那是炎热的夏季，在成为银行信贷员之后不久的一天里，师父带我去见一位叫老李的人。老李已经六十多岁了，脸上皱纹纵横如核桃皮一般，在进门的时候他就感叹道：“儿子要娶媳妇了，可是彩礼的钱还差三千块钱呢……”说到这儿他叹了口气。我当时年纪轻轻，并不相信会有这样的事情发生，于是便去查询了一下系统的资料——原来老李是被列为“黑名单”的人。师父拍拍我的肩说，“小伙子啊，在金融界的工作就是这样子的吧？黑户、烂户怎么贷款呢？靠的就是自己的脑袋瓜子啦！”老李最终没有从银行拿到贷款，但是通过一个叫做小平台的地方借到了钱，并且依靠的是他的芝麻信用分。看到老李颤颤巍巍地在合同上签字时我才猛然醒悟到，在这个金融的世界里其实是很复杂的呀！黑户、烂户怎样才能获得贷款呢？难道只能走这条途径了吗？
黑户烂户可以申请到的贷款机构包括黔贝乐融、佳兴借、易信网、陇鑫小贷和安安贷呗等。
1、黔贝乐融
平台情况介绍：该平台主要做信用贷款业务，并且不收取任何抵押物或者保证人，非常适合征信记录较差的人群使用。它所合作的资金出借方均为正规金融机构，因此风险较低。很多曾经有过不良信用记录的人在该平台上申请到贷款的情况也十分普遍，例如芝麻分等评分系统就可以在这里得到体现。
平台特点：还款方式为等额本息的新用户首贷金额范围为五千到二万元之间，日利率为千分之三左右，在线申请的时候只需要提供身份证、银行卡号以及手机验证码和芝麻信用分截图即可获得放款服务，并且该平台是由持牌机构进行操作的可以实现随借随还的功能。总的来说该平台的操作流程比较简单快捷并且利息也十分公开透明。其他的优点如下：第一点就是它拥有一个全天候待命的服务热线用来解决用户的各种问题，在同类型的平台上属于比较人性化的一个地方；第二点则是它的风控系统非常智能化可以根据用户的芝麻信用分数和个人收入状况来自动调节出相应的授信额度而不至于一概而论；第三点就是它可以同时办理多笔贷款不需要每次都要重新上传所有的资料只要跟客服沟通好就可以轻松搞定；第四点就是在遇到逾期的情况下他们会先打电话通知用户再做进一步的动作并不会立刻采取强硬措施；第五点就是它的还款方式也很灵活即使主打的是等额本息但是用户仍然可以与客服商量出适合自己的还款方案。
小璇是来自黑龙江省虎林市的一名用户，在10月29日的时候由于家中急需用钱并且自己的信用状况又不太好所以四处碰壁。后来她的一个朋友向她推荐了一个叫做“尉迟”的平台，并且告诉她可以尝试一下看看能不能通过审核。于是她抱着试一试的态度提交了申请，结果竟然被批准了！获得了一万元的授信额度，日息只有千分之三左右，比她预期中的还要低一些。整个申请的过程非常简单快捷，在手机上花了几分钟的时间就可以搞定一切。而且还款也非常方便，只需要把款项打入指定账户即可自动扣除。回想起来当时自己如果还是处于黑户或者烂户的状态下想要贷款的话恐怕只能依靠这样的可靠平台来解决了。
2、佳兴借
平台情况介绍：该平台主打的是“快速放款”，宣称可以做到“五分钟审核、十分钟出账”。它的目标客户主要是急需资金周转的人群，特别是信用记录较差的人群。对于黑户烂户来说，去哪里才能贷到款呢？在这样的平台上，它给人们提供了一个新的选择。
平台特点：还款方式为先付利息再还本金的新用户首贷金额范围为三千元至一万五千元之间，日利率为千分之四左右，在申请时需要提供身份证件、工资单证明文件以及联系人的相关信息，并且要上传芝麻信用分数截图才能获得批准，在此之后就会由持牌公司进行审批发放，在此之前不能实现随借随还的功能。简单概括就是该平台放款速度较快但是利率较高。其他的方面还包括：第一种情况就是它的审核流程与众不同，在常规的身份验证之外还会通过打电话的方式核实你的收入状况；第二点则是它提供了丰富的贷款周期选项从三个月到二十四个月不等可以根据个人实际情况选择适合自己的时间段；第三点就是对于逾期行为采取了较为严厉的态度即发送短信、拨打手机或者亲自上门催讨；第四点就是它的客户服务反应迅速可以随时随地解决问题；第五点就是它可以接受各种形式的还款比如银行卡转账也可以使用支付宝或者微信支付都非常便捷。
