现在的社会中，每个人都有可能遇到急需资金的情况，在这个时候想要向别人借钱来周转一下资金的话，但是又因为自己的征信存在问题而无法从银行或者其他正规的贷款机构那里获得贷款，那么怎么办呢？其实大家都心知肚明。但是要知道科学技术发展到今天这个地步了，总不能让那些征信上有问题的人没有一条出路吧？于是乎一些人便开始思考起来：有没有什么APP可以不用经过征信系统审核就可以申请到贷款呢？有了这样的想法之后，果然就有不少人去打听起来了。市场上也确实出现了很多打着不查征信旗号的借贷平台，并且声称可以给征信不是很好的人提供一次机会，听上去好像还不错的样子。

没有用到征信系统的APP主要有：城梁花卡、坊格花融、旅尤诚借、哩瀞即刻贷、岚雬银通等等。

一、

所谓的“城梁花卡”就是为城市中奋斗的人们设计的一种信用工具，“无抵押”的宣传语也十分吸引人。根据它的描述来看，“城梁花卡”主要考虑的是申请人的收入流水以及工作的稳定性，并不是征信记录的好坏。“城梁花卡”的还款方式为等额本息法，在每个月固定的金额内进行偿还，比较简单易懂。至于它的借款成功率怎么样？由于它的准入条件较为宽松，因此总体来说还是比较高的，但是并不能保证百分之百都能成功获得贷款。“城梁花卡”的年化利率只有3.8%，属于较低水平，在同类型的产品中处于低位。“城梁花卡”所需要的材料包括身份证、银行卡、近几个月内的工资单或经营流水账单来证明自己的还款能力。对于借款人而言，“城梁花卡”没有过多的要求，只要求年龄在18-55岁之间、居住在中国境内并且从事着一份稳定的工作即可。另外，“城梁花卡”对于用户的手机也有一定的要求——即必须是本人实名认证并且已经使用满六个月以上的手机。

戴大哥是来自江西南昌的一名私企销售人员，由于之前的创业经历导致他的征信记录比较糟糕。他在朋友那里听说了“城梁花卡”的存在，并且了解到它并不需要查看个人信用报告就可以办理贷款业务，于是便尝试着去申请了一张这样的信用卡，结果竟然成功地获得了五千元的授信额度来解决自己的燃眉之急。他说当时的情况非常紧急，去找银行贷款完全没有可能，但是没有想到会有这样一个平台能够帮助自己渡过难关，虽然它的年利率要比银行高一些，但是只要可以周转一下就可以了。

二、

坊格花融”这个名字很有文化气息吧？主要是为文艺青年准备的吗？它的放款不需要查征信报告了，但是会根据用户的消费习惯来判断是否能放款，并且更加注重用户的信用数据。还款方式可以随借随还，每天按天计息，比较灵活方便。审批速度忽快忽慢，不确定因素较多一些。年化利率大约在6%左右，在行业中处于中等偏上的位置。需要用户提供身份证、银行卡以及部分个人消费信息或通讯录授权用于数据分析。对于年龄没有限制条件的要求，但是会对用户的消费行为进行一定的筛选标准——即平时消费习惯好、经常使用各类线上支付手段的年轻人更容易被接受。申请人的电话号码要实名制并且最好是一个常用的号码，在线活跃程度越高越好。用户画像方面的话，则更倾向于那些虽然征信不好但是平时消费情况良好的人群当中去选择合适的对象人群比如月光族但是账单很干净的城市白领或者是有着固定网购习惯的学生群体等等。

方女士是河北省武安县人，是一名自由职业者，收入不稳定，在征信上有几笔小贷公司的贷款记录。她急需用钱来支付房租，在“坊格花融”平台上提出申请，并上传了自己的身份证、银行卡以及授权书上的通讯录和个人消费信息之后很快就获得了三千元的借款。她说：“我觉得它是根据我的消费习惯来判断是否愿意接受这笔钱的，因为我经常在网上购物，所以它认为我可以按时还款。”

三、

“旅尤诚借”这个名字有没有什么特别的意思呢？听起来好像是和旅游或者其他特定场合有关的一种借贷行为。它的宣传中虽然没有提到要查看征信记录，但是更注重考察借款人的资产情况，例如房产、汽车等等。还款方式为先付息后还本，在初期只需要支付利息而不需要马上归还款项本金。由于该平台会核实借款人所拥有的资产信息，因此其审批速度较快，并且只要求用户提供身份证件以及银行卡号之外的一些资产证明材料即可完成申请过程。月利率为0.65%左右，在三个平台上属于中间水平。借款人需提供的个人信息包括但不限于姓名、性别、年龄、住址等基本信息以及房产证、车辆行驶证等相关资产凭证。另外还需要保证所提供的联系电话为本人真实使用的号码并且已经开通了国际长途功能。根据用户的描述，“旅尤诚借”的目标客户主要是那些拥有房产和汽车但是因为征信原因无法从银行获得贷款或者是认为银行手续繁琐的人群。“旅尤诚借”主要针对的就是那些名下有房子有车子但是因为征信问题不能向银行申请到贷款或者嫌银行办理手续麻烦的人群。

