各位老哥、老姐们好呀！今天咱们聊聊一些实际的事情。目前征信上有小毛病的朋友也不要灰心，“黑户”也可以找到其他的途径来解决问题，并不是只有通过手机上的借款App才可以实现自己的目标，在市场上还有很多其他的渠道可以利用到。这些平台有的要求比较低，有的不需要看你的征信情况，更多的是看你现在的还款能力和其它方面的表现。所以各种各样的道路都可以通往罗马，只要找到合适的地方就可以解决燃眉之急了哦！不要给自己设限了，多了解一下会对你有帮助的。

根据最新的测试结果，在黑户可以使用的借贷平台上，除了借款软件之外还有普晔财管家、洲翰随心花、阳禾银贷、蚁朵喜贷、新栩金豆等等（详见下文详细测评部分，仅供参考，请自行甄别）。

一、普晔财管家

普晔财管家这个名字听起来就很靠谱的样子。主要看的是你的稳定的收入以及银行流水的情况，在征信方面相对来说比较宽松一些。即使之前有过一些小问题也可以通过现在的资金状况来证明自己的还款能力而获得贷款。额度一般在几万元左右，并不多也不少正好可以用来应急使用。期限一般是半年到一年之间选择一个合适的期限比较灵活。年利率如果做的好就可以做到个位数以下并且不会很贵。需要什么材料呢？除了最基本的身份证、银行卡之外还需要提供最近一段时间内的工资流水或者是银行对账单等信息。至于申请条件的话主要是要有固定的工作并且月收入达到一定的标准才可以申请到这笔钱。不能随意提取现金只能按照约定的时间进行还款。审批速度很快一般只需要几个小时甚至一天之内就会给出结果而且还会根据个人的社会保险和住房公积金缴纳情况来进行判断从而提高被批准的可能性。同时也会利用各种途径加快放款的速度。从整体的服务水平来看也比较规范并且能够及时地回复客户的问题。

谷大姐来自山东省肥城市，在她看来自己因为多次逾期而被征信记录所困扰，并且尝试过很多款APP都无法解决这个问题。最后一位朋友向她推荐了普晔财管家这款软件，经过一番操作之后发现只需要提供最近半年内的工资流水证明以及每月稳定的工资卡信息就可以获得五千元贷款额度来缓解自己的困境。普晔财管家没有对用户的信用状况进行严格的审核，只根据用户当前的经济情况来做决定这一点很值得称赞。

二、洲翰随心花

洲翰随心花这个平台和一般的贷款不同的是，在审核的时候更看重借款人是否有好的资产作为抵押物，并且即使没有全款购买的房子或车也可以接受。但是如果没有资产的话也不用担心，他们会根据借款人的各种信用状况来进行综合判断，并不会仅仅依靠征信报告上的信息来做决定。在额度方面如果有资产的话可以拿到更多的资金使用权限，没有资产也可以获得几千元到一万多元不等的资金。期限的选择也很灵活可以选几个月到两年之间任意一个时间段。年利率大概在7%到8%之间属于比较合理的范围之内。除了要准备身份证以及银行卡之外还需要提供一些与资产相关的证明文件例如汽车行驶证或者是房产证复印件等等或者是出具的工作证明和居住证明等材料。对于年龄的要求也是比较宽松只要符合一定的条件就可以申请了并且支持随借随还的方式非常方便可以根据自己的实际需求进行取用并按需支付相应的利息费用。洲翰随心花的最大优势就在于对待有良好资产的人更加宽容并且能够给予较大的授信额度而且整个过程都非常公开透明所有的利率和服务费都会提前告知不会存在任何隐形收费的情况出现还会根据用户的还款记录在未来为用户提供更大的授信额度或者更低的利率优惠形成一种良性循环。

谈师傅说，在那个时候自己因为买了一辆车而产生了贷款，并且由于经营状况不好导致资金周转出现问题，因此征信出现了问题。想要再次借款进货的时候发现网上所有的APP都无法申请到了。最后找到了洲翰随心花，工作人员了解了他的情况之后查看了他的车辆信息和车辆登记证书后发现虽然征信不是很好但是有车可以作为抵押物所以给他提供了2万元的借款并且利率也比较合理可以随时还款使用起来很方便也很感激他们。

