当年我还是一个什么都不懂的新手小白的时候，在客户的带领下去寻找可以办理小额贷款并且要求放款条件不要太高的人时，当时我是很迷茫的。经过师傅带路一圈之后才知道这个行业有多复杂。有一个客户急需要一笔钱来解决自己的问题，但是他的征信记录不太好，并且也没有合适的担保人。于是我就硬着头皮帮他在一家不查个人征信的大数据公司那里申请到了一张信用贷款卡。结果出乎意料地成功了！客户高兴得一蹦三尺高地说，“要是早点知道这样的话的话，早就来找你了。”后来我在工作中总结的经验就是：新手做贷款业务之前要先了解清楚各个平台的特点不能被表面的低门槛所迷惑还要注意那些看上去很有吸引力但实际上存在很多风险的地方。毕竟钱不是天上掉下来的馅饼，每一笔支出都必须谨慎考虑好再做决定。

可以申请到小额贷款的条件比较宽松的是：易惠买单、金享商城、宝狐借、科鹰小贷、微乐分等。

一、易惠买单

该平台在行业内已经存在多年，并且得到了许多老客户的认可。它的背后有着强大的实力和众多的合作银行，在风控方面做得很好。我们在日常接触的客户中大约有七成以上的人听过它的名字，在二线及以下城市的口碑也非常好。他们的系统更新频率很高，每个月都会推出新的功能，给用户带来了不错的使用体验。另外，他们的客服响应也非常迅速，一般发送信息后几分钟内就会收到回复。

最大的贷款额度为五万块，第一次借款的新用户一般可以拿到三千元左右，日利率为千分之二点五左右，并不很高。要提供身份证件、银行卡以及手机号码和运营商的信息，并且还要一份简单的收入证明。对于年龄的要求是在二十至五十岁之间，在征信方面不能存在当下的逾期情况，负债率不要超过百分之五十。支持随借随还的功能，在用户反馈中提到提前还款是没有手续费的这一点非常人性化。“闪电贷”的功能也很棒，审批的速度很快，有时甚至只需要几分钟就可以出账了；而且还款的方式也十分灵活，可以选择等额本息或者是先息后本的形式来适应各种不同的需求者。但是有一点需要注意的是如果有征信上的硬查询记录的话那么就会影响到最终的结果了。

酆小倩于10月28日提出用易惠买单来支付房租的要求，在填写好相关表格并提交之后不到十分钟的时间内便得到了放款的通知书，并且还兴奋地在自己的朋友圈里发布了这样一条信息：没想到会这么快拿到钱啊！小额信贷公司出借资金的速度之快、门槛之低也确实让人信服，以后遇到紧急情况的时候就可以向他们求助了。

二、金享商城

该平台近两年才兴起，并且以快捷著称，在行业内审批速度以及放款效率都是名列前茅的。它与许多互联网公司都有合作关系，因此拥有大量的用户资源，因而获取用户的成本比较低。我们在向客户推荐的时候都会重点突出它的方便之处，特别是对于那些着急用钱而又没有太多时间等待的客户而言，简直就是一件好事。但是由于审核速度快，所以风控也比较严苛，对于资料的真实性有着很高的标准。

最高可贷三万块，首次借款一般为两千元左右，日息为千分之三左右，稍高于易惠买单的日息。需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图一份以及一份工作证明。申请人的年龄范围在十八至六十周岁之间，并且没有不良的个人信用记录，在手机上已经进行了六个月以上的实名认证。不支持随借随还的功能，但是用户表示该平台的还款规则非常公开透明，并不会出现莫名其妙地被扣除费用的情况。其他的优点还包括可以根据用户的实际情况自动调节授信额度，在使用一段时间之后可以逐渐提高；并且支持微信和支付宝这两种方式进行还款操作十分方便快捷。但是如果有网贷逾期的历史的话，则会被限制借贷的可能性较大。

赏倩于10月29日在金享商城上办理了一笔贷款来购买一台电脑，整个流程非常简单，全部都可以通过手机完成，在申请的过程中并没有涉及到大数据征信的问题，但是工作人员仍然询问了一些有关个人情况的问题，并且还对她的信用状况进行了审核，因此她觉得这家公司的风控措施做得很好。但是该笔贷款很快就得到了批准并且当天下午就把钱打到了她的账户里。