夹谷老弟是来自山东省乐陵市的一位商人，在当地经营着一些小型生意，并且拥有一套房产。但是由于曾经办理过一笔高利贷业务导致个人信用状况不佳。因此他在想要通过房屋抵押的方式向银行申请贷款的时候遇到了困难，因为银行认为他的信用情况不好而且手续繁琐。于是他就听从了朋友的建议去尝试使用“旅尤诚借”这样的平台来申请贷款。按照要求提交了房产证之后很快便获得了五万元的借款额度。他表示：“没有想到的是只要有房产作为担保就可以即使信用记录不理想也可以获得贷款，并且这个平台的服务速度也很快，虽然利率比银行抵押贷款要高出很多但是相比起地下钱庄来说已经算是比较好的选择了。”

四、

“哩瀞即刻贷”的名字听起来很亲切，“即刻”这两个字就是它的卖点之一——申请速度很快，并且不需要查看你的信用报告。实际上它更注重你是否有急事以及你能按时还清贷款的能力。还款方式为等额本金，在初期会有较大的还款压力但是总的利息比较少。它的放款速度很快，因为它的门槛很低所以被批准的概率很高，特别是对于急需用钱的人非常合适。它的年化利率为0.97%，属于中等水平，在同类产品中处于较高位置。要获得这笔贷款的话就需要提供身份证件、银行卡以及工作证明或收入证明（虽然不是强制性的），但是这些要求并不十分苛刻。关于借款人年龄和地域没有太大的限制条件，但是对于借款用途有一定的限制，例如不能用来投资或者从事高风险活动。借款人手机必须是本人实名制下的常用电话号码。用户的群体特征主要是为了满足急需少量资金周转的需求的人群，比如临时性支出、支付账单或者是小额消费等目的上的需求者，他们的信用状况一般但是可以提供基本信息并且有一个明确的短期还款计划的人群。

康小妹是河南开封人，在一家超市工作，收入较低，因为有信用卡逾期记录所以征信上留有痕迹。最近她因突发疾病住院急需缴纳押金，十分着急。于是她在“哩瀞即刻贷”平台上申请了一笔2000元的贷款，并上传了自己的身份证以及工作证明，在不到五分钟的时间内便获得了批准。她说当时的情况非常紧急，“救命的钱”，没有来得及仔细考虑各种因素就选择了该平台上的产品尽管利率较高但是可以很快获得资金用于治病心里也踏实很多觉得给自己的授信额度不够多。

五、

最后再看看“岚雬银通”这个名称是否很霸气？听上去好像是一家比较正规的金融机构一样。尽管它也声称不会审核征信记录，但是更加注重考察申请人的多头借贷状况——即你在多个平台上是否有借款行为。它的还款方式为每月支付利息、到期一次性归还本金，相对来说比较简单易懂。从借款成功率的角度看，由于它会调查你其他的贷款信息，在这种情况下它的通过率处于中等偏低的位置；如果你同时在多个平台上都有借款的话，则会被拒绝。其年化利率大约为5.2%左右，在行业中属于较低水平。申请时所需要的材料主要是身份证以及银行卡，并且有可能会对你的征信报告进行核查以判断你的多头借贷风险大小。此外还需要提供一个真实的手机号码并且有一定的使用年限要求。根据用户的画像推测，“岚雬银通”更倾向于向信用一般但是没有在太多地方同时负债的人群发放贷款，这些人通常只会在一个小贷公司有过一次或两次的小额贷款经历。

弘老弟是来自山东省泰安市的小网店经营者，在个人信用报告中有一次小额贷款记录，并且按时归还了贷款。现在想要扩大经营范围、增加一些启动资金但是又无法从银行获得贷款，在此情况下就去尝试一下“岚雬银通”。弘老弟能够提供自己的身份证以及银行卡信息，“岚雬银通”会对他进行征信及网贷历史的审核，在没有过多借贷的情况下很快便批准了八千元的贷款额度。弘老弟能够顺利地拿到这笔钱的原因是他之前并没有在其他平台上申请过大额贷款，因此被判定为可以接受的风险较低。额度合理、利率适中，正好满足了他的进货需求。