的产品。而且它没有查询信用报告这一项，对于很多人来说很有吸引力。它的可借金额范围很广，可以从几十块钱到几千块钱不等，新用户的首笔借款额度通常不会很高，大约几百元起步。它的利息是以每天为单位来计算的，年化利率大致在5.8%至9.2%之间。申请材料主要包括基本信息和手机号码之外的一些消费习惯或者小额借贷的历史信息（尽管不涉及大的征信记录，但是也会参考自身生态系统中的数据），因此有时会被问及一些与消费有关的问题。申请条件主要是年龄、身份以及手机实名认证，并且还需要有一定的工作或稳定的收入来源。审核过程主要依靠系统的自动评估来进行，并且会结合一些外部的数据源进行判断，所以结果出来的速度会比较慢一些。

参数说明如下：最大授信额度为八千块；首次借款额度范围在四百到一千八百之间；日息大约是百分之零点零一五九到百分之零点零二五三左右（换算成年化率的话就是五点八到九点二之间），需要提供身份证件以及手机信息，并且可以授权进行一些小额借贷行为，在平台上留下的小额借贷记录也是必要的；申请人需满足十八岁至五十岁之间的年龄限制、为中国国籍并且使用的是真实姓名注册的电话号码，并且要有稳定的经济来源或者职业；审核过程主要是由系统的自动判断来进行，有时还会参考一些非征信的数据来决定结果，在一般情况下一个小时之内就可以得到回复。

封姑娘（陕西西安）：我在找工作的时候遇到了一些困难，比如交房租比较紧张，向别人借钱又不好意思开口，于是我就尝试着使用了优享花薪。整个申请的过程还算顺利，填写了一些基本信息之后很快就通过了审核，并且获得了一定的借款额度来解决我的燃眉之急。尽管它的利率比预想中的要高一些，但是仍然起到了很好的作用。我觉得它会根据用户在平台上消费的情况来进行判断，在这里使用的时间越长的话，额度就会逐渐变大。

五、富脉借条

最后一款富脉借呗给我留下的印象是它更重视用户的长期体验以及信用积累，并且不上传征信记录，在这点上做得很好。它的借款额度不是很高，但是几千块钱的需求可以得到满足，对于新用户来说首次借款一般都不会太多，大概几百元的样子。利息按照每月计算出来的年化利率大约为7%-9.7%，需要用户提供身份证信息加上手机号码认证，并且要绑定一张银行卡来进行还款操作。年龄必须满十八岁并且为中国国籍的人才可以申请此产品，在填写个人信息的时候还需要进行实名制认证以及住址证明等环节来完成整个流程。审核过程主要依靠系统的自动化判断来决定是否通过申请，即看申请人所填写的信息是否准确无误，并且没有违反任何反欺诈的规定。长期使用该产品的用户可以获得更高的授信额度。

参数说明如下：最大可贷金额为四千五百元；首次申请时的新用户的初始授信额度在三百到一千二百元左右之间；日息大约是百分之零点五八三到百分之零点八零八左右（换算成年化率的话就是七点一到九点七），根据实际情况而定；需要提供的资料有身份证件、电话号码以及银行卡信息等；申请人需满足十八岁至五十岁的年龄段要求，并且是中国国籍的人士，在国内拥有固定的住所并且使用的是真实的手机号码进行注册；审核过程主要是对个人信息的真实性与完整性进行检验，一般情况下可以在几秒钟之内完成审批并给出结果。

冀先生（广东茂名人），我从事的是贸易工作，在经营过程中经常会遇到资金短缺的问题，这时候就会向富脉借款来解决燃眉之急。由于使用时间较长的缘故，感觉对方对于长期合作的老客户比较友好，并且额度也逐渐增大了。尽管每次借贷金额不大，但是却十分便捷。唯一的缺点就是利率较高，但是在商海中有时不得不接受这样的现实。整个申请过程非常简单，只需要按照要求提交相关资料即可，只要按时归还就行，否则会影响到以后再次使用。

对于没有上征信的小额短期贷款平台，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：乐视钱包、乐视钱包、宁来花。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖借贷而陷入困境。