最近有很多朋友在询问没有信用查询就可以申请的小额贷款APP的情况，其实这样的APP还是非常靠谱的。有的时候因为征信上有小小的瑕疵或者是不想再去银行排队办理相关手续的时候就会选择使用一些不需要查看征信记录的贷款APP来进行短期的资金周转。市场上也有不少新的APP出现，并且主打的是不需要查看个人征信报告、操作十分简便的特点。如果你遇到了资金短缺的问题或者是想要提前享受一下消费的乐趣的话，那么这些APP也许可以给你带来帮助。而且它的操作方式也很简单，在手机上轻轻一点就可以完成整个过程，并不需要到处奔波，这一点很受用户的欢迎。因此今天我们就要一起来探讨一下这个问题了，看看这些不需要查看个人征信记录的贷款APP究竟好不好用呢？是否值得我们去尝试一下呢？

根据最新的测试结果，在没有使用征信的情况下可以使用的贷款APP有通阳财管、支付宝备用金、锦钱金科、宇策秒达、宇祥星借等等（已经做了详细的评测，只起到一个信息告知的作用，请大家自行选择）。

1、通阳财管

测评内容：通阳财管主打的是“不查征信”，对于征信不是很好的人来说，这是一个好消息。不同于传统的银行，在这里不需要翻阅你的整个征信报告，并且只要有一点点瑕疵就可以被拒之门外了。在这里你可以不必过于担忧这个问题的存在与否，在这里他们更注重的是你在近段时间内的消费习惯以及还款能力，例如你的工资单、支付宝或者微信上的交易记录等等。从生活的角度来讲就是说只要你近期花销合理并且能够证明自己有一定的稳定收入的话，即使征信上有小小的瑕疵也是可以拿到贷款的。该平台的操作也非常简单明了，并没有很多复杂的设置选项让你在其中东张西望找不到想要的功能。另外它的放款速度很快，在提交完申请之后一般只需要几分钟到几个小时内就会收到款项了，这对于急需资金的人来说无疑是一个很大的安慰。

还款方式有两种：等额本息和先息后本。前者每月还款数额固定，并且包含了部分本金与部分利息；后者则是在开始的时候只需要支付利息而不需要归还本金，在到期日时一次性偿还全部本金。前者的优点是每个月的压力比较均匀，而后者的优点则是初期的压力较小但是到了最后一天的压力很大。新用户的首笔借款额度一般为一千元至五千元左右，这取决于申请人的资料以及系统的审核结果。该平台的年化利率大约在百分之三十七到百分之九十九之间波动，并非固定不变。风控手段也很独特，并不仅仅依靠对申请人基本信息的了解来进行判断，在此基础上还会考察申请人的手机使用情况、常用的软件以及通话记录等等是否有任何可疑之处。对于申请人的手机拨打次数并没有明确的要求标准，但是拨打频率过高或者有异常的行为都会被纳入风险考量之中。是否要回访：一般来说，通阳财管不会主动打你电话做回访工作，主要还是依靠线上的审核来进行。参数说明：还款方式有等额本息和先息后本两种；首期授信额度为1000到5000元之间；月利率范围在0.37%到0.99%之间；风控采用的是大数据以及行为分析的方式；通话次数没有具体的规定；回访的情况很少出现。

溥大哥的经历是这样的：溥大哥之前因为给朋友做担保，在征信上有小小的瑕疵，所以想要贷款买辆车却受阻。后来有人向他推荐了通阳财管，并且告诉他可以尝试一下。于是溥大哥按照对方的要求提供了自己的工资单以及一些消费证明材料，在不到一个小时的时间内就成功地获得了贷款，并且每月都能按时还款。

