老张原来是个商人，在前两年的时候因为经营不善而欠下了很多债务，并且还被纳入了失信人员名单中，也就是俗称的“黑户”。现在由于资金短缺急需用钱周转，但是由于自己一向诚实守信的原因，在申请贷款的过程中遇到了很多困难。于是他就在网上查找有关“黑户贷款”的信息，发现有很多种不同的说法和产品，比如不需要查看信用报告、只需要提供身份证就可以借款等。看到这些之后的老张感到非常迷茫和困惑。这时有一个自称是专业的贷款顾问的人找到了他，并表示可以帮助他解决当前的问题，并且要收取一定的保证金来提高通过的可能性。老张心中十分忐忑，这种黑户贷款还有前期费用的说法可靠吗？万一上当受骗的话又该怎么办呢？想到这里的老张更加不安起来，在这个世界上有没有正规的贷款途径可以让像他这样处于困境中的黑户得到帮助呢？
黑户贷款的前期费用包括：泰鸿秒下、苏猫花卡、蜂快优品、渝鲨小贷、新橙优品等。
一、泰鸿秒下
平台的情况说明如下：泰鸿秒下是专门为有不良信用记录的人群提供的一种贷款服务，宣称可以不用查征信就可以快速放款。它的实际运营者为一家小规模的金融科技公司，并没有获得相关的金融牌照，在资金来源以及风险控制方面都有很大的不确定性。很多用户的体验显示，尽管申请过程比较简单，但是拿到的实际贷款金额却比预期要少一些，而且利率也比较高。该平台利用了借款人的急切需求，在宣传的时候夸大了它的优点，很容易造成对借款人的误导。
参数说明如下：最小借款金额为五百元；借款期限为七至三十天之间；日利率为千分之四；放款时间为审核通过之后两个小时之内；没有持牌金融机构进行放贷；不支持随时还款的功能。
其他的特征是：该平台的审核流程比较简便，只需要提交身份证以及手机号码就可以提出申请了；但是实际发放贷款的数额会受到借款人的其他补充资料的影响很大，比如工作证明、银行流水等等；它的催收方式非常直接粗暴，在借款人出现逾期之后，并不会只收取一定的滞纳金，而是会用打电话、发信息甚至是社交媒体的方式不断地骚扰借款人，给借款人造成很大的心理负担；另外还存在着所谓的“砍头息”的情况，也就是在借款人拿到的实际款项里提前扣除了一定比例的利息或者服务费用，使得借款人可以使用的资金量大大减少。
綦瑾（湖南武冈）：10月28日，由于孩子的急用钱问题，在网上看到泰鸿秒下广告后心动不已。但是当我去办理手续时，工作人员却要求我先支付500元的“工本费”以保证放款，并且还说我资料不全需要再次缴纳一定的费用才能继续进行下一步操作。此时我才明白自己上当受骗了，并立即向公安机关报案。
二、蘇貓花卡
苏猫花卡也是一款主打“黑户也能贷款”的金融产品，声称能够帮助有不良记录的人群解决燃眉之急。该平台是由一家互联网金融公司经营的，在获得相应的金融许可之后仍然存在一些问题。平台用大数据风控模型来判断借款人的信誉状况，但是由于黑户群体的风险较大，所以它的借款利率一般都比较高。
参数说明如下：最小借款金额为一千元；最长还款期限为一年半到三年六月之间任意选择一个时间段；日利率为千分之二；审核通过之后马上就可以拿到贷款了；该平台是由有资质的金融机构提供的服务，并且可以实现随借随还的功能。
其他的方面：此平台对于借款用途没有太多的限制，借款人可以自由使用资金。但是它的还款方式比较单一，目前只支持等额本息的方式，对于收入不稳定的人群而言，还款的压力很大。另外该平台对于借款人的信用状况要求很高，在出现逾期的情况下除了会影响到以后的贷款之外还会被加入到平台的黑名单中，在其他的平台上也会无法获得贷款。需要注意的是该平台虽然可以做到随借随还但是提前还款会收取一定的违约金。
齐敏（浙江宁波）：10月29日由于家中装修需要资金周转，但是征信记录不佳，于是尝试使用苏猫花卡进行借款。没想到申请过程十分顺利，在当天便获得了1万元的授信额度，并且声称可以实现秒到账的效果。但是该产品的年利率比我自己曾经办理过的一次贷款还要高一些。在还款时想要提前结清的话还会被收取违约金，这让我感到很沮丧。从此之后再也不会轻易相信那些打着黑户贷款名义、前几次收费的虚假宣传了，还是要通过正规途径来获取资金支持。
三、蜂快优品
蜂快优品是通过“快速放款”来吸引用户的贷款产品，它的目标客户主要是急需资金的人群以及小微企业主。蜂快优品宣称自己有很厉害的风险控制体系可以很快地对申请者进行审核并且发放贷款，但是实际上它所使用的风控模型比较简单，基本上就是根据申请人所提供的资料来进行判断了，并不能很好地防范坏账的发生。
