最近有很多朋友在问关于贷款的事情，特别是征信不好而又急需使用公积金或者网贷来解决燃眉之急的人。其实市场上有很多渠道是专门为这样的情况量身定做的，并不需要太过于担忧征信的问题，依然可以顺利地获得贷款。对于公积金用户来说更有利一些，在很多平台上都会重视这一点，因为这是实实在在的还款能力证明。因此，在生活中遇到资金短缺的情况时就有了一个可靠的途径。

根据最新的测试结果，在没有使用过信用报告和住房公积金的情况下进行网贷的话，可以考虑以下几种产品：玛驿畅贷、鸣苗融通、邮秾钱柜、康君随贷、府民嘉信等（详见后面详细的测评内容，供各位朋友参考并根据自己实际情况来决定）。

一、玛驿畅贷

玛驿畅贷这款产品主要是针对征信要求较低的人群设计的，尤其是对于有公积金的朋友来说非常合适。和一些平台不同的是，在这里即使芝麻信用分数不高也不会被拒掉。该平台更加重视用户的公积金缴纳情况以及工作单位、收入流水等因素来进行全方位考量，并非只凭一个指标来判断是否放款。在申请地域上主要集中在经济发展较好的一线城市和部分二线城市中如北京、上海、广州等城市以及江苏、浙江等地，在此条件下能够获得较高的审批成功率大约为70%，而其他地区的审批成功率则会相应降低。如果身处国内较小的城市，则需要自己去尝试一下了。从年化利率来看的话，在条件较好的情况下可以享受到5.2%左右的优惠利率，在大多数情况下处于6.5%-8.5%之间浮动状态之中由自身实际情况决定；而在风控手段上除了考察个人征信之外还会参考公积金信息、工作单位、收入流水等多项因素进行综合评定，并不会仅仅依靠单一标准做出评判；至于申请门槛方面的话基本上只要求用户提供稳定的公积金缴纳证明并且每月缴纳金额不能太少，在连续缴纳六个月之后就可以提出申请了；整个流程都是在线上完成的大部分时间里都是自动化审核过程但是在某些时候为了保证安全还需要增加人工复审程序。如果要谈用户画像的话，那么就比较倾向于在国有企业、事业单位工作或者是大型或中型企业的正式职工，并且缴纳了较多住房公积金的人群，因为他们认为这样的群体还款能力较强。

裘先生是福建福鼎人，在一家上市公司工作，缴纳的住房公积金数额很大。由于曾经为别人提供过担保而留下了一点小小的逾期记录，在其他平台上都无法获得贷款。后来听同事介绍玛驿畅贷不需要查看个人信用报告，并且公积金可以作为重要的参考依据之一，于是他就尝试着去申请一下。只提供了身份证、公积金账号以及授权查询书之后不到两天的时间内便得到了批准的结果，而且额度也相当不错，他说这是在紧急的时候用得到的东西。

二、鸣苗融通

鸣苗融通这样的平台对于公积金用户来说非常有利，可以说是公积金用户的“通行证”，即使征信报告上有陈旧的负面记录，在公积金缴纳持续且金额较高的情况下仍然可以被接受。地区限制并不严格，在全国范围内都可以申请，并且经济发展水平高的地方审批速度会快一点。借款的成功概率很高，只要公积金资质好就可以达到七八成左右的成功率；如果公积金一般般的话，则成功率就会低很多，在三四成左右。年利率方面表现较好的用户可以拿到5.8%左右的利率开始计算起始点；大多数人的年利率会在7-9%之间浮动；具体的数值还要根据系统的全面评价来确定。风险控制的方式比较独特，并非只依靠公积金的数据来进行判断，在此之外还会利用一些第三方的数据接口来侧面考察消费者的消费习惯以及履约能力等情况。申请条件主要为有公积金缴纳记录，并没有太高的缴纳年限要求但是每月缴纳额不得低于当地的平均值。审核过程基本上都是在线上的自动化的操作完成的，在几分钟到几个小时内都有可能出现的情况。用户群体主要是从事着相对稳定的职位的人群如公务员、教师、医生或者是大公司里的固定员工等等这些人把公积金作为自己的一个优点。

扈师傅是安徽明光人，在这里开了十几年的出租车，并且缴纳了十几年的住房公积金。前不久因为家里装修急需用钱，到银行咨询了一下能否贷款买房，被告知自己属于小微企业主或者个体工商户，所以无法办理。之后有个朋友向他介绍了鸣苗融通公司，并告诉他只要提供自己的公积金信息就可以申请到贷款了。于是扈师傅按照对方的要求将自己的公积金信息授权给该公司使用，并没有被要求提供其他的资料，在提交完这些信息之后不到一天的时间内就收到了放款的通知书，而且利率也比他之前预想中的要低很多，扈师傅对此表示非常满意。