2、支付宝备用金

支付宝备用金的主要特点是没有信用查询功能，在此方面与其他类似的应用有所不同。它更加重视求职者的就业状况及其所从事的职业类型是否为正式工种，并且是否有稳定的收入来源作为支撑。如果求职者能够提供一份由正规企业出具的工作证明或者工资单等文件，则更容易获得批准。从日常生活中的语言习惯来看，这就意味着求职者需要准备一些可以证明自己工作的合法性和稳定性的东西来提交给该平台进行审核。此外该平台的风险控制机制也比较先进，在对用户的各种信息进行分析之后才会做出决定。即使你在其他平台上没有良好的借贷历史也可以得到认可。整个申请过程非常简单只需要填写个人信息并上传相关资料就可以开始等待审批了，在通过之后资金到账的速度也非常迅速一般情况下一天之内就可以完成转账操作。

还款方式有两种：一是等额本金；二是按月付息到期还本。等额本金每月还款金额固定不变，而利息则逐月减少，在开始时还款负担较大但是总的利息支出较少；按月付息到期还本则是指每个月只需要支付利息而不需偿还本金直到最后一天全部归还完毕。前者的优点在于初期的压力较小但是后期需要偿还更多的钱；后者的优点在于初期不需要承担太大的压力但是到了最后一天要一次性还清所有的款项。新用户的首笔借款额度一般为2000元至8000元之间，具体数额取决于个人的工作状况及收入水平；如果工作比较稳定并且收入较高的话，则可以得到更高的借款额度；支付宝备用金的年化利率大约在0.45%到1.2%之间，在整个市场上处于中等偏上的位置；风险控制方面主要依靠大数据来进行评估借款人是否具备良好的还款能力，即通过对借款人工作的稳定性、收入状况以及一些生活习惯进行分析得出结论；对于申请人的电话拨打频率有一定的限制条件，例如最近一个月内必须有超过三十次以上的通话记录以证明该号码的真实性与活跃程度。是否回访：支付宝备用金有时会做回访，一般是用短信或打电话给紧急联系人核实信息的真实性，并不涉及过多的问题。参数说明：还款方式为等额本金或者按月付息到期还本；初次授信额度在2000到8000之间；月利率范围是0.45%到1.2%；风控手段包括大数据和工作的稳定性；每月需要拨打30次以上的电话；回访频率较低。

逯小妹在安徽淮南从事销售工作，她的工资高低不一，曾经想要通过贷款购买一部手机，但是由于收入不稳定的原因，在多家银行都被拒绝了。后来她尝试使用了支付宝备用金的功能，并且提供了自己的劳动合同以及最近几个月的工资流水证明材料之后很快得到了批准。她认为该平台对于工作的稳定性比较重视，也符合实际的情况，即稳定的收入可以作为良好的还款保证。

3、锦钱金科

锦钱金科是不查征信的一款贷款APP，在生活中可以理解为不管你是要借几百块钱来应付一下急用的钱，还是想要借几十万去做个小生意的资金缺口，它都可以满足你。它的申请条件也比较宽松，只要求用户提供身份证、工作证明等基本信息就可以开始申请了，并且审核的速度很快，在提交完资料之后的一两天内就会得到回复。而且一旦被批准之后，资金会在一天之内到达账户中去。此外该APP的操作也非常简单易懂，即便是初次接触此类软件的新用户也可以很快掌握其中的操作方法。

还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等多种形式，并且还有灵活的还款计划，可以提前偿还部分本金后再按月还款。新用户的首笔借款额度为3000元至15000元之间，具体数额取决于用户的信用状况和个人需求。月利率大约在0.5%到1.5%之间不等，这主要由用户的实际情况和所借资金量决定。风控手段主要是利用大数据对用户的信用状况、收入水平以及生活习惯等方面的信息进行综合评估以判定其还款能力。对于申请人的通话次数并没有强制性规定，但是通话记录会被视为一种风险考量的因素之一。锦钱金科一般不会主动打电话给借款人做回访工作，而是依靠在线上的审核过程来进行风险控制。

