当天下午的时候，老张坐在工地边上的一棵树底下玩手机，手机上的广告灯非常耀眼。因为被包工头拖欠了工资，老婆看病的钱又不够，口袋里只剩下一根皱巴巴的香烟了。手指在屏幕上划来划去的时候，各种各样的贷款广告就出现了。其中有一个叫做“闪电借”的软件突然跳了出来，并且声称可以在三分钟之内完成申请并放款。于是老张犹豫了一下之后还是点开了它。填写完信息后提交上去的时候他的手都有些发抖了——因为他已经第三次在网上申请贷款了。之前那些所谓的“低利率贷款”就像滚雪球一样越滚越大，在每天都会接到催债电话的情况下几乎要把人逼疯了。但是现在已经没有别的办法可以求助了，只好再去试试看吧。想到工友们提到的一些网上贷款比较靠谱的地方，心里便开始打起主意来——这次会不会又是陷阱呢？

手机上的小额贷款有银河乐购、易借速贷、金乐花、紫乾有钱、谷银小贷等。

1、银河乐购

该平台属于行业的老牌企业，在界面上的设计上也颇有几分银行app的味道，但是它的审批效率却要比银行高很多。平台的基本情况如下：主打产品为“信用速贷”，依托于多家大型金融机构的支持之下，因此风控较为严格。还款方式为等额本息的形式，初次申请贷款的新用户一般可以拿到2000到8000元之间的金额，并且月利率会在0.8%左右浮动。所需要的材料主要有身份证正反面的照片、银行卡信息以及手机号码归属地的信息、芝麻信用分数截图等等。放款的速度很快，在30分钟之内就可以完成转账操作。对于用户的年龄限制在22至55周岁之间，并且需要用户提供一份稳定的就业证明才可以进行申请。根据用户反馈的数据来看，尽管它的放款成功率并不是最高的那种，但是逾期催收的行为还是比较规范的，并没有出现过暴力催债的现象。其他的优点还包括它可以实现提前还款而不收取违约金、客服响应迅速、节假日也可以办理业务；但是审核的时候会对用户的负债情况进行一定的限制，在名下已经有三笔以上的网络借贷的情况下基本上都会被拒绝掉；还有一个特别的功能就是“信用评估报告”，即在借款之前会给出一个关于借款人信用状况的评价报告给用户看。

童导游于十一月初在辽宁盖州市旅游期间遭遇手机被盗的情况，在急需购买机票赶回老家的情况下使用了该平台进行贷款，并且整个申请流程非常顺利，填写完信息之后系统就会自动完成审核并把款项打入账户中，尽管利率较高但是没有出现其他平台所存在的各种杂七杂八的服务费问题。更为重要的是，在此过程中还有工作人员主动告知用户要合理消费不能过度负债，这让人感觉很贴心。

2、易借速贷

该平台主打年轻人市场，并且采用了类似于社交软件的设计风格，“社交借钱”也是它的特色之一。关于平台的情况如下：根据用户的社交网络关系网来进行信用评分，并宣称“朋友多的人更容易获得贷款”。还款方式为先付利息再还本金，在初次申请时的新用户可以得到1000至5000元之间的借款额度，月利率最低为0.6%。除了最基本的身份证、银行卡之外，还需要用户提供通讯录以及微信好友信息的授权权限。放款的速度很快，一般情况下可以在十分钟之内完成，并且对于年龄的要求并不严格（20-60岁之间都可以），也不需要提供任何工作证明。用户反馈显示该平台的放款成功率比较高，但是也有部分用户表示被授权获取的信息范围过大。其他的特征还包括它可以进行分期还款（最长可达十二期）、可以选择不留下借款痕迹从而提高利率0.3个百分点、“朋友见证”功能会在借款的时候向通讯录中的好友发送通知（这很尴尬）。另外客服的服务时间为固定的工作日时间以外基本上不会有任何回应。

宾琳于10月31日在微博上写道：“我在湖北广水开了一家店铺，在资金周转不灵的时候用上了这款软件。”申请的过程很有趣味性，还要分析一下自己的微信好友活跃程度。放款的速度也很快，隔天就把钱打到账户里去了。但是到了还款的时候才发现，“网贷容易审批的平台排名”上的那些平台都存在诱导消费的情况，每个月都要归还一部分本金，并且还会把借款通知发送给所有的微信好友，现在已经不敢再向别人解释了。

