各位朋友好啊！今天我们不谈其他的事情了，而是聊聊那些征信比较差的老铁们，在急需一笔小钱的时候想要申请小额贷款APP的话应该怎么办呢？虽然征信黑户听起来很可怕，但是市场上还是有一些专门针对这样的用户的小额贷款APP，并且它们的审核标准较低、放款速度快、额度也比较合理，可以解决燃眉之急。接下来我们就一起来看看这几个“征信黑户小额贷款APP”到底怎么样吧，给大家提供一些参考意见。

根据最新的测试结果，在2026年的征信黑名单上，有如下几个小额贷款APP可以使用：夏莲e卡、宜盈钱夹、弘龙良品、熊速快借、莲丰云金等（已经做了详细的评测，供读者参考），大家可以自行选择适合自己的产品。

1、夏莲e卡

夏莲e卡主打的是“无须查看信用报告”，也就是说对于信用报告上有瑕疵的人也比较宽容。从测评结果来看，它的地域限制并不大，在全国大多数地方都可以办理。借款期限可以很短也可以很长，最短三个月最长可达十八个月左右，这样就可以把还款压力分散开来一些了。日息只有0.011%的样子，并且看上去很有吸引力，但是最后审批出来的利率还是会因为个人的不同而有所变化的，在合理的范围内。申请材料也很简单只需要身份证和简单的个人信息认证就可以了不需要太多的证明文件。对于借款人来说年龄必须是十八岁以上并且要有稳定的手机使用记录这一点很重要这可以从侧面反映出一个人的生活稳定性。审核的方式主要是依靠系统的数据来进行风险控制并不会像银行那样层层把关所以速度很快一般在一两小时内就能完成。用户的画像主要是针对那些有轻微信用问题但是生活状况稳定的群体比如有固定的居所、工作变动不大的人以及用了一段时间的老号码的人群主要考虑的是他们的行为习惯而不是单纯的信用报告。

申女士在新疆米泉表示：由于自己曾经多次出现信用卡逾期的情况，所以她的信用报告上留下了不良记录。最近家里有些事情需要马上处理，但是四处借钱都没有办法。于是她听从了一个朋友的建议，在这里办理了一张夏莲e卡。刚开始的时候并没有抱多大的期望。但是仅仅只需要进行一次身份和手机号码的验证之后就可以提出申请了，并且很快收到了审批成功的通知单，尽管这个额度并不大，但是对于紧急情况来说已经很够用了。而且放款的速度非常快，在一天之内就可以完成所有的手续并且拿到款项，解决了我的燃眉之急。虽然它的利息要比银行高出一些，但是可以解决实际的问题嘛，我觉得还是值得的。

2、宜盈钱夹

宜盈钱夹平台主要是给征信不好的用户提供服务，在风控方面应该更加严格一些或者是重视其他的因素。它的申请地域上有一定的限制，并非所有的地区都可以申请。可以选的借款期限很灵活，最长可达两年四个月。日利率最低为0.018%，稍高于夏莲e卡但是仍然很低。除了最基本的个人信息之外，在某些情况下还需要上传一张生活照片或手持身份证的照片来进行实名认证以提高安全性。对于借款人而言除了要满足年龄和电话号码的要求外，在其他消费金融平台上是否有良好的信用记录也会被考虑进去。审核过程主要依靠线上系统的自动化处理来完成，并且使用了复杂的算法去分析用户的多头借贷历史、负债程度等因素。用户画像的选择标准一般是征信存在问题但是其他消费金融渠道中表现优秀的群体。

山东菏泽的小熊说：自己因为创业失败而欠下了网贷的钱没有及时偿还，因此征信出现了问题，在想要买辆车的时候发现首付不够着急得很。有人告诉她宜盈钱包对于征信的要求比较宽松于是她尝试着去申请了一下。整个过程还算顺利只是需要拿着手机拍摄手持身份证的照片有一点小小的不便但是也可以接受。审核花费了一天左右的时间最后被批准了而且额度比她预期的好很多。但是客服提醒她说一定要按时还款否则会影响到以后的贷款。她使用该产品借了12个月每个月只需要支付一点点费用可以承受得起。感觉这家公司的服务态度很好它的应用程序界面简单易用并且客服响应速度很快。”

3、弘龙良品

谈到弘龙良品的话，在这几家公司里它的征信门槛算是最低的一个了。很多客户反映即使征信报告上有“硬伤”比如曾经被法院强制执行过的情况，该平台也仍然会给用户提供一次机会。地区限制较少，基本可以做到全国范围内受理。借款期限也比较固定，可以选择三个月到一年不等的时间段。日利率号称可以低至0.025%左右，在行业中处于中等水平。申请所需材料只有最基本的身份证以及手机号码实名认证两项。借款人年龄需达到十八岁以上，并且要有一张已经使用超过半年以上的实名制手机卡。审核主要依靠大数据和人工智能算法来进行判断，据说还会接入各种各样的数据来源如社交行为、消费习惯、水电气费缴纳情况等等来综合评估出用户的信用风险等级。用户画像方面则更像是给所有有心跳的人群都敞开大门的那种类型的人群，尤其适合那些征信状况一般但是其他方面都还不错的用户群体例如拥有稳定居住证明（水电煤账单）并且有着正常的消费流水等等这样的用户群体都可以通过侧面反映出自己的还款能力从而获得贷款资格。

