那天晚上老王拿着手机不停地刷着屏幕上的各种贷款广告，在其中有一条写着“不用芝麻信用分”，还有一条说可以不用提供任何证件直接申请贷款，并且可以在当天拿到钱。想到上个月邻居小李因为欠下网贷的钱而被催债人追讨，整日惶恐不安的样子，脸色苍白如纸。现在这样的新渠道越来越多了，“无征信”、“无需身份证”等宣传语也层出不穷，但是背后存在的风险却没有多少人知道。老王打开了一款叫做“速贷通”的软件，在看到上面有“不要求芝麻信用分、当天放款”的字样之后犹豫了很久才没有点击进去。想想银行信贷员说的话：信贷行业就是一个大迷宫，有的道路看上去很近其实有很多障碍。那些标榜自己不需要芝麻信用分或者只需要两证一卡就可以办理贷款的公司到底有没有这么简单呢？

不使用芝麻分贷款的新渠道有：舟稻福卡、猫禾畅贷、盛橙乐借、昌鼎速借、趣鲸信用等。

1、舟稻福卡

平台简介：舟稻福卡是一家近几年来发展起来的互联网金融公司，主要提供无抵押、低门槛的贷款业务，并且特别适合那些信用状况较差的人群。该公司利用大数据风控技术宣称可以避开传统的征信体系，在没有复杂的资料审核的情况下就给借款人发放贷款。

舟稻福卡使用的是等额本息还款法，它的放款成功率大约为65%，日利率大概在0.025%左右。要获得这笔贷款的话需要提供身份证件、银行卡和实名制下的手机号码。申请门槛比较低，只要求借款人年龄达到十八岁并且拥有稳定的收入来源就可以。该平台实行的是系统自动审批，在提交了申请之后不需要再接受任何回访电话。根据第三方机构给出的评价结果来看，舟稻福卡在用户体验上做得不错，但是关于资金的安全保障以及信息的公开程度还存在一些问题。

其他的方面：舟稻福卡的贷款上限为五万块，在一小时之内就可以把钱打到你的账户里去。但是这个平台要收取一定的手续费，并且如果出现逾期的话就会被处以很高的罚金。另外它还和很多家第三方的数据公司进行合作，在研究用户消费习惯以及社交行为的基础上来判断出借款人的信用状况，从而保证了借款人的资格条件，但是也引起了人们对个人信息泄露问题的关注。有的网友表示尽管申请的过程比较简单，但是催收的方式却很直接强硬，会给借款人造成很大的心理负担。

扬琦于10月26日使用了舟稻福卡，在她看来，“当时急需用钱，看到该平台声称可以忽略芝麻分贷款的新途径”，于是抱着试一试的态度去申请了。结果竟然成功了，但是合同中关于服务费用的部分被写得很小，差点没有注意到。等到还贷的时候才发现利率要比宣传中的高出很多，因此感到非常懊悔没有再仔细比较其他几个平台。

2、猫禾畅贷

平台简介：猫禾畅贷是专门做小贷业务的一个网站，它的特点就是不用查征信就可以给那些没有良好信用历史的人放款，并且号称自己有一套独特的信用评价体系可以用来评判那些被其他银行拒绝的服务对象。

猫禾畅贷使用的是先付利息再还本金的方式，它的放款成功率大约为58%，日利率大概在0.03%左右。要获得这笔贷款的话需要准备的身份证明文件有身份证和银行卡以及个人收入证明等。申请人的年龄范围是22到55岁之间，并且要提供所在的工作单位的信息。该平台采取的是人工审核的方式，在提交了申请之后会在一天之内接到电话回访。第三方机构给出的风险控制评价认为猫禾畅贷的风险控制做得不错但是用户的投诉数量很多。

其他的特征是：猫禾畅贷的借款金额一般为1万到3万元之间，放款周期比较长，大约需要3到5个工作日的时间。该平台允许提前还款，并且会收取一定的手续费。需要注意的是，该平台会对借款人的信用等级进行定期更新，在按时还款的情况下，之后的贷款额度有可能会提高一些。但是有用户反映说，猫禾畅贷的客服响应速度比较慢，在遇到问题的时候往往要等上一段时间才能得到解决。诸葛教授于10月27日在使用之后表示：“我以为‘两证一卡不查征信’是一个好消息，没想到申请的时候却被反反复复地打电话来核实信息，最后还是因为我工作的缘故而被拒绝了。感觉这个平台对于资料的真实性的要求还是比较高的。”