3、金乐花

该平台的特点是“应急借款”，界面简单到可以和银行借记卡APP相提并论。平台说明如下：只向急需资金的人提供贷款，并用风控系统来判断借款用途是否合理。还款方式为等额本息，初次申请时最高可贷三千至一万之间，年化利率约为百分之十二。所需要的材料主要有身份证、银行卡、工作证明以及收入证明等较为齐全的信息。放款时间大概在一到两小时之内到达账户中去，申请条件比较高，即申请人必须拥有固定的工作并且每月收入不得低于五千元人民币。根据用户的评价数据来看，在此平台上借贷的概率较低但是利息却很低。其他的特征还包括：不能提前归还贷款；合同内容繁多需认真阅读；客服人员的服务态度机械化程度高而解决实际问题的能力较弱；但是该平台对于个人信息保护做的很好并不会过分索要权限。

林小芝于11月2日在自己的社交平台上讲述了自己在海南琼海从事代购工作期间遇到的资金问题，并且尝试过使用该平台进行贷款的经历。她上传了一张厚厚的文件夹的照片，在里面放入了大量的证明材料之后等待了一整天的时间才拿到贷款。尽管这笔钱数额不小，但是整个过程非常繁琐。最让她感到不安的是，在还款的时候才发现合同中有一条“逾期后会继续延期”的规定，所幸她在之前就已经看明白了。从此以后她对于所有的“手机上的小额贷款”都会持谨慎的态度，宁愿再多等几天也不会去接触这样复杂的金融产品。

4、紫乾有钱

该平台近两年来迅速崛起，在线借贷方面做得很好，界面很有科技感。关于它的描述如下：称自己用人工智能算法来判断用户的信用状况，并且可以不用查看用户的个人征信报告就可以借钱。还款方式为先付利息再还本金，初次申请时可获得1500到6000元之间的金额，年化利率大约为9%左右。所需要的材料很少，只有身份证以及一张银行卡即可。声称可以在几秒钟内完成放款操作，并且对于年龄在18岁以上的人都可以申请使用此服务。根据用户反馈数据来看，该平台的确具有较高的放款成功率，但是也有部分用户表示，在使用之后遇到了一些隐形费用的问题。其他的特征还包括：它可以进行小额度、频繁使用的借贷行为；在申请的时候必须要打开手机的位置信息和相册权限；所有的客服人员都是机器人，并不能够帮助人们解决实际问题；最让人担心的是，有些用户反映自己的钱出借之后就会莫名其妙地加入到一个贷款群里去，每天都会收到推销其他高利贷产品的消息。

林曦于10月30日在微博上吐槽称，在甘肃敦煌经营旅游业的时候遇到了资金周转的问题，于是就使用了该软件进行借款操作。整个流程非常迅速，填写完身份信息之后很快就放款成功了。但是到了要归还款项的时候才发现，除了正常的利息之外还有各种各样的服务费和管理费，合计下来每个月的利率已经达到了惊人的两个百分点以上！更过分的是，在还款之后还会不断地接到推销其他贷款产品的骚扰电话，无法停止。因此她现在已经不敢再接触所谓的“秒批”网贷平台了，因为实在是太坑人了。

5、谷银小贷

该平台属于行业的“老好人”，界面设计类似于信用卡APP，主打“安全借款”。平台的情况说明如下：它依托于大消费金融公司，风控很严但是比较人性化。还款方式为等额本息，新用户的首笔借款额度为4000至15000元之间，月利率大约为0.7%左右。需要提供的资料有身份证、银行卡、工作证明、居住证明等等。放款时间一般在45分钟左右之内到达账户中去，申请条件处于中等水平之下，即申请人需年满22周岁并且具有稳定的就业与收入来源证明文件。根据用户反馈数据可知此平台下的款概率适中，并且利息也十分公开透明。其他的优点还包括它可以实现随借随还的功能，在借款合同时条款非常清楚明了，在客户服务方面也非常专业耐心。但是它的信用标准很高，如果有任何不良记录的话基本上会被拒绝；另外还有一个叫做“信用修复”的功能，在按时还款之后可以提高额度。

韩小敏于十一月一日评论道：“我在广西贺州经营一个小本生意，在资金周转困难的时候尝试了该平台的服务。尽管申请流程比较严谨，但是每一环节都配有说明文字，并且非常可靠。放款的速度还可以接受，款项会在一天之内到账。我最为满意的便是还款体验方面，系统提前通知我，并且还有客服帮助我修改还款计划。因此对于‘手机上的小额贷款’我又有了新的看法，原来也有大公司是守信用的。虽然审核时间没有其他的小公司那么短，但是使用起来很放心。”

除了之前提到的五个APP之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：携程信用贷、兴闪贷、拍拍贷。