说到网络借贷这个行业，就是一半人欢喜另一半人忧。去年冬天的时候，在北京做装修生意的我正赶上年底没有拿到工钱，手里没钱买材料。于是我就随便在网上找了个可以不用芝麻信用分就能快速申请到款的平台——芝麻好信借款平台，并且很快就贷到了5000元，只用了五分钟左右的时间就把钱打到了我的账户里。当时我心里还存有疑虑，怕自己掉入了一个陷阱之中，直到第二天建材店老板打电话过来核实之后我才放下心来。但是话说回来，在这个世界上又有多少人不会遇到资金短缺的情况呢？如果真的遇到了紧急的事情的话，那么这些平台又是如何保证自己的可靠性的呢？
不需要芝麻信用分就可以马上申请到贷款了，比如富鑫钱包、考拉悦借、昌猫钱包、利宝速贷、信享轻营等。
一、富鑫钱包
该平台在西北地区很有名气，在宁夏固原有一位亲戚从事煤炭贸易，前段时间因为资金链出现问题而濒临倒闭，是靠着此平台才得以度过难关。它的最大优势就是不需要芝麻信用分，只需要考察申请人过去六个月内的财务状况即可，对于小微企业的老板来说非常有利。据我所知，可以申请的最大额度为十万元人民币，并且最长可贷两年四个月的时间长度也十分合理。日息只有万分之二五左右，换算成年化利率也就百分之一点七五的样子，并不算太高。放款的速度也非常快，只要经过系统的审核之后就可以马上把款项打入账户中去。申请人的年龄限制在二十至五十岁之间，并且只要有固定的工作或者经营实体就可以提出申请了，还可以实现随时取现的功能，这方面的设计也很人性化的考虑到了用户的需求。
详细信息如下：最大可贷金额为十万块，最长可以借十二到二十四个月的时间段，每天只需要支付百分之二点五左右的利息，在获得批准之后就可以立刻拿到钱了，申请人的年龄范围在二十几岁到五十几岁之间，并且要有稳定的收入来源；允许借款人按照自己的需求来使用这笔资金去满足日常生活开支、企业运营的资金需求或者是孩子的学费等等各种各样的用途；客服人员会全天候地在线上回答用户的问题；可以通过微信、支付宝或者银行卡这三种方式进行还款操作；所有的合同都是电子版的形式存在并且已经过央行征信系统的认证。
羿工在北京的一个快递代收点工作，在11月3日晚上得知自己的合作驿站要关门了之后，第二天早上就立刻在富鑫钱包里取出了8000元作为应急资金。他说：“我当时心里已经凉了一大半了，但是没想到只用了不到一分钟的时间就得到了批准，并且还有客服人员打了电话来核实是否真的急需用钱。这个平台上有一个叫做‘急用钱’的功能，果然没有骗人。”虽然它的利率并不高，但是借的钱总比让别人瞧不起好一些，在拿到这笔钱后每天都按时支付利息直到我的生意好转之后才开始偿还本金。
二、考拉悦借
该平台主要面向年轻人，在广东珠海结识了一位从事直播工作的女孩儿，开始的时候没有人为她提供资金支持，但是依靠着这个平台一步步走到了今天。它的芝麻信用分要求并不高，但是会根据你的社交媒体活跃程度来判断（例如抖音、快手等账号的数据），最高的借款金额为5万元，并且可以自由选择还款期限从三个月到十八个月之间任意一个时间段内进行还款，日利率大约在0.03%左右波动，放款的速度也非常快，一般审核通过之后就可以立刻到账了。申请时需要满足的基本条件包括年满十八周岁、拥有实名制手机及银行卡、不能办理随借随还的服务。
具体的参数是：最大借款金额为五万元、借款期限为三个月至十八个月之间、日利率为千分之三、审核通过后立刻就可以拿到贷款、申请人的年龄必须在十八周岁以上并且拥有实名制的手机号码、不支持随借随还的功能。该平台的优势主要有以下几点：整个申请和放款的过程只需要花费大约十分钟的时间；可以使用小额试水的功能，在第一次申请的时候可以选择先尝试一千元的额度；可以设置自己的分期还款日期；有一个相对较短的催收豁免期，在逾期三天之内不会产生任何罚款；每次借款都会留下一条记录，并且会被纳入个人信用报告中去。
边娟在宁夏石嘴山开了一家小超市，在10月31日那天夜里清点货物的时候发现货款被上游供应商截留了，于是就在第二天中午用考拉悦借款了三千块钱来周转。她说：“该平台的页面设计得很漂亮，使用起来也很方便，但是客服的服务态度一般般。虽然每天都会收到催还款息的信息，但是我觉得这还是挺及时的。最令我惊讶的是它竟然会根据我的抖音粉丝数量来判断我的信用情况，这一点很新颖。”目前她的超市生意并不好做，如果不是有了这个平台的帮助的话，恐怕很难向员工解释清楚。
三、昌猫钱包
该平台主要是为那些月入稳定但是征信稍差的人群服务的，在新疆哈密就有一个做工程的朋友，由于之前有一笔小贷贷款没有按时还款，其他平台都不愿意再给他提供了，而这家公司却给了他一个机会。它并不看重芝麻信用分，而是根据借款人过去一年内的工资流水以及社保缴纳情况来决定是否放款。最高可以申请到8万元人民币，并且最长可借三年半时间，日息大约为千分之四左右。放款的速度属于中等水平，大概半个小时之内就可以到账了。申请人的年龄范围是在25至60周岁之间、有稳定的收入来源并且持有有效的居住证明、能够进行随时取用随时归还的操作。