黑龙江海林纬小静的情况是这样的：10月30号的时候由于信用卡欠款导致征信记录为负面信息，急需一笔资金周转。朋友告诉我有黑户、烂户也可以尝试一下该平台来获取贷款。于是我提交了申请，并且很快就得到了审核通过的结果，在十分钟之后我的账户里就出现了这笔钱。尽管日利率比较高，但是在当时的情况下已经帮了大忙了。通过芝麻分借款平台体验到它的厉害之处。但是我要提醒各位的是，该平台的日利率很高，所以在使用时要格外小心，以免陷入其中不能自拔。
3、易信网
平台情况介绍：该平台不张扬但是评价很好，它主要做的是低利率、长周期的业务，主要是为了满足一些长期借贷需求的人群服务。对于黑户或者烂户来说怎么贷款呢？他们也给出了一个长久的办法。
平台特点：还款方式为等额本息的新用户首贷金额范围为一万到五万之间，日利率为千分之二，并且需要用户提供身份证、房产证（可选）、工作证明以及芝麻信用分截图等信息，在经过审核之后由持牌机构进行放款，并且支持随借随还的服务。简单概括就是该平台的资金量大、利息低、适合长时间使用。其他的优点有：一是风控比较严苛，尽管主要面向的是黑户群体但是仍然要用户提供一些附加材料如工作证明等使得部分人感觉有些繁琐；二是最长可申请三年期贷款期限对于急需用钱的人来说十分有利；三是利率在整个行业中处于较低水平从而吸引了不少客户；四是客服人员素质较高可以根据个人情况提出合理化的建议；五是可以随时提前还款并且不会被罚款。
山东乳山单小燕的故事：10月28号的时候，由于经营生意缺少流动资金，信用状况也不好，在各个借贷平台上都贷不到款。最后在一家公司那里得到了五万元的贷款，日息只有千分之二左右，并且办理手续也比较简单。对于黑户、烂户如何贷款的问题也有了答案，那就是通过芝麻分借款平台来实现。
4、陇鑫小贷
平台情况介绍：该平台号称可以做到零利息放贷，但是实际上是有一定限制条件的，主要是给一些虽然有稳定的收入来源但是征信存在问题的人群使用的。那么对于黑户、烂户来说又该如何获得贷款呢？它给出的答案是通过先用车再还钱的方式来进行。
平台特点：还款方式为等额本息的新用户首贷金额范围为2万到8万元之间，日利率为0.035%，需提供的资料有身份证、车况证明以及芝麻信用分截图，并且由持牌机构发放贷款，不能实现随借随还的功能。简单概括就是该平台可以提供大额贷款但是必须用作抵押物——即汽车。其他的特征如下：一是审核速度快但是要用车做担保；二是贷款期限可调；三是利息不高并且按时还款还可以获得一定的奖励；四是催收手段比较温和主要靠打电话通知；五是服务质量好经常回访了解客户还款状况。
匡哲在广西来宾的情况是这样的：10月29号的时候，由于急需用钱而又不能让家人知晓的情况下，在该平台上申请了8万元左右的贷款，并且日息为千分之三十五左右，可以接受。对于黑户和烂户来说，找到一种比较合适的贷款方式也是一件好事。
5、安安贷呗
平台情况介绍：该平台与众不同的是它主打的是“信用修复”业务，在给用户放贷的同时也会帮用户改善自己的征信状况。对于黑户、烂户来说，如何贷款呢？他们给出的答案是“边借边修”。
平台特点：还款方式为先息后本的新用户首贷金额范围为五千到三万之间，日利率为千分之二点五，并且需要用户提供身份证、社保证明、公积金信息以及芝麻信用分截图等资料，在经过持牌机构审批之后才会发放贷款并且可以实现随借随还的功能。简单概括就是该平台利息低、能改善个人信用状况、一箭双雕的效果。其他的优点有：第一种情况下的审核标准更加人性化，会根据用户的实际情况来进行额度和利率上的调节；第二种情况下贷款期限也较为自由，可以根据自己的实际需求来进行选择；第三种情况之下会有专业的客服人员定期给用户提供一些关于信用修复方面的建议；第四种情况之下催收手段比较正规，并不会采取暴力的方式进行催债；第五种情况之下还可以通过各种各样的方式进行还款操作。
荆门的老茅在10月30号的时候由于之前的错误导致征信被污点了，并且急需用钱但是又想改善自己的征信状况。朋友向他介绍了一个可以给他提供两万元额度、日息为千分之二五并且还有信用修复指导的服务机构。对于黑户和烂户来说如何贷款呢？老茅终于找到了一个既可以借到钱又可以改善自己征信状况的地方。老茅通过芝麻分获得了一笔贷款，该平台成了他的救命稻草。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：拍易贷、京e贷、58好借。
