今天我们来谈谈黑户朋友们借钱难、征信不好这个难题。目前市场上有一些借款app专门为征信存在问题的人群提供了一条出路，并不是一定要有良好的信用记录才可以贷款。虽然这些平台的门槛很低，但是每家都有自己的特点，在这里我们就逐一分析一下它们是否可靠。

经过2026年的最新测试之后发现，黑户无视征信借款APP主要有哆馬即刻贷、顺瑞恒金、海普薪盈、芒木丰贷、鲡石优选等（详见下文详细测评内容，仅供参考，请根据自身情况自行选择）。

1、哆馬即刻贷

哆馬即刻贷对于黑户的朋友还是比较友好的，不管征信怎么样，只要有流水或者是稳定的收入来源的话基本上都可以贷款成功。不同于其他的大平台要查看征信报告，并且更加重视借款人过去六个月内的银行流水以及社保缴纳情况。很多用户的体验是如果提供真实的个人信息的话，放款的速度很快，几分钟之内就可以到账了。但是也有用户表示自己的流水不够好看了，所以额度就会比较小一点，但是总比没有要好一些。

申请地区的部分限制：该平台主要是针对东部和南部沿海城市的用户进行服务，在山东、江苏等地申请的人较多，而其他地方则比较困难一些。有的网友表示自己在山东滨州申请成功了，但是同为用户的吉林洮南的朋友却被告知因为系统未开通所以无法办理。新用户的首笔借款额度：新用户的第一笔借款额度通常在500元至3000元之间，具体数额取决于用户提供的资料情况。有人提到自己的第一次借款只有800元，但是还清后再次申请时就可以拿到两千多元。日利率：哆馬即刻贷的日利率为千分之一点五，换算成年化率大约为百分之十七左右，并不算太高但也并非很低。风控手段：主要依靠大数据来进行风险控制，会对用户的手机使用习惯、社保缴纳情况以及近期是否有逾期行为等信息进行核查。申请人的年龄范围：最低要求为十八周岁以上且不超过六十周岁之间的成年人群；超过六十五岁的申请人基本上很难获得贷款。授权芝麻信用分与否：该平台并不强制要求用户提供芝麻信用分数，但是如果提供了的话可能会提高授信额度。

孔大姐在山东滨州使用哆馬即刻贷的经历：孔大姐去年因为经营生意资金周转困难，信用状况不佳，在各个地方都没有借到钱。后来听朋友介绍才知道该平台不需要审核个人信用报告就可以贷款。于是她将自己的半年内银行流水以及社保缴纳证明等资料上传至平台上进行申请，并且只用了两天时间就获得了2000元的借款额度，尽管数额不大但是当时确实解决了燃眉之急。孔大姐表示：“该平台虽然放款速度很快，但是可以不用提供个人信用报告也可以获得贷款，相比其他要求有良好信用记录的金融机构而言要好很多。”

2、顺瑞恒金

顺瑞恒金这款软件主要是针对征信存在问题的人群而设计的，并不是所有的人都可以使用该软件进行借款，在这里主要考虑的是借款人的还款能力而不是其信用状况的好坏。一些用户表示只要借款人近半年内有稳定的收入来源并且存在逾期记录也可以获得贷款，但是它的金额并不大，大约在几千元左右。

顺瑞恒金在部分地区会受到一定的限制，在全国大部分地方都可以申请到贷款，但是在一些偏远的地方可能会被要求更加严格地进行审查。有的网友表示自己在新疆石河子申请的时候需要等待很长时间才能通过，并且最终获得的贷款额度也较低。新用户的首笔借款金额通常为一千元至五千元左右，这取决于用户提供的资料情况。有人提到自己的第一次借款只有一千五百元，但是还清之后再次申请时就可以拿到四千多元了。日利率方面，顺瑞恒金的日利率为百分之零点二五，换算成年化率大约为百分之二十八左右，略高于哆馬即刻贷的日利率。风控手段主要是对借款人工作的单位、收入证明以及社交网络上的信息进行核查，例如查看微信好友中是否有逾期未还款的人。申请人的年龄范围是从十八岁到五十岁以上之间，并且超过五十岁的基本上无法获得贷款了。该平台并不强制要求用户提供芝麻信用分数，但是如果提供了的话可能会提高授信额度。

荆大哥在江苏仪征申请顺瑞恒金的经历：荆大哥做的是生意，在前一段时间因为资金链断裂、征信又存在问题而无法获得贷款。但是听说顺瑞恒金不需要审查征信就可以放款，于是他就去尝试了一下。他把公司的执照以及最近六个月的银行流水单都交给了对方，并且很快就得到了五千元的借款来解决自己的燃眉之急。他说：“虽然这家公司的利率比较高，但是可以用来应急，而且即使征信不好也可以拿到钱，比起那些一定要有良好征信才能借钱的情况要好很多。”

3、海普薪盈

海普薪盈对于黑户的朋友也很宽容，不管你的信用状况如何，只要有稳定的收入来源或者经营流水的话基本上都可以贷款。它不像其他的大平台那样要核查征信报告，并且更加重视你过去六个月内的银行流水以及社保缴纳情况。很多用户的体验是说提供真实的资料之后放款的速度很快，几分钟之内就可以拿到钱了。但是也有用户表示如果自己的流水不理想的话那么额度就会比较小一点，但是总比没有好。