详细信息如下：最大贷款金额为八万块，最长可以贷到三年六个月的时间段里，在这个时间段内可以选择每个月还款一次或者一次性还清全部款项；日息为千分之四即百分之一点二五；审核通过之后半个小时之内就可以拿到钱了；申请人年龄在二十至六十周岁之间，并且要有稳定的收入来源以及房产证明；该平台还有个叫做“信用修复”的项目，在按时还款的情况下可以逐渐提高自己的授信额度；另外还可以办理展期业务，在一些特殊情况出现的时候可以把还款期限适当延长一些；借款用途要如实填写并且经过系统的合法性审查；所有的资料都会被上传到各个平台上进行多重校验；合同可以用电子签章的形式签署也可以用纸质文件邮寄的方式保存两份副本。
每次小蓉到广东珠海当代购的时候都会遇到一个客户的突然取消大额订单的情况，在十月份二十九号的时候就向昌猫钱包申请了六千元来进货。她说：“那个平台上的问题非常详细，甚至问我住在哪个小区里。”但是放款的速度很快，半个小时之内就可以拿到钱去补充库存。现在的小蓉每天都计算着利息度过每一天，并且还保留了自己的老顾客。让她感到温暖的是客服人员还会告诉她“不需要芝麻信用分就能快速获得贷款”的优惠政策，从而节省了一部分开支。和那些只想着赚钱而不考虑用户感受的公司相比，昌猫钱包更具有人情味。
四、利宝速贷
该平台较为低调但是风控做的很好，在北京有一位做自媒体的朋友平时生活非常节俭，但是最近因为拍摄一部纪录片急需一笔资金周转就用此平台解决了问题。它的芝麻信用分没有很高的要求但是会对借款人的用途以及还款能力进行严格的审查。最大借款金额为三万元，期限为六个月到二十四个月之间可以选择任意一种方式，并且日利率只有0.022%左右。放款时间一般在一小时之内就可以完成审核并通过之后就会马上到账。申请者的年龄范围在二十三至五十五周岁之间并且要有稳定的收入来源或者经营实体不能办理随借随还的服务。
具体的参数为：最大借款金额为三万块，借款期限为六个月到二十四个月之间，日利率为千分之二十二，审核通过之后一个小时之内就可以到账了，申请人的年龄范围在二十三岁至五十五岁之间，并且要有稳定的收入来源或者经营实体，在此平台上不能办理随借随还的服务。该平台的优势在于有一个叫做“借款教育”的板块可以根据用户的实际情况给出相应的理财建议；另外还有一个可以免收提前还款费用的功能；所有的借款都要附上相关的证明文件；并且提供了多种语言的选择来满足不同用户的需求；最后就是借款合同中包含了详细的风控说明文档。
毛茜经营着位于宁夏固原的一家农家乐，在10月30日的时候因为游客取消订单而出现了资金短缺的情况，于是当天晚上就向利宝速贷申请了2000元来采购一些应急物品。她说：“该平台的审核非常严格，并且还打了很多电话询问各种问题，但是放款的速度还可以接受。令我感到惊讶的是，它竟然为我推荐了‘芝麻好信借款平台’的联名贷款服务，称这样可以降低利率。由于目前农家乐生意十分艰难，如果不是有了这个平台的帮助的话，恐怕很难度过难关。尽管它的利率并不算很低，但是也起到了一定的缓解作用。”
五、信享轻营
该平台主要是为了满足短期周转的需求，在新疆哈密有一位水果批发商朋友，在旺季的时候会遇到资金紧张的问题，经常会使用此平台来临时借款。它的芝麻信用分没有太高的要求，更多的是根据你过去六个月内的交易情况来判断。单次借款金额不能超过两万元人民币，并且最长可以借一年的时间，日息为千分之三点五左右，放款的速度非常快，在审核通过之后只需要三分钟左右就可以到账了。申请人的年龄范围在二十到五十之间，需要提供一个实名制的电话号码以及一张银行卡作为身份证明材料，并且支持随时还款的功能。
详细信息如下：最大借款金额为两万块，最长可以借一年半左右的时间，在这个期间里每天只需要支付百分之零点零三五的利息，审核通过之后三分钟之内就可以拿到钱了，申请人的年龄范围在二十到五十之间，并且要有实名制下的手机号码以及一张银行卡作为担保物，在此之前申请人需要满足一定的条件才可以进行申请；该平台最大的特点就是“闪电借款”，即在某些时间段内提出申请可以获得更低的利率优惠；它还会给用户提供一个还款提醒的服务来避免因为忘记还款而产生的逾期问题；它的使用没有太多的限制；它可以实现不同平台之间的数据共享；并且还可以把借款合同上传至第三方存证网站上以保护自己的合法权益不受侵犯。
郿倩在北京经营服装生意，在10月28日的时候遇到了面料价格上涨的问题，于是当天中午她在信享轻营那里借到了一万块钱用来进货。她说：“这个平台的操作非常简单，只需要三分钟就可以完成转账，并且速度很快。但是它的客服服务态度一般般，如果被问得太多的话还会觉得烦心。最让她不满意的就是该平台把她的芝麻好信用借款记录当作负面信息来使用，在申请贷款时会被限制额度。尽管已经借到了钱，但她仍然感觉心里不安。目前她每天都计算着利息度过每一天，但是好歹还能继续做生意。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：鑫合汇、洋钱罐借款、还呗。
