上一年冬天的时候，在一个贷款中介的鼓动之下，老张向别人贷出了五万元钱，并且用分期付款的方式偿还了这笔债务。由于经营不善的原因导致了还款延迟两个月之久。中介催债的压力很大，而且利息也在不断地累积当中并且以滚雪球的形式越来越大，到最后本金加上所有的利息一共达到了八万多块。老张为此而焦头烂额不已，中介也毫不留情地对他说：“要么全部还清，要么就等着被法院找上门来吧。”当时的老张算了算自己的账本之后发现如果一次性把所有欠款都还清的话可以节省一部分利息支出但是如果不及时还款的话那么利息就会不断上涨并且还会留下不良信用记录。于是他就咬牙把这八万多块钱全部还给了对方但是心里仍然觉得有些不太舒服：分期付款逾期之后到底是应该全部归还是只还一部分呢？这笔账应该怎么去算才能避免损失呢？贷款公司所宣传出来的那些看上去很吸引人的数字比如年利率为百分之十五这样的说法到底有没有实际意义呢？

分期借款逾期之后需要全部偿还的是途稻秒申、花达钱栈、猫云分期、泰途钱匣、乐壹借等。

一、途稻秒申

该平台主要提供消费金融服务，在年轻人中很受追捧，可以用它购买手机、电脑或者旅行。关于该平台的情况如下：它的还款方式为等额本息；新用户的首笔借款金额通常在一万至五万元之间，月利率约为百分之零点八；提交申请之后马上就可以放款，并且审核通过之后的资金会立刻到账，整个过程都是由系统自动完成的，并没有被打回访电话的要求。有的用户表示该平台的优点就是审批速度快，在信用状况较好的情况下基本上只需要半个小时就可以拿到贷款了。但是也有用户抱怨说如果出现逾期的话催收电话就会非常多，并且利息计算的方式也比较复杂容易造成误解从而导致多出一些不必要的费用。例如一个用户提到自己原本只借了三万元但是因为逾期一个月之后产生的利息以及滞纳金一共增加了将近两千元才最终全部归还了欠款否则利息还会继续累积下去。其他的特征包括但不限于：此平台支持多种场景下的借贷行为如教育、装修等等不同场景下的利率与额度各不相同。网友提出的意见是，在确实需要借钱的时候最好选择教育类别的产品因为这类产品的利率最低并且还款期限也可以拉得较长一些。

帅小刚于十一月初向途稻秒申提出借款申请，并获得四万元的授信额度，在此期间他正急于进行房屋装修，因此选择了按揭的方式来进行支付。但是由于工作繁忙的缘故，导致忘记了自己的还款日期，从而出现了三次逾期的情况。这时途稻秒申的人打电话给他催促其尽快偿还全部欠款，并且如果再不还款的话就会被收取两倍以上的罚息。帅小刚顿时感到十分紧张不安，于是马上开始计算自己的账目，在得知自己因逾期而产生的额外费用之后才意识到分期付款一旦出现逾期就必须一次性付清所有款项并且还要缴纳高额的罚息。

二、花达钱栈

该网站主要是为年轻人提供小额贷款服务的，在急需资金而又不愿意向亲朋好友借钱的情况下可以使用。关于该网站的情况如下：它的还款方式为先付利息再还本金；新用户第一次借款金额范围为五千至三万元之间；月利率约为一%;提交申请之后要经过较长时间的审核过程（通常需要两天到三天的时间来完成），之后才会放款到账；整个流程都是由人工来进行审核，并且会在提交完申请之后被打回访电话以核实信息。有的用户表示该网站的优点就是贷款门槛比较低，即便是信用状况一般的用户也可以获得贷款；但是它的缺点也很明显——那就是审核周期过长，在急需用钱的时候并不合适。例如有一位用户曾经因为急需支付房租而等待了三天才拿到款项，差点造成延误。其他的特征包括：该网站允许用户同时申请多笔借款，但是总的额度不能超过五万元；每一笔借款所对应的利率以及期限都不一样。网友提出的意见是，在确实需要多次借贷的情况下应该事先做好还款计划以免出现逾期的情况。

梅小妍于10月31日在花达钱栈申请了两万元的贷款用于缴纳学费，并且选择了先付利息再还本金的方式以减轻自己的经济负担。但是由于审批周期较长，直到第二天下午才收到款项，险些影响到她的入学手续办理。之后她按时偿还了全部债务，并没有因此产生任何不良后果。不过她仍然心存疑虑，在分期付款出现逾期的情况下是否会面临全额还款的压力？对此她表示不确定。据她所知的一个同学就因为在分期付款中出现了逾期而受到了催收人员长达数周的骚扰，并最终不得不一次性偿还所有欠款。