申请地区的部分限制：该平台主要是针对东部和中部的城市进行服务的，在江苏、安徽等地申请的人很多，而在其他地方则很难申请成功。有的网友表示自己在江苏仪征申请通过了，但是在四川攀枝花的朋友却被告知因为系统未开通而无法申请。新用户的首笔借款额度：新用户的第一笔借款额度通常为1000元至4000元之间，具体数额取决于用户提供的资料情况。有人提到自己的第一笔借款只有1000元，但是还清后再次申请时就可以拿到三千元了。日利率：海普薪盈的日利率为0.011%，换算成年化率大约为13%左右，属于较低水平。风控手段：主要依靠大数据来进行风险控制，并且会对用户的手机号使用频率、社保缴纳状况以及近期是否有逾期行为等情况进行核查。申请人的年龄要求：最低为18周岁，最大不超过60周岁，超过60周岁基本上就不能再申请了。是否需要授权芝麻信用分：该平台并不强制要求用户提供芝麻信用分数信息，但是如果提供了的话可能会提高授信额度。

侯先生在吉林洮南使用海普薪盈的经历：去年侯先生因为生意周转困难、信用状况不佳，在各个地方跑了好几次都没有借到钱。后来听说该平台不需要审查个人信用报告，于是他就尝试着去申请了一次。他把过去六个月的银行流水以及社保信息都上传到了平台上，并且很快就获得了三百元的贷款额度，尽管数额不大但是当时确实解决了燃眉之急。他表示：“该平台虽然贷款金额不大，但是可以解决急需的问题，而且即使没有良好的信用记录也可以获得借款，相比其他要求有良好信用记录的平台要好很多。”

4、芒木丰贷

芒木丰贷这款软件主要是针对征信存在问题的人群而设计的，并不是像银行一样死板地只看征信情况来决定是否放款。只要求借款人有一定的还款能力就可以申请贷款了，在这里即使存在一些逾期记录也可以获得借款人的支持。但是它的贷款金额并不大，一般是几百元到几千元左右。

申请地区的部分限制：芒木丰贷可以在全国大部分地方办理，但是在一些偏远的地方可能会被要求更加严格地进行审查。有的网友表示自己在四川攀枝花申请的时候需要等待很长时间才能通过，并且最终获得的借款额度也较低。新用户的首笔借款金额范围为800元至3000元之间，这取决于用户提供的资料情况。有人提到自己的第一次借款只有800元，但是还清后再次申请时就可以拿到2500元了。日利率为0.035%，换算成年化率大约为40%左右，在所有贷款产品中属于较高的水平。风控手段主要是对借款人工作的单位、收入证明以及社交网络上的信息进行核查，例如查看微信朋友圈内是否有逾期还款的人。申请人年龄限制为18岁以上至50岁以下之间；如果超过50岁，则很难再获得借款资格。该平台并不强制要求用户提供芝麻信用分数作为担保条件，但是如果有芝麻信用分数的话会更有利提高授信额度。

广老弟在新疆石河子用芒木丰贷的经历：广老弟做的是生意，在前一段时间因为资金链断裂而陷入困境，并且还有不良的信用记录。朋友告诉他芒木丰贷不需要查征信就可以贷款，于是他就尝试着去申请了。他把营业执照以及最近六个月的银行流水单都递交上去之后，第二天就拿到了三千元的贷款额度来缓解自己的燃眉之急。他说：“该平台虽然利率较高，但是可以解决燃眉之急的问题，即使征信不好也可以获得借款，比起那些一定要有良好征信才能借贷的情况要好很多。”

5、鲡石优选

鲡石优选对于黑户的朋友还是比较友好的，不管你的信用怎么样，只要有流水或者是稳定的收入来源的话基本上都可以借款成功。不同于其他的大平台要查询征信报告，并且主要看的是你过去半年内的银行流水以及社保缴纳情况。很多用户的体验是如果提供真实的个人信息的话，放款的速度很快，几分钟之内就可以到账了。但是也有用户表示如果你的流水不够好那么额度就会比较小，但是总比没有好一点吧。

申请地区的部分限制：该平台主要是针对西部和南部的城市进行服务的，在新疆、云南等地申请的人很多，而在其他地方则比较困难一些。有的网友表示自己在新疆石河子申请成功了，而他的朋友在山东滨州申请却被告知因为系统未开通所以无法通过。新用户的首笔借款额度：新用户的第一笔借款额度通常为500元至2500元之间，具体数额取决于用户提供的资料情况。有人提到自己的第一次借款只有500元，但是还清后再次借款就可以达到2000元以上。日利率：鲡石优选的日利率为0.020%，换算成年化率大约为23%左右，并不算太高但也并非很低。风控手段：主要依靠大数据风控来进行判断，会对用户的手机号使用时长、社保缴纳情况以及近期是否有逾期行为等信息进行核查。申请人的年龄要求：最低为18周岁，最大不超过55周岁，如果超过这个年龄范围基本上就无法获得贷款了。是否需要授权芝麻信用分：该平台并不强制要求用户提供芝麻信用分数，但是如果提供了的话可能会提高授信额度。

殷老弟在攀枝花申请到了鲡石优选的资金：去年殷老弟因为生意周转困难、信用记录不佳，在各个地方都没有贷到款。后来听说该平台不要求提供个人信用报告就可以贷款，于是他就尝试着去申请了一次。他把公司的执照以及最近六个月的银行流水单都上传了上去，结果第二天就获批了两千块钱的小额借款，尽管金额不大但是当时确实解决了燃眉之急。他说：“虽然这个平台的放款额度不大，但是真的能解燃眉之急，并且即使没有良好的信用记录也可以获得贷款，比起那些一定要有良好信用记录才能贷款的情况要好很多。”