今天我们来谈谈实际问题，在当今的社会中，谁没有一些急事呢？有时候资金短缺的时候想要借点钱周转一下，但是因为征信上有小小的瑕疵而被认定为“黑户”，于是就被银行拒贷了。不要着急，市场上有一些平台就是针对这样的情况出现的，“凭身份证申请黑户贷款马上放款”、“即使征信不好也可以很快拿到钱”。听起来很便捷的样子，但是真的可靠吗？为了让大家避免掉入陷阱之中，我自己也去查了一下市面上宣称可以办理“黑户贷款”的地方，并且把它们的情况都整理出来了给大家看一哈。

用身份证就可以办理贷款，并且可以马上到账的平台有荞财零钱、盛财e卡、滴鲸钱夹、科信金选、启蟾盈通等。

一、荞财零钱

说到荞财零钱，这个名字就很接地气了。它的主要特点就是服务灵活，号称不管有没有征信或者是征信要求不高都可以很快地拿到贷款。申请过程也很简单，在手机上填写一下个人信息、上传一下身份证照片就可以完成整个流程了，几分钟之内就会得到结果。这样的速度很吸引人，特别是对于急需用钱的人来说更是如此。但是这类平台的利率通常会比正规金融机构稍高一些，日息大约为0.03%，换算成年化利率之后并不低。借款期限一般为6-12个月，并不是很长。用户的群体主要是因为资金周转困难而无法从传统的商业银行获得贷款的年轻人或是小微企业主。申请条件比较宽松，只要有合适的年龄、有效的身份证件以及一定的收入证明（有时甚至连具体的收入来源都需要说明）就可以顺利通过审批了。审核大多采用的是系统的自动化审核方式，在提交完申请之后基本上不会等到被叫回去做进一步调查的情况发生，效率非常高。所以它就像是一个可以迅速提供帮助的老朋友一样，在你需要的时候能够及时给你带来资金上的支持，但是也要注意控制好自己的借贷成本。

湖北武穴的千婶说：去年孩子上学交学费的时候遇到了困难，我去尝试了一下荞财零钱服务，在当时我心里还是有些犹豫的，因为征信问题不是很完善。但是提交完申请之后没过多久钱就到账了，真的是解了我的燃眉之急。只是觉得它的利率要比银行高一些，但是那时候也没有别的选择办法了，只好这样做了。整个过程非常简便，并且没有接到任何电话来询问各种各样的事情，这一点还不错。

二、盛財e卡

接着就是盛财e卡了，在市场上也有一定的知名度。它和荞财零钱类似，都是针对征信存在问题的人群而设的，主打快捷放款的服务。不同的是它的授信额度比较宽松一些，可以达到较高的数额。在申请时除了要填写基本信息之外，有时还需要绑定一张储蓄卡作为还款账户，并且可能会被要求提供一些简单的消费记录或者是社交方面的信息来帮助判断。日利率大约为0.025%，略低于荞财零钱。可以选择从三个月一直到二十四个月的不同期限进行贷款选择，给客户更大的自主权。用户的群体范围较广，除了急用钱的个人外还涵盖了小微企业短期内的资金周转需求。除了最基本的身份证、年龄以及收入等基本条件之外，在申请之前会对申请人目前所处的负债状况做一个初步的评判。整个审批过程主要是由系统的自动审查加上人工复核组成，在提交完申请之后可能会收到平台打来的回访电话来确认相关信息，并不会询问得很详细。这样既可以保证效率又增加了风险控制的程度，显得更加安全可靠。

良小鹏来自广东云浮，在经营生意的时候遇到了资金周转不灵的问题，去多家银行办理贷款都被拒绝了，心里非常着急。后来一位朋友向他介绍了一款叫做“盛财e卡”的产品，并且说它的授信额度比较大。于是他就尝试着申请了一下，“整个流程比我想象中的要简单很多”，只花了半天的时间就通过了审核，并且很快就收到了审批结果，解决了燃眉之急。至于利率方面，则比自己预期的好一些，选择了一个一年期的产品，在每个月都有固定的还款压力可以接受。总的来说，这家公司的信誉不错。