三、宝狐借

该平台属于“低调发财”型，在部分地区的市场份额很大，并且重视线下服务，在很多城市都设有合作网点，因此客户的体验感要比纯粹的线上平台好很多。我们部门中有几位同事就是由它跳槽而来的人，他们表示那里的管理制度很严格、员工福利也很好。但是由于线下运营的成本较高，所以它的利率会稍微高一点，但是比较稳定可靠。

最高贷款金额为八万块，首次借款额度大约五千元左右，日息为千分之二左右，在同类产品中属于较低水平。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及房产证（可选），一份银行流水即可。申请人的年龄范围在二十至五十之间，并且没有连续三个月或者累计六个月以上的逾期记录，而且要有一个稳定的收入来源。该产品的特色在于可以随时提取现金并立即归还，用户的体验很好，即使是小问题也会被认真对待并且给出详细的解释。其他的优点还包括定期向优质的借款人发放优惠券以减少利息支出；还可以选择每月、每季或每年分期还款的方式非常自由。但是审批周期较长，通常需要一到两天的时间来完成。

叶琦于10月27日向宝狐借款，并表示自己比较了几家之后选择了这家的原因是由于它的小额贷款下款门槛较低。尽管审核速度较慢，在拿到贷款之后还有客服打来电话询问还款方式的问题，但是仍然觉得可以信赖。

四、科鹰小贷

该平台为新晋势力，在一个大的金融科技公司的支持下发展起来，技术水平很高。它最突出的特点就是大数据风控，表面上看门槛很低，但是实际上后端的算法非常复杂，并且可以准确地评估出借款人的信用风险。我们在培训的时候经常会用它的风控系统来举例说明。由于技术上的投入比较大，所以它的利率处于中等偏上的水平，但是因为审核通过率高而得以生存下来。

最大的贷款额度为六万块，首次申请时的新手用户的初始授信额度大约四千元左右，日息为百分之零点零三五。需要提供的材料有身份证、银行卡以及面部识别信息，并且还需要提供一份工作单位证明书。申请人的年龄范围限定在二十三至五十八周岁之间，在征信上没有最近一期逾期的情况之下才可以进行申请；此外还要保证手机已经实名认证了九个月以上的时间长度。目前还不支持随借随还的功能，但是用户表示该平台对于还款日期的通知十分及时到位，并不会出现忘记还款的情况发生；除此之外还有如下的一些特点：他们会根据用户的还款习惯来自动调节利率，在按时还款的情况下下一次借款的时候利率就会有所下降；还可以实现不同平台上的借贷信息的一键式查询和管理；但是如果有太多的网贷申请历史的话，则会被限制住无法继续使用此服务。

查先生于10月28日向科鹰小贷公司提出借款请求，并表示自己当时急需资金周转，在多家机构拒绝之后才被该公司的工作人员批准。尽管它的年利率不是最低的，但是它放款的速度非常快，并且还有专业的客服人员为客户提供详细的解答服务。

五、微乐分

该平台在某些行业的知名度很高，例如小微企业主和个体工商户就是其中之一。由于审核过程更加注重企业的经营情况，因此对于有实体经营活动的人群而言具有很大的优势。我所在的公司中有专门从事小微企业贷款工作的同事几乎每个月都会向客户推荐这家公司的服务。但是普通的上班族可能会觉得不太合适，因为他们的产品主要是针对经营性的贷款需求。

最大的贷款金额为十万块，首次借款的最低限额大约六千多元人民币，并且日息只有百分之零点零四，在所有平台上都是最高的。需要提供的材料有身份证、银行卡以及营业执照（必须要有）和一份经营流水单。申请人的年龄范围是从二十五岁到六十岁以上之间，征信上不能有任何严重的逾期记录，并且要拥有六个月以上的经营经历。可以随时提取现金并且不需要支付违约金，这一点很实际。其他的优点还包括他们会根据你所从事行业的不同来调整授信额度大小，也就是越赚钱的人可以获得越多的钱；还可以选择每周、每月或者每季度还款的方式十分灵活。但是对于纯粹依靠个人信用进行借贷的人来说可能会觉得他们设置的要求过高一些。

融小璟于10月29日用微乐分借款，并表示自己是做生意的，在资金周转困难的时候被朋友介绍到这里来。尽管流程比较繁琐但是额度大、利率也比较低。放款之后还有客服发送过来的经营建议，觉得很有水平。下次再遇到类似的情况就会去找没有大数据支持的信用贷款服务了。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：用钱宝、江苏税e融、新农快贷。