在贷款行业中有一个很流行的公式：信用好的人可以拿到更多的额度，而信用差的人则只能选择很少的选择。但是有的人并不相信这个公式，在一次生意上遇到了资金周转困难的老王就用不上征信记录了，只要看他手机上的流水以及芝麻分就可以看出一二来了。老王就是因为一笔生意的资金问题才出现这样的情况，四处求救无门之后，在一个论坛上看到了一条关于“无视征信也能顺利获得贷款”的信息后便抱着试一试的态度下载了几款没有征信要求的贷款APP，并且其中的一款叫做鲁盈友借的APP竟然给他放了一笔五千块钱的借款，尽管利率很高但是总算解决了燃眉之急。

不考虑征信好的放款渠道有：鲁盈友借、鹿惠花卡、湘信有钱、智蚁贷呗、鸿企月借等。

一、鲁盈友借

该平台虽然知名度不高，但是专门从事“无征信”的业务，在行业内有很多人把其当作最后的依靠。平台的情况如下：鲁盈友借为一个小众的贷款渠道，主要是为了帮助那些有不良信用记录但是能够提供稳定的收入证明的人群而设立的。它的起始借款金额为一千元人民币，并且对于新用户来说，在首次借款的时候会给予三千元人民币作为起步资金，日利率为千分之三十五左右，所需要的材料主要有身份证件、银行账户信息以及手机运营商的相关记录等。申请人的年龄要求在二十二至五十五周岁之间，并且需要有一份固定的工作或者一份稳定的生意流水作为担保。门槛参数方面：征信黑名单也可以申请贷款，如果芝麻信用分数低于四百的话也可以尝试一下，但是必须另外提交三个月内的工资单或者是店铺营业额的照片作为补充证据。

该平台最大的优点就是放款速度快，在审核通过之后只需要五分钟左右就可以到账了，但是它的缺点也很明显，那就是逾期催收力度大，上门或者打电话找紧急联系人催债。另外它也不允许提前还款，一旦借款之后就必须按时归还，否则还会被收取总金额百分之十五的罚息。有用户表示该平台的App设计得很像是一个游戏一样，整个申请的过程就像是过关一样要填写很多份表格，但是拿到贷款之后就会发现这笔钱来的很容易，走了却很难。

畅小瑶是来自贵州省都匀市的一名申请人，在11月2号的时候她表示自己原本认为没有希望获得贷款，但是没想到竟然被批准了五千元，并且当时非常激动地几乎要跳起来了。但是第二天看了合同上的利息条款之后又害怕了起来，虽然日利率只有3.5厘并不算太高，但是如果按照这个计算的话一年的利率就达到了惊人的二百零几倍！但是当时急需用钱所以只好接受了。最后在还钱的时候她仔细算了下账发现自己实际支付的费用要比预期多很多，但是比起欠高利贷还是要好一些。

二、鹿惠花卡

该平台背景十分隐秘，官网上的信息很少，但是用户的评价还不错。平台的情况如下：鹿惠花卡主打的是“无抵押信用贷款”，宣称不用查征信而用大数据来判断是否放款。它的起始借款金额为两千元左右，首次借款时的新用户可以拿到四千元左右的资金，日息为百分之零点二八左右，所需要的材料包括身份证件、面部识别以及紧急联系人的相关信息等，申请者的年龄范围在十八岁到六十岁之间，并且需要手机实名认证六个月以上。准入标准方面：征信空白或者有污点的人都可以被接纳进来，但是系统还会去查看你在淘宝和京东上是否有过消费行为来进行补充判断。

它的优点是随借随还、日利率较低但是加上管理费用之后整体的成本并不低；另外它会根据用户的还款记录自动调节授信额度，在连续三期按时还款的情况下下一个月就会被双倍授信；但是也有用户反映该产品的客服总是处于离线状态，遇到问题只能自己解决；而且还会不时地检查借款人的用款用途，一旦发现问题就会立即暂停授信并且要求借款人提前归还欠款。

轩老师于10月30日在微博上写道：由于我的信用卡欠款太多，所以很多平台都不愿意给我发卡了，在最后一家才拿到一张。审核的过程很有意思，他们要求我录制一段视频来介绍自己，并且说是用来“防骗”的。拿到卡片之后发现它的还款方式比较灵活，可以按照每天计算利息，这一点要比其他的平台好一些。但是有一次我没有按时还款三分钟就被罚了五百元违约金，并且被告知是“不守时”，这让我不禁想要把这款软件给卸掉。