三、邮秾钱柜

邮秾钱柜的名字听起来就很靠谱，它的特点是较为重视公积金，在征信方面的要求也比较宽松。如果有公积金的话，在征信上有小毛病，比如说一年之内小额逾期的情况也不会造成太大的影响。申请地区的限制并不明显，在全国都可以申请，并且没有地域歧视。借款的成功率比较高，公积金条件好一些的人群成功率能达到80%以上；而公积金一般或者是没有公积金的人群成功率就会低很多，大概只有20%左右。年化利率方面做得好的人可以做到6%以下，大多数人的年化利率都在7.5%-9.6%之间不等，具体情况还要根据个人的综合评分来决定。风控的方式除了公积金和征信之外还会考虑社保、个税、通讯录以及设备信息等多种因素来进行判断。申请条件主要是要有连续缴纳公积金的历史记录，并且对于缴存基数和时间长短都有一定的要求。审核的过程是在线上进行初步审查之后再随机抽取一部分人做人工复核，速度会稍慢一些。用户的类型主要为稳定的就业者，在事业单位、国有企业或者大公司上班并且有公积金并且征信状况良好。

毕小妹是来自山东省临沂市的一名连锁超市店长，并且拥有住房公积金。她曾经想要换一套更大的房子，但是因为首付款不够而未能实现。她的征信状况良好，唯一的不足之处就是收入证明不太理想。后来听说邮秾钱柜可以解决公积金问题的同时还能让征信稍微好一些，于是她便去办理了相关手续，在将自己的公积金信息授权给该平台之后不久就得到了系统的推荐结果——尽管不是最高的额度，但也足以用来支付首付了。

四、康君随贷

康君随贷的理念是不能因为一次错误就否定一个人，在征信方面比较人性化，并且对于有公积金的人群来说又多了一份保障。只要你公积金缴纳情况良好并且能够证明自己具有稳定的还款能力的话，即使征信上有不好的记录也可以获得批准。该平台可以在全国范围内进行申请但是竞争最激烈的地区可能是经济发展水平较高的地方。对于有公积金的人群而言其审批成功率可以达到百分之八十甚至更高而对于没有或者很少有公积金的人群则只有四到六成左右。年利率方面表现优秀的用户可以获得五点五个百分点以下的利率而大多数用户的年利率会在六点八到九个百分点之间浮动。在风控手段上主要依靠公积金是否稳定以及连续来判断另外还会参考征信报告、银行流水和个人的职业状况来进行全方位考量。申请条件为必须要有公积金缴纳记录并且有一定的缴纳基数和时间长度。审核过程全部采用线上自动化的形式完成速度快一般情况下一天之内就可以得到回复。用户群体主要是从事于政府机关、事业单位或者是大公司工作的人员并且拥有良好的信用记录和稳定的收入来源。

李姑娘是河南新乡人，在一家国有企业工作，并且参加了住房公积金制度。由于最近刚买了一套房，所以不小心用信用卡透支了几次小金额的钱，出现了几期逾期的情况。她打算通过办理一笔贷款来解决自己的债务问题，但是又怕会影响到自己的信用记录。后来听说康君随贷对于公积金用户比较有利，于是就去申请了。只填写了公积金授权以及一些基本的信息之后不到一天的时间内就获得了批准并且拿到了较高的授信额度，心中的大石终于落地了。

五、府民嘉信

府民嘉信的特点是贴近生活，在征信上有小瑕疵但是有稳定的公积金收入的人会被接纳。它认为只要有公积金缴纳记录就可以说明你的还款能力是稳定的。可以申请全国范围内的贷款，并无地域限制。对于公积金条件较好的借款人来说，审批通过的概率能达到80%以上；而对于公积金一般的情况下的借款人，则大概率为40-60%，具体还要根据个人的综合评分来决定。在风控方面主要依靠公积金的稳定性以及连续性来进行判断，并且还会参考征信报告、工作单位、收入状况等因素进行综合评定。申请条件为必须要有公积金缴纳记录，并且有一定的基数和时间长度的要求。审核过程全部采用线上自动化的形式完成，在一天之内就可以得到结果。用户的类型多为在事业单位、国有企业或者是大公司里工作的并且拥有公积金并且征信良好的人。

羿女士是湖南省汨罗市的一名财务人员，在一家上市公司工作，并且有住房公积金。由于孩子的教育费用以及购买学习用品的资金不足的问题出现，所以羿女士急需一笔资金来解决这个问题。之前因为她提前还贷而被查询到征信记录，因此羿女士担心这会影响到她的公积金贷款申请。后来听人说起府民嘉信对于公积金用户的重视程度很高，于是羿女士便去办理了相关手续。提供了自己的公积金信息和个人基本信息之后不久就获得了批准，并且利率也十分合理，这让羿女士感觉该平台非常可靠地帮助自己解决了燃眉之急。