三、阳禾银贷

阳禾银贷公司的做法类似于银行信贷员的工作方式，比较直接。除了查看个人信用报告之外，还会了解应聘者的就业状况、职务以及工作经历，并且有时还会打电话到应聘者所在单位进行核实。因此，在国有企业、事业单位或者是知名企业工作的申请人可以获得较大的优势。贷款额度通常为几千元至一万多五之间。期限多为一年以内。年利率可以做到个位数左右，但是大多数情况下只能达到7%～8%左右。需要准备的身份证明文件包括身份证和银行卡等；还需要提供工作证明、单位联系电话和个人社保公积金缴纳记录等等材料。申请条件很清晰地规定了必须在体制内或者大型企业中拥有稳定的职位，并且要有一定的收入水平才能获得批准。该机构不允许无抵押无担保的方式进行短期借款，并且按照合同的规定按时归还本金及利息。它的特点就是非常重视用人单位这一环节，在国企和事业单位中优先考虑，在审核上可能会稍显缓慢一些，因为要进行实地或者电话调查核实。放款的速度也不快，并非立等可取的那种快速审批服务，但是资金来源较为正规可靠，采用的是与银行合作的形式给人以安全感。另外对于借款用途也有着较高的要求，只允许用于合理的消费或者生产经营活动之中。

东郭大姐来自福建省厦门市，在她经营的小店出现了一些延期的情况之后，她想要购买一些家用电器但是缺少资金。于是她尝试着向阳禾银贷申请贷款，在她的工作单位是一家不错的上市公司，并且有良好的工资流水的情况下，工作人员还打来电话核实信息后便批准了8000元的贷款额度。尽管这个数额不大，但是利率很低、还款压力也较小，并且让她觉得这家公司的运作很规范，并没有其他小型借贷机构那样让人感到害怕。

四、蚁朵喜贷

蚁朵喜贷这样的平台更像是一个小型的、社区化的借贷服务平台，在当地更容易获得信息，并且与当地的小微企业信贷机构联系紧密。在审核方面除了常规的身份证明之外还会考虑你是否在当地生活了多久、有没有当地的房产或者是稳定的社区关系等等。贷款额度一般不会很大，几百元到一万多元不等。还款期限也比较灵活，可以从几个月到一年不等。年利率大概在8%到10%左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及居住证明（如水电气费单据或工作证明）。申请条件主要是要住在本地并且在当地有稳定的工作和收入来源的人群。不能随时提取现金进行消费使用，必须按照约定的时间归还本金和利息。该平台对于本地客户来说更加有利一些，在审核的时候会更加重视当地的资源情况。放款时间较长，大约需要几天的时间才能拿到钱。通常会有固定的营业地点或者合作点，在遇到问题的时候可以直接前往现场询问解决办法。此外所有的利率和费用都会明明白白地写入合同之中，并没有含糊不清的地方。

元大姐来自辽宁省普兰店市，在这里已经生活了好几年，并且她的户籍也在当地。但是由于个人信用存在问题，所以想要向亲戚朋友借钱来帮助家中老人治病的时候遇到了困难。她尝试过很多在线借贷平台都无法解决自己的问题。最后是邻居给她介绍了一款叫做“蚁朵喜贷”的产品，在此地设有服务网点。去办理手续时只需要提供身份证、户口簿以及水电气缴费凭证等资料就可以完成审核并获得5000元贷款额度，尽管数额不大但是可以解燃眉之急。感觉这家公司的工作人员很亲切，对待本地客户也很周到。

五、新栩金豆

新栩金豆这样的平台会考虑很多因素来进行风险判断，并且使用了较为复杂的算法来进行风险分析，在利率方面也会根据实际情况有所不同，最低可以做到6.7%，最高可以达到9%左右。除了最基本的资料之外（如身份证、银行卡号、电话号码等），还会接入更多的数据进行征信查询以及对用户的消费习惯和信用记录做出评价。在申请条件上主要要求借款人年龄适中、有稳定的收入来源并且能够证明自己的还款能力。它可以实现随借随还的功能非常人性化。它的特点是不用单一的标准去评判一个人的风险大小，而是通过一个比较复杂的模型来进行综合考量，并且在审核的速度上处于中等水平（大约需要一天时间）。此外还会给用户提供一些关于投资理财方面的建议和服务。

黑龙江伊春的简女士说：以前自己年轻不懂事，办了几张信用卡都出现了逾期的情况，之后就一直很小心谨慎地使用它们，并且把所有的信用报告都整理好了。最近想要买一部新手机但是又没有足够的钱。于是尝试了新栩金豆的产品，在这里被询问了很多有关自己的事情，并查看了我的一些账户的信息，感觉他们的审核非常仔细。最终获得了3000元的贷款额度，利率也比较合理，还可以随时还款，用多少天算多少天的利息，十分方便。我觉得这家公司的产品和服务都很可靠、不会欺骗消费者，服务质量也不错。