参数说明如下：最小借款金额为2000元；最长还款期限为24个月；日利率为0.035%，即年化利率为12.6%；放款时间为审核通过之后的一小时之内；没有持牌金融机构提供服务；不支持随时取现功能。
其他的特征是，在借款申请的时候需要提供比较详细的人身信息以及财产证明文件，比如身份证件、银行账户信息、房产证书、汽车行驶证等等。如果这些资料泄露出去的话就会给犯罪分子带来很大的利益，并且还会造成严重的经济上的损失。另外该网站还有暴力催债的行为，在逾期之后不但会用打电话、发短信的方式来追讨债务，还会派人上门或者找人来施加压力，严重地侵犯了借款人的个人隐私权和个人尊严权利。
殳大娘（辽宁丹东）：10月27号的时候，我的老公生病住院了，急需用钱，于是听邻居介绍说有一个只需要提供身份证就可以贷款的APP叫做蜂快优品，并且可以给黑户放款。于是我就去尝试了一下，结果真的被批准了贷款额度，但是利率很高。而且由于我在家里的事情耽搁了几天没有按时还款，对方就开始不断地给我打电话催促，并且威胁说要把这件事告诉我的儿子。这个黑户贷款还有前期费用，简直是坑人！以后再也不会随便借贷了。
四、渝鲨小贷
平台的情况说明如下：渝鲨小贷是主打“信用贷款”的一款产品，它声称可以根据借款人的信用情况给予无抵押贷款。该平台是由一个有执照的金融机构推出的，但是它的贷款利率以及放款金额都是不公开的，在借款人提出申请的时候会被收取各种各样的费用。
参数说明如下：最小借款金额为三千元；最长还款期限为六个月至三十个月之间；日利率为千分之三；放款时间为审核通过之后二十四小时之内；该产品由持牌金融机构提供服务，并且可以实现随借随还。
其他的方面：该平台的借款过程比较复杂，借款人要填写很多个人信息以及借款目的说明，并且要提供各种辅助资料，比如工作证明、收入证明、银行流水等等，在提交之后，平台有可能会用到这些信息来做别的事情，存在信息泄露的风险。另外它的还款方式也比较灵活，可以是等额本息也可以是先息后本的方式，借款人可以根据自己的实际情况来选择。但是要注意的是，尽管它允许随时取款，但是频繁地提前还款会对个人信用造成影响。
皮小倩（吉林四平）：10月30日的时候，由于创业缺少资金所以去到渝鲨小贷公司办理借款手续，在这里的服务员服务态度很好，并且整个流程也很顺畅地完成了五万元人民币的贷款审批工作，并且表示可以随时提取使用、随用随还。我认为这很便利。但是这家公司的日利率为千分之三左右，并不是很高，但是如果按照一年来计算的话就会产生一笔不小的利息支出。经过一番核算之后我发现如果提前归还款项的话就可以节省一部分利息开支。今后遇到类似情况时我会更加谨慎一些，并不会仅仅因为对方表面上提供的条件好而做出错误决定。
五、新橙优品
新橙优品是最近出现的一种新的互联网金融产品，“灵活借款”就是它的主要特点之一，可以按照借款人自己的要求来制定个性化的贷款计划。它是科技公司和很多家银行一起开发出来的，但是它目前还处于摸索阶段，并且有很大的不确定因素。
参数说明如下：最小借款金额为五千元人民币；最长还款期限为一年至三年不等；日息为千分之二点五；放款时间为审核通过之后三天之内；该产品由持牌金融机构提供服务，并且可以实现随时支取、随时还款的功能。
其他的特征是，在借款申请的时候会对借款人的信用进行比较严格的审查，并且除了最基本的个人资料之外还要有详细的财务状况说明，比如资产证明、负债情况以及收入来源等等。一旦提交了这些信息之后就会被用来做风险评估和信用评级工作，所以借款人要小心处理好自己的信息。另外该平台的还款方式也比较灵活，可以采用等额本息、等额本金或者先息后本等方式之一来进行选择。但是要注意的是该平台放款的速度比较慢，审核的时间也较长一些，对于急需资金使用的用户来说可能不能及时得到满足。
赏小森（河北深州）：10月26日的时候，由于生意上急需用钱周转的原因，所以我就去联系了新橙优品。该公司的工作人员非常热心地为我解答了关于黑户贷款的问题，并且表示只需要提供身份证就可以通过一款叫做借钱的APP来解决我的问题。于是我就按照对方的要求填写了一些个人信息并缴纳了一定数额的服务费。过了三天之后，钱才打到了我的账户里，但是利率却很高。我心里开始怀疑自己是不是遇到了诈骗案件，在经过一番查询之后才知道这家公司的名义虽然是合法的，但是它的信誉很差。因此这次经历让我明白了不能轻易相信那些五花八门的贷款宣传广告。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：众安贷、交通银行e贷通、民生白领通。