三、滴鲸钱夹

接着说一下滴鲸钱包这个平台给人的感觉就是有点儿“老牌子”的味道了，尽管也做着“黑户放款”的事情，但是流程上好像更加正规一些。它或许并不只凭身份证就能判断出一个人的风险程度了，在此基础上还会用到其他的数据模型来进行综合考量，并不是完全没有考虑过征信问题，而是对于那些存在轻微信用记录污点的人群来说更加宽容一些。在申请的时候要填写的信息就比较多了一些，包括个人基本信息以及收入状况等等，并且还要提供工作证明或者是居住证明之类的材料。它的日利率大概在0.02%-0.035%之间浮动，具体取决于用户的资质情况而定，在整个利率区间内波动较大。还款期限的选择也比较自由，可以选择从三个月到三十六个月的各种选项之一，最长可以借三年的时间。用户群体主要是有一定的固定收入来源并且之前有过一些小额信用违约行为的人群。申请门槛比较高，在基本信息之外还需要满足一定的收入稳定性及工作的相关性要求。审核过程非常谨慎，一般采用的是人工审核的方式，在提交完申请之后就会被安排进行一次电话回访以核实相关信息，并且整个审核周期较长一些但是通过之后的资金安全性较高。

岑小璇来自甘肃省定西市，在她因信用卡逾期多次而被列入“黑名单”的情况下急需用钱时，滴鲸钱夹给她带来了帮助。她在网络上了解到该产品之后选择了它，并且在申请过程中需要填写很多信息并且被要求打了一个关于她的工作的电话。尽管这个过程比较繁琐，但是最终还是获得了批准，并且利率也比较低（只有18%），期限为两年半（也就是24个月）。虽然整个过程花费的时间较长一些，但是能够获得贷款已经让她感到很安心了。她觉得滴鲸钱夹的审核非常严格，并不会轻易地给用户发放贷款。

四、科信金选

科信金选的主要特点就是方便快捷并且覆盖面广。它的准入门槛很低，只要求申请人拥有身份证，并且符合一定的年龄要求以及提供一些基本信息就可以去尝试申请了。对于征信方面的要求也十分宽松，并没有太多的限制条件。日利率一般为0.04%，处于市场上的较高水平之一，这也是该平台可以接受较大风险的一个原因。借款期限多为三个月至一年之间不等，适用于短期资金周转的需求。主要面向的是征信状况较差或者曾经出现过严重的逾期行为，在其他渠道难以获得贷款的人群。申请过程非常简单只需要填写一下身份信息、年龄信息以及联系方式即可不需要提供任何额外资料如收入证明等。整个审批流程全部由系统自动化完成从提交申请到立刻获批并放款都是常事。该模式的优点在于极快的速度和较低的门槛但是也有着较高的利率以及要防范是否存在违规操作或者是否有其他隐形收费的问题。

小强来自山东省海阳市，在网上借贷的时候出现了逾期的情况，因此他的信用报告已经被全部抹去，无法再向银行贷款了。后来他在某广告中看到了科信金选这个机构可以给黑户放款的消息，并且抱着试一试的态度进行了申请。没想到的是，在提交完个人信息之后仅仅过了几分钟的时间，APP上就显示已经审核通过了，并且很快就有资金打入到自己的账户当中来。速度之快让人难以置信。但是该机构收取的利率比自己预想中的要高出很多倍。尽管解决了燃眉之急，但是也觉得这笔借款很亏本。所以希望大家在使用这样的平台时要谨慎考虑清楚自己的经济状况后再做决定。

五、启蟾盈通

启蟾盈通是最近才出现的一个比较有朝气的新公司，在风控方面应该用上了不少新技术。它的服务对象主要是信用记录较差的人群，并且会在审核的时候考虑更多因素，比如消费者的消费习惯以及社交活动等等大数据的数据来进行评判借款人是否能够按时还款。日利率大概在0.028%-0.035%之间，处于中上水平。可以选的贷款期限从三个月到三年不等，可以满足各种各样的需求。用户群体比较广泛，既有个人紧急资金周转的需求也有小微企业主的资金需求。除了基本的信息之外，在申请之前还需要被要求提供更多的个人信息授权才能查看这些信息。审核的方式主要是依靠系统的智能化风控手段再加上必要的人工复核，在提交了申请之后可能会接到电话但是次数和细节都不如完全由人工进行审查的平台那么多。该模式试图在风险与效率之间找到一个更好的平衡点。

龙海的朋友权小玲说：她朋友向她推荐启蟾盈通，并且说该产品的系统比较智能化，在申请时所提问题也很独特，并非只询问收入情况，还会涉及一些消费习惯等问题。但是好在审批速度很快，并没有打电话过来核实的情况发生。利率方面她觉得可以接受，在选择了18期分期付款之后就结束了整个过程。总的来说她的感受就是这个产品比某些平台更加可靠一些。

对于“用身份证就可以办理黑户贷款，并且马上就能拿到钱”的说法，我已经对五个平台进行了测试并得到了结果，大家可以参考一下。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：鑫融易贷、乐融贷、滴滴金融。