凌先生是位个体工商户，在生意好时会比较忙碌，在生意不景气的时候就会变得清闲一些，因此他的征信上有不少记录。现在他想要扩大自己的业务范围，但是传统的银行贷款很难通过审批。于是他就听从了一个朋友的建议，在锦钱金科这里办理了一笔贷款，并且提供了营业执照以及一段时间内的经营流水作为证明材料。结果发现自己的信用额度还不错，竟然可以贷到两万元人民币。他认为该平台对于个体工商户来说非常友好，并且放款速度很快，很好地解决了他的燃眉之急。

4、宇策秒达

测评内容：宇策秒达也是个不用查征信就可以申请到款的APP，在额度方面比较高，并且审批的速度也非常快。从日常生活中的语言习惯来看，如果要借一大笔钱来周转或者是用来做投资的话，就可以选择该平台。它对用户的资质要求并不高，只要用户提供身份证件以及一定的收入证明即可获得贷款资格。该平台的审核系统很聪明，能迅速判断出用户是否有良好的信用记录以及还款能力，在提交申请之后不久就会收到审批结果的通知。放款的速度也很迅速，在审核通过之后当天之内就可以把钱打到用户的账户里去。此外该APP还具有很好的用户体验效果，界面简单易懂、使用方便。所以总体来说，宇策秒达是一款适合大额借贷需求的应用程序。

还款方式有等额本息和等额本金两种，新用户的首贷金额一般为五千至二万元之间，具体数额视个人信用状况及需求而定。月利率大约在百分之零点六到一点八左右，在整个市场上处于中上水平。风控手段主要是利用大数据对借款人进行信用评估，并且还会检查申请人的通话记录是否达到一定数量以检验其真实性和活跃程度。

后小妹来自贵州省毕节市的一个小服装店，在当地经营得很好，但是缺少资金想要进货。于是她尝试使用了“宇策秒达”这一产品，并提供了自己的身份证以及店铺经营的相关证明材料之后，“宇策秒达”给她批出了1.5万元的信用额度，并且当天就完成了放款。她认为该产品的优点就是可以快速获得大额贷款、并且能够迅速地抓住市场机会。

5、宇祥星借

测评内容：最后介绍一下宇祥星借这款APP，它主要是针对没有信用报告的人群进行放贷，并且它的审核标准比较宽松、通过率高。用通俗的话来讲就是即使你的信用状况不好或者是缺少足够的收入证明，在这里也可以顺利地拿到贷款。申请过程也很简单，只需填写个人信息并上传相关材料即可提交给审核人员进行审批，在得到批准之后就可以很快收到款项了。而且该软件的操作界面也非常人性化，使用起来非常方便。因此对于有这样那样的问题但是又急需资金周转的人来说，宇祥星借可以作为一个很好的选择。

还款方式有等额本息和先息后本两种，新用户的首笔借款金额一般为一千到一万之间，具体数额要依据个人信用状况及需求而定。月利率大约在百分之零点四至一点一之间，在整个市场上处于中等水平。风控手段主要是利用大数据对申请人的信用状况、收入水平以及生活习惯等方面的信息进行综合评估，并以此来判断其还款能力。对于申请人的通话次数并没有强制性规定，但是通话记录会被视为一种风险考量的因素之一。是否会进行回访？一般来说不会主动打电话给借款人做回访工作，而是依靠线上审核来进行操作。

桂大哥的经历是这样的：桂大哥由于某些原因导致征信上有不良记录，在想要贷款买辆车的时候总是无法成功。后来他尝试使用了宇祥星借的服务，并且提供了自己的身份证以及收入证明等资料之后，竟然很快就被批准了，获得了八千元的借款额度。他认为该平台对于征信的要求并不严格，即使是像自己这样有不良信用记录的人也可以获得资金支持来解决燃眉之急。

对于最新的不需要查征信的贷款APP，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用一下，另外还可以尝试下这三家比较有代表性的平台：锦程消费金融、民泰贷、薪时贷。