三、湘信有钱

该平台名称十分独特，但是它的出借成功率在黑户群体中享有很高的声誉。关于该平台的情况如下：湘信有钱为区域性借贷平台，主要面向二三线城市的用户提供服务。最低借款金额为1500元，首次借款金额为3000元，日利率为0.042%，需要提供的材料有身份证、房产证明（可选）、社保证明等，申请者的年龄范围为23至50周岁之间，并且要有当地户籍或者居住证。门槛条件：不需要查看个人信用记录，但是要求借款人名下有一张以上的信用卡（不限于额度大小）。

最大的优点就是可以借到长达一年的时间来周转资金，但是它的缺点也很明显，不能分期付款，在到期的时候必须要全部归还，并且如果逾期的话就会按照未偿还部分本金的日息五厘计算罚金。另外还有一个特点就是每个月都会收到一条温馨的催款短信，上面写着要记得按时还款哦！而且还会用你的通讯录里的联系方式找到你的同事或者上司来做担保人。

史小辉于11月1日在微博上讲述了自己使用该产品的情况：向朋友借了五千元，并且约定分期还款，在第二期的时候想要提前还款但是无法实现，最后只好全部归还。当时急需用钱而又不想被催收的人群所困扰，只好坚持到最后一刻。不过它的放款速度很快，早上提出申请下午就可以收到款项了。但是它的利率比工资还要高很多，到现在想起来都觉得很难受。另外它还会添加好友并询问每日收益情况，我认为这是为了观察我的收入变动而设置的功能。

四、智蚁贷呗

该平台为近期出现的新事物，并且有资金方的支持。关于平台的情况如下：智蚁贷呗声称自己只看实力而不看信用报告，主要是为了服务小微企业主。最低借款金额为三千元人民币，首次借款金额为六千元左右，日息为千分之三左右，需要提供的材料有身份证件、企业法人营业执照以及企业的对公账户交易流水记录等信息，在申请时年龄要求在二十五到五十之间，并且要从事经营活动一年以上的时间段内。门槛参数方面：征信黑名单的人也可以提出申请，但是必须要有三个以上的供应商联系方式来证明自己的身份。

该产品最大的特点就是放款额度大、但是审核非常严，在打电话核实时还会问到你上下游客户的状况。另外还存在一个叫做“风险共担”的机制，即如果出现逾期的话就会让供应商来承担一部分责任。除此之外没有展期的功能，在逾期之后就会直接进入诉讼阶段，并且在合同中还有强制执行条款的存在，也就是说即使被法院判了也不管用，可以查封你的全部财产。

安徽蚌埠人太浩于10月29日在网上发帖称：我在一家小餐馆经营中由于受到疫情影响导致资金链断裂，向该店借款两万元。在申请过程中被对方审得非常仔细，甚至连我自己平时购买什么调味品都要问到。放款之后才知道这家店的利率并不算太高，但是合同上写着如果我把这笔钱用来偿还其他的债务的话，那么它就有权立刻要求全部归还。当时我没有在意，后来果然因此而陷入困境，差一点就要走上法庭了。现在已经对这样的公司敬而远之了。

五、鴻企月借

该平台在校园贷的时候就已经小有名气了，在之后又转行做了普惠金融。平台的情况如下：鸿企月借主打的是“信用修复贷”，主要是给有过逾期记录但是想要重新开始的人用的。最低起投金额为一千元人民币，首次出借时会默认给出两千元人民币的额度，并且日息为千分之二点五，所需要的材料有身份证、学生证或者工作证明以及芝麻信用报告截图等，申请人的年龄范围在二十到四十五周岁之间，并且没有严重的失信行为。门槛参数：征信黑名单也可以申请，但是逾期次数不能超过三次，并且不能有任何未结清的贷款。

它的优点是可以提供“信用管家”的服务来帮助改善个人信用状况，并且还会给用户提供一份详细的“信用报告”，上面记录了用户的还款情况，可以用来做下一次贷款申请时的参考依据。但是它的缺点就是对借款目的有着严格的限制，在没有得到允许的情况下擅自改变用途的话就会被立刻取消合同。另外，“信用管家”也会用比较温和的方式来进行催收工作，在逾期七天之后才会在社交网络上发布出关于该用户的失信信息。

山东烟台的先峰于11月3日表示自己因创业失败而负债累累，在此之后就利用该平台向他人借款三千元以解燃眉之急。他觉得这个平台的服务还可以，每个月都会收到关于即将到期还款的通知，并且还会有人告诉他如何与银行打交道。但是有一个朋友曾经给他推荐过一个叫做“贷款APP6”的黑户不查信用记录的借贷软件，据说它的利率比其他平台低一些，于是他就尝试使用了它，结果却被列入了黑名单之中。后来才知道各个平台都有自己的黑名单，并且会相互分享信息。因此他对贷款这件事情的看法也发生了改变，在选择贷款的时候宁可多支付一点利息也不会再去接触那些来历不明的地方。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：拍拍贷、江苏税e融、桔多多。