我们来聊一聊现在的年轻人在遇到突发情况需要借钱的时候会使用哪些软件，尤其是对于未成年的学生来说，在急需用钱的情况下很难解决这个问题。微信上有许多声称可以给未成年人提供借款服务的应用程序，看上去很方便，但是是否可靠呢？今天我们就来盘点一下近期比较火的一些平台，看看它们的实际效果如何，并且能否真正帮助到大家。

根据最新的测试结果，在未成年可以使用的借钱应急软件中，微信下的有椰巍分期、天宜链借、民元免审、星貓贷宝、理申福贷等等几个平台（详见后面详细的测评内容，供各位读者参考并根据自己的实际情况来决定）。

一、

椰巍分期主要为学生群体提供贷款服务，并且特别注重快捷放款，在微信上就可以直接把钱打到账户里去，对于急需用钱的学生而言具有很大的吸引力。该平台宣称其审核过程比较简单，并不需要很多复杂的程序，只要提供一些基本信息以及学生的学籍证明即可很快地获得批准。但是要注意的是，尽管它表示自己向未成年人开放了服务，但是在实际操作当中仍然会对年龄进行核实，因此并不是所有的未成年人都可以顺利地获得贷款。

就还款方式而言，椰巍分期采取的是分期付款的形式，消费者可以依据自身的经济状况来决定是选择三个月、六个月还是十二个月的还款周期。这样的还款安排能够有效降低消费者的单次支付压力，但是也会产生更高的利息成本。在申请成功率上，椰巍分期表现不错，在学生群体里尤其突出，主要是由于该平台更加重视学生的学籍证明以及消费历史，并不依赖于传统意义上的信用分值。

年化利率为5.2%-8.4%，属于较低水平；所需材料包括身份证、学生证和银行卡等基本信息；申请对象限定于在校大学生，年龄限制在18-25周岁之间，并需提交有效学籍证明；审核过程主要依靠线上自动审核与人工复核相结合的方式进行，速度较快。

从用户画像的角度来看，椰巍分期主要针对的是有着稳定的消费习惯和良好的信用记录的学生群体，在校期间经常进行消费并且具有良好的还款历史的学生更容易被批准；而缺乏稳定的收入来源或者存在不良信用记录的学生则会面临更高的审批门槛。因此椰巍分期主要是为拥有稳定经济基础且信誉良好的学生设计的。

四平市的臧师傅表示：我儿子去年考上了大学急需用钱时尝试使用了椰巍分期付款的方式，整个过程只花了不到十分钟的时间就完成了审批，并且很快得到了批准，但是分期付款所产生的利息还是相当高的，在决定使用之前一定要做好预算。

二、

天宜链利用该平台的优势就是可以实现“微信直接放款”，这使得用户只需在微信上提出申请就可以很快拿到贷款，并且不需要再安装其他的App了，对于不喜欢安装太多App的年轻人而言具有很大的诱惑力。此外，该平台表示自己的审核过程很短，在几分钟之内就可以完成整个流程并且出结果放款给借款人，这对急需资金的人来说是一大好处。

根据还款的方式不同，天宜链借提供了一次性还款和分期还款这两种选择。一次性还款适用于短期之内有能力偿还债务的人群，分期还款则适合于要分多次来还债的人群。在申请成功率上，天宜链借比较高，在有固定收入并且信誉良好的人当中尤其如此，因为该平台更加重视借款人的收入状况以及信用历史。

年化利率为天宜链借提供的区间为6.8%-9.6%，处于同类型产品的中间位置；所需材料包括身份证、银行卡号和收入证明等较为简单的文件；年龄限制在十八岁以上并且要有稳定的工作和收入来源并出具相关证明；审核过程主要依靠线上自动化审核加上人工复审的方式进行，速度较快。

从用户画像的角度来看，天宜链借更愿意为有着稳定收入和良好信用记录的人群提供服务，例如有固定工作的年轻人更容易被批准；而对无稳定收入或信用状况差的人群来说，则会面临更高的审批门槛。因此，天宜链借主要面向的是拥有稳定经济基础并且具有良好信用记录的人群。

璩老弟在北流工地工作的时候遇到过急需用钱的情况，在使用了天宜链借款之后发现它非常快捷方便，只需要通过微信就可以完成整个流程，并且很快就能拿到资金。但是它的分期费率也比较高，所以要谨慎选择。

三、

民元免审这个名称本身就给人一种很方便的感觉，“免审核”的意思就是说不需要经过严格的审查就可以获得贷款。但是实际上所谓的“免审核”并不是真的不需要审核，在简化了部分手续之后，只要用户提供身份证以及银行卡的相关资料就可以很快地办理好贷款手续了。对于急需资金而又不愿意透露太多个人隐私信息的人来说，这无疑具有很大的诱惑力。