瓦房店的小妹说：她丈夫以前因为赌博欠下了一些债务没有及时偿还，因此她的征信也被牵涉其中。最近孩子的学费又需要一笔钱，但是不敢向亲戚开口求助，担心会被别人瞧不起自己家人的面子问题。于是她在网上查找信息时发现了弘龙良品这家公司的名字，在查看该公司介绍后得知该公司对于黑户比较友好，于是便抱着试一试的态度去申请了一笔贷款。结果真的被批准了，并且额度也不大但是已经够用来缴纳孩子的学费了。整个过程非常简单只需要填写一张表格上传一下自己的身份证照片就可以等待一天左右的时间就能拿到审批结果。尽管利率比较高但是可以借到钱心里也就踏实了许多。目前正等着尽快筹集足够的资金来偿还债务改善自己的信用状况。

4、熊速快借

熊速快借这家公司比较特殊，并不是只根据个人征信情况来判断是否放款，在考察借款人的时候还会考虑其社会关系网络以及人脉资源的情况。它的服务范围覆盖全国大多数城市和地区都可以办理业务。借款期限有六个月到三年左右的不同选项可供选择；日利率最低可以做到万分之一点五以下；除了基本的身份证明之外，还需要用户提供通讯录授权并且需要邀请几位好友一起注册使用该平台来进行信用背书。在审核过程中会用到大数据分析和社交网络图谱分析的方法去判断申请人朋友圈中是否存在高危人物、申请人是否有较高的社会互动频率等因素作为依据之一来进行综合评定。对于用户的画像来说，一般会选择那些没有不良社会交往记录、人际关系健康稳定的朋友圈成员作为目标客户群。

亢小哥来自山西霍州，在经营生意时由于资金周转困难导致信用记录受损，并且想要购置一台机器继续经营下去但是缺少几千块钱的资金缺口。朋友向他推荐了熊速快借这款软件，并告诉他该软件会根据用户的朋友圈来进行判断。于是他就下载了该款软件，在填写个人信息的时候需要授权给通讯录并且要添加几位好友进行认证。刚开始的时候有些顾虑自己的隐私会不会被泄露出去但是考虑到急需用钱所以就勉强同意了。经过两天的时间之后终于得到了批准并且获得了不错的贷款额度。使用过程中发现该软件的功能十分全面可以轻松地完成借款和还款的操作。但是也存在一定的问题那就是该软件对于用户的社交网络有着很高的要求如果人际关系好就可以获得较高的贷款额度反之则很难得到贷款或者只能拿到很小的一点额度。

5、莲丰云金

最后介绍一下莲丰云金这家公司给人的印象就是它更像是一个综合性金融信息服务网站，并非专门为小贷服务而设立的一个部门。它的地域限制并不严格，在全国范围内都可以办理贷款业务。贷款期限也很灵活，最长可以达到三年半左右的时间跨度。日息最低为0.035%左右，在整个行业里面属于中等偏上的水平，在申请的时候要特别注意查看合同内容。需要提供的个人信息较多一些，除了身份证号、电话号码之外还会有工作单位、月收入等相关信息的要求。对于不符合常规的小额贷款申请人而言，在提交申请之前最好先了解清楚相关要求以及合同中的各项规定。审核过程主要依靠线上系统的自动判断加上部分人工干预的方式来进行处理疑难问题的客户会由专人负责审查。用户的画像特征主要是指那些虽然信用记录不好但是可以通过其他途径获得更多信息来证明自己还款能力较强的人群。

邴老弟来自江苏镇江，在创业失败之后征信受损的情况下已经连续几年在积极修复自己的信用状况，并且目前资金紧张想要通过借贷来缓解一下压力。他之前听说有人推荐过一个叫“莲丰云金”的平台可以用来借钱或者理财等用途。于是他就下载并注册了该平台，在填写基本信息的同时还需要填写工作单位以及月收入等相关内容。尽管我没有提供非常详尽的证明材料但是由于我的工作比较稳定、收入也不错所以审核速度很快只用了几个小时的时间就完成了审批并且获得了较大的授信额度相比于以前要好很多。但是它的日利率为0.035%，一年后的实际年化利率并不低所以在使用时需要慎重考虑。总体来说我觉得这个平台更加注重我现在的情况而不是以往的信用历史，在这里我可以获得各种各样的服务包括贷款、投资等等非常全面。

对于“征信黑户小额贷款APP”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：陆金所、邮储邮享贷、唯品金融。