三、猫云分期

该平台主要是为了解决有稳定收入但是暂时缺少流动资金的人群而设立的信用贷款服务。关于该平台的情况如下：它的还款方式为等额本息；新用户的首笔借款金额一般在一万至十万之间；月利率约为百分之六；申请之后马上就可以放款，并且会在审核通过之后立刻把款项打入用户的账户中，在整个过程中都是由系统的自动化方式进行操作，并不会接到任何销售人员打来的回访电话。有的用户表示使用此平台的优点就是速度快，在短时间内就可以完成所有的手续办理过程并且很快就会收到贷款；但是也有部分人认为一旦出现逾期的话催收人员打过来的电话就会很多，并且利息计算的方式也比较复杂容易造成误解从而导致额外支出。例如一位用户提到自己原本只贷出了五万元，在逾期之后一个月内产生的利息以及滞纳金一共增加了将近一千元才最终全部归还完毕否则还会继续累积下去。其他的优点还包括可以进行多种用途的资金借贷如医疗、旅游等等不同种类的服务项目但是每一种项目的利率和限额都各不相同。网友提出的意见是，在急需用钱的时候最好选择医疗方面的借款因为其利率较低并且还款期限也可以拉得较长一些。

老燕于十一月二号向猫云分期申请了六万元的借款额度，并且由于她在住院的时候没有注意到还款日期的问题而产生了五天的逾期情况，在此之后就被平台打电话催促她全部偿还欠款，并且如果不能按时还款的话还会被加倍收取利息。老燕当时非常着急，于是马上开始计算自己的账目，在得知逾期五天所产生的利息已经达到了一千多元之后又加上滞纳金之后才发现自己一共需要额外支付两千元。因此她现在后悔不已地认为分期付款一旦出现逾期就必须立刻全部归还欠款，否则高额的利息将会使自己陷入困境之中。

四、泰途钱匣

该平台主要为个人消费贷款服务对象为收入稳定但是短期出现资金短缺的情况下的借款人。关于平台的情况如下：它的还款方式为先付利息再还本金新用户的首笔借款金额范围在五千至五万元之间每月利率约为百分之零点九提交申请之后等待的时间比较长一般要一天半左右才会出款到账整个过程都是人工审核提交申请之后会有工作人员打电话进行核实信息）有的用户表示该平台的优点就是放款速度慢但是可以满足紧急需求缺点就是审核周期过长不适合急需用钱的情况例如一位用户因为着急购买家电所以花了两天时间才拿到款项差点造成延误）。其他的特征包括可以同时申请多笔借款但是总金额不能超过八万元每一笔借款的利率以及期限都不一样网友提出的意见是如果真的要办理多笔借款的话最好事先做好还款计划以免产生逾期问题。

小宇于10月30日在泰途钱匣上申请了一笔3万元左右的借款，并且马上去购买家电，他认为这样可以减轻利息的压力。但是由于审批周期较长，直到第二天下午才到账，在此期间错过了很多促销活动。之后他按时偿还了全部款项，并没有因此产生过大的心理负担，只是担心如果出现逾期的话会怎样处理。据说有一个同事因为逾期而受到了催收人员的骚扰长达数周之久之后才得以全额还款结清。总的来说，小宇认为贷款年化利率为16%是比较合理的范围之内，但是实际利率可能会比这个数值高一些，所以大家在办理相关业务时一定要仔细核算好自己的财务状况。

五、乐壹借

该网站主要是为急需用钱但是不愿意向亲朋好友借钱的年轻人提供服务。关于它的描述如下：它是按照等额本息的方式来进行还款的新手首贷金额一般在一万到八万元之间，月利率大概为百分之一点二左右，在提交完申请之后就可以立刻获得放款，并且在审核通过之后就会把款项打入用户的账户中，整个过程都是由系统的自动化审核完成的，并不会被打回访电话。有的用户表示该网站的优点就是审批速度快，在信用状况较好的情况下基本上只需要半个小时的时间就可以拿到贷款了。但是也有部分人认为一旦出现逾期的情况的话那么催收人员打来的电话就会很多，并且利息计算方法也比较复杂容易造成不必要的损失。例如一位用户提到自己原本只是借了四万元但是在逾期之后一个月内产生的利息以及滞纳金加起来竟然达到了将近两千元之多才得以全部归还否则利息还会继续累积下去。其他的特征包括但不限于：此网站可以用于多种场景下的借贷行为如教育、装修等等不同场景下的利率与额度各不相同。网友提出的意见是如果一定要去借款的话最好选择教育类别的因为这类别的利率最低并且还款期限也可以拉得较长一些。

末教练于十一月一日向乐壹借提出借款申请，获得五万元额度，并且急需用钱缴纳健身房押金，在此情况下选择了分期付款的方式以减轻还款压力。但是由于工作繁忙而忘记了自己的还款日期，最终导致了四天的逾期情况发生。此时平台工作人员打电话给末教练催促其尽快完成还款事宜，并告知如果不能按时足额偿还将会产生两倍以上的罚息。末教练顿时感到十分紧张不安，于是马上开始计算自己的欠款数额以及相应的罚息金额，在得知自己因逾期四天所要支付的罚息高达八百多元之后才意识到分期付款逾期之后仍然需要全部归还本金并且还会产生高额罚息的事实。因此他后悔不已地表示以后不会再选择分期付款的方式来解决资金问题了。

除了前面提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台进行尝试：翼支付借呗、好期贷、通通钱包。