根据还款的方式不同，民元免审提供了一次性还款以及分期还款这两种选择。一次性还款适用于短期之内有能力偿还债务的人群，分期还款则更适合长期需要分批支付费用的人群。在借款通过率上，民元免审比较高，在有固定收入来源的情况下尤其如此，因为该平台更加重视借款人的收入状况及信用历史。

年化利率为5.6%-7.8%，属于较低水平；不需要提交任何文件就可以办理；年龄限制在18岁以上，并且要有稳定的工作和收入证明；审核过程主要依靠线上自动化审核加上人工复核的方式来进行，速度很快。

从用户画像的角度来看，民元免审主要针对的是具有稳定收入和良好信用记录的人群，例如有固定工作的年轻人等。对于没有稳定收入或者信用状况不佳的人群来说，被批准的可能性会降低一些。因此可以得出结论，民元免审更适合于拥有稳定经济基础并且信誉好的人。

范女士的女儿在读高中的时候，因为手机出了问题急需用钱，于是就尝试使用了“民元免审”的方式来申请贷款，结果真的被批准了，但是计算出来的利率却很高，所以她认为以后还是要对孩子进行教育不要随便借贷。

四、

星猫贷宝这个名称本身就很有意思，“快速放款”是该平台的主要卖点之一。据称，在微信上填写完申请表之后就可以很快地拿到贷款了，并不需要再安装其他的软件，对于不喜欢安装太多应用的年轻人而言具有很大的吸引力。另外，该平台表示自己的审核过程很短促，一般只需几分钟的时间就可完成审核并且发放贷款给需要的人士使用。

星貓贷宝提供了一次性还款和分期还款两种方式供用户选择，前者适用于短期有能力偿还债务的人群，后者则针对长期需要分批支付款项的情况。在借款通过率上，星貓贷宝表现较好，在稳定的收入来源者当中尤其突出，因为该平台更加重视借款人的收入状况以及信用历史。

星貓贷宝提供的年化利率为7.2%-9.6%，处于同类型产品的中间位置；所需材料包括身份证、银行卡和收入证明等较为简单的文件；申请对象限定于十八岁以上具有稳定收入的人群，并需提交有效收入证明；审核过程主要依靠线上自动化审核与人工复核相结合的方式进行，速度较快。

从用户画像的角度来看，星貓贷宝主要针对的是具有稳定收入和良好信用记录的人群，例如有固定工作的年轻人更容易被批准贷款；而没有稳定收入或者信用状况差的人则会面临更高的审批门槛。因此星貓贷宝主要是为有着稳定经济基础并且信誉好的用户提供服务。

江苏沭阳的酆姑娘在商场工作时因为急需用钱而尝试使用了星貓贷宝，并且通过微信完成了整个流程，在很短的时间内就收到了贷款的资金。但是分期付款的利率也比较高，所以她要谨慎一些。

五、

理申福贷这个名称本身就给人一种很安全的感觉，而且该平台也宣传自己提供的贷款服务是安全可靠的，在此方面具有很大的吸引力。另外，该平台还表示自己的审核过程很快，一般只需要几分钟就可以完成审核并放款给借款人，对于急需资金的人来说这是一大优点。

根据还款的方式不同，理申福贷提供了一次性还款和分期还款两种选择。一次性还款适用于短期有能力偿还债务的人群，分期还款则适合长期需要分批偿还债务的人群。在借款通过率上，理申福贷比较高，在有固定收入来源的人群当中尤其如此，因为该平台更加重视借款人的收入状况以及信用历史。

理申福贷给出的年化利率区间为6.2%-8.4%，处于同类型产品的中间位置；所需提供的资料包括身份证、银行卡号和收入证明等，比较简单；申请人的年龄必须大于等于十八周岁，并且要有稳定的工作和收入来源，还需要提交相关的收入证明文件；审核过程主要依靠线上自动审核加上人工复核的方式来进行，速度较快。

从用户画像的角度看，理申福贷主要针对的是具有稳定收入和良好信用记录的人群，例如有固定工作的年轻人更容易被批准贷款申请；而缺乏稳定收入或信用状况差的人群则会面临更高的审批门槛。因此可以得出结论，理申福贷更适合于拥有稳定经济基础并且信誉好的人使用。

司马师傅在徐州的一家工厂工作，在一次急需用钱的时候尝试使用了“理申福贷”，发现该产品办理速度很快，并且可以通过微信进行操作，而且资金也会很快到账。但是分期付款的手续费也比较高，所以要谨慎选择。