3、盛橙乐借

盛橙乐借是老牌的互联网信贷产品，在过去的几年里它也推出了可以不用看芝麻信用分的服务来帮助一些因为征信原因而不能得到传统银行贷款的人群。

盛橙乐借使用的是等额本息还款法，它的放款成功率大约为72%，日利率大概在0.035%左右。要获得贷款的话需要准备身份证、银行卡和个人居住地证明等材料。申请人的年龄必须大于等于20岁，并且要有连续六个月以上的银行流水记录。该平台实行的是系统自动化审核，在提交完申请之后就不用再接受任何回访了。第三方机构给出的评价是盛橙乐借的资金安全性以及用户体验都很好。

其他的特征是：盛橙乐借可以借到的最大额度为十万元，并且放款的速度很快，在两小时之内就可以到账；该平台提供了很多种还款的方式供用户选择，并且还支持分期付款；另外它还有对借款人的保护措施，在因为不可抗力的原因造成逾期的情况下也可以申请延期还款。但是有的网友表示，盛橙乐借虽然利息公开透明，但是计算方法比较繁琐，很容易让人误解为总的还款额很高。丰导购于10月25日在使用的时候就说：“我的一个朋友向我推荐了这家公司的服务，他说这是在‘无视芝麻分贷款新口子’中最好的一家。”的确，整个申请的过程非常顺利，但是到了要还钱的时候才发现每个月需要支付的手续费已经不少了，所以下一次还是要再三考虑一下。

4、昌鼎速借

昌鼎速借是最近才出现的一个互联网金融借贷平台，它主要做的是没有抵押物、不需要查征信就可以获得贷款的服务，在传统的金融机构看来这是很难做到的事情。

昌鼎速借使用的是先付利息再还本金的方式，它的放款成功率大约为六成，在日利率方面大概在千分之二左右。要获得贷款的话需要准备身份证件、银行卡和个人收入证明等材料。申请人的年龄范围是十八岁到六十岁之间，并且必须要有固定的工作单位的信息。该平台采取的是人工审核制度，在收到申请之后会立刻用电话联系申请人进行核实确认，在四十八小时之内就会完成整个过程。第三方机构给出的评价结果表明昌鼎速借在风险控制方面做得不错，但是用户的投诉数量却很多。

其他的特征是：昌鼎速借的借款金额一般为五千到五万之间，放款周期比较长，大约需要五到七天的时间。该平台允许提前还款，并且会收取一定的手续费。需要注意的是，该平台会不定期地对借款人的信用等级进行评定，在按时还款的情况下，之后的贷款额度有可能会提高。但是有用户反映称，昌鼎速借的客服响应速度比较慢，在遇到问题的时候往往要等上一段时间才能得到解决。邰娟于10月28日在使用该平台时遇到了这样的情况：她急需一笔资金周转，于是看到了平台上关于“两证一卡不查征信”的宣传信息，便去申请了一笔贷款。但是在接受电话审核的过程中被询问到了很多个人隐私的问题，最终由于收入证明不足而被拒绝了。感觉这个平台对于资料的真实性的要求还是比较高的。

5、趣鲸信用

趣鲸信用是专门做小贷业务的一个网站，它的特点就是不用看芝麻分就可以放款给那些急需用钱但是又没有良好信用历史的人群。趣鲸信用利用大数据风控技术来代替传统的征信系统来进行风险控制，并且只需要提供身份证以及银行卡号就可以获得贷款资格了。

趣鲸信用使用的是等额本息还款方式，借款的成功概率大约为68%，日利率大概在0.04%左右。需要提供的资料有身份证、银行卡和实名制手机卡。申请条件比较宽松，只要求借款人年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源就可以。趣鲸信用用系统的自动审核代替了人工回访的过程，在提交完申请之后不需要再等待任何通知。第三方机构给出的评价是，在用户体验上做得很好，但是关于资金的安全性以及信息的公开程度还有待商榷。

趣鲸信用的最大借款额度为八万块，在一小时之内就可以把钱打到你的账户里去。但是它也会收取一定的服务费用，并且如果出现逾期的话就会被处以很高的罚息。另外趣鲸信用还和很多家第三方的数据公司进行合作，在对用户进行消费习惯以及社交行为上的数据分析之后再决定是否给予贷款并且还会存在一些关于个人隐私保护的问题。有的网友表示趣鲸信用的操作非常简单快捷，但是在催收的时候却比较直接强硬会给借款人造成很大的心理负担。隋敏于10月26日在趣鲸信用上申请了一笔贷款，在她急需用钱的时候看到了一个可以忽略掉芝麻分的新通道于是便抱着试一试的态度提交了申请结果出乎意料地成功了但是合同中有关服务费的部分很小很容易被人忽视掉最后还款的时候才发现利率要比之前所说的要高得多所以她后悔没有仔细查看其他的几个网站。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：八戒金服、微博借款、兴融贷。