最近经常有朋友问我，在线贷款平台上号称用大数据做风控的公司中有没有可以信赖的？比如同盾这样的公司虽然名字很唬人，但是实际效果如何呢？其实这个问题没有那么简单。今天我们来聊聊这些平台都有些什么门道，哪些地方是可以放心使用的。毕竟涉及到钱的事情，没有人会轻视它。尤其是那些标榜自己使用大数据进行风险控制的公司，听着很高大上，但是里面究竟有什么东西呢？我们还是要仔细研究一番才行。
同盾大数据贷款平台有哪些？囍贷分期、瑞联汇通、普宏云贷、薪融花薪、瑞月今借等。
1、囍贷分期
提到囍贷分期，在市场上已经小有口碑了。该平台主要依靠大数据技术对借款人进行信用风险评价，并声称可以准确地找出那些有可能成为坏账的人群。简单来说就是通过对消费者的消费习惯、社会关系以及一些网络行为的数据来进行评分，分数高表示借款人信誉好，从而更容易获得贷款。虽然这样的说法很科学，因为大数据目前还是一个热门话题，但是它的实际效果还要看在实际操作过程中是如何收集和分析这些数据的。毕竟数据如果使用得当就是一把利剑，反之则会变成双刃剑。
最大的借款金额是五万块钱
借款周期或者期限为六个月
月息为百分之零点八
申请人的通讯录信息：允许读取通讯录
年龄在18岁以上，并且要有稳定的经济收入
申请条件比较宽松，并且对于个人信用状况的要求也不高
防止申请不成功的注意点有：保证手机已经进行了实名制认证，并且不要在短时间内连续提交多份类似的贷款申请
其他的优点是：审批时间短，一般在几分钟之内就可以得到结果；可以采用各种各样的还款方式，非常灵活方便；客户服务反应迅速，在出现问题的时候能够很快地得到解决；产品的界面设计得很简洁明了，使用起来也很容易上手；不时会有各种各样的促销活动来吸引顾客，例如减免手续费等等。
诸葛小璇来自安徽省宣城市，在去年底因为家中装修急需用钱才得知囍贷分期的存在，并且是通过朋友介绍才知道的。刚开始时内心还是有些忐忑的，毕竟是第一次接触这样的线上贷款平台。但是整个申请的过程非常简单，只需要按照指示填写一些基本信息并授权读取通讯录就可以完成全部手续了，在短短几分钟内便得到了批准的结果。她向朋友借款两万元人民币用于支付装修费用，分六个月归还本金及利息。虽然每月需要支付一定的利息费用，但是仍然可以接受。另外还可以选择按月分期付款或者是一次性结清的方式来进行还款操作，十分方便灵活。目前她已经按时完成了所有的还款工作并且没有出现任何问题。
2、瑞联汇通
瑞联汇通给人的印象是比较稳健的，并不是那种张扬跋扈、肆无忌惮地宣扬自己业务的公司。相反，它一直都在默默无闻地进行着大数据风控的工作，据称其风控模型经过了多年的积累和完善之后才得以形成，可以较为准确地判断出借款人的还款能力。另外该公司的另一大特点就是非常重视用户的个人隐私安全问题，在保证不把用户信息用作其它目的的前提下给用户提供服务。在当前各种各样的数据泄露事故层出不穷的时代背景下，这样的做法无疑给人们带来了一丝安慰感——毕竟没有人愿意把自己的个人信息随意出售给别人用来牟利吧！
最大的借款金额为八万人民币
借款周期或者期限为一年
月息为百分之零点七
申请人的通讯录信息：允许读取通讯录
年龄在22岁以上，并且有固定的工作
申请条件：一般情况下需要一定的收入以及良好的信用状况
防止申请被拒的一些小技巧：真实的收入证明、没有逾期的历史
其他的优点是：有详细的借款合同并且条文十分清楚；允许提前还款而且不收任何手续费；设有专业的客户服务部门，并且能够为客户提供个性化的咨询服务；借款目的非常明确，并且不能被用来从事违法活动；资金到账速度很快，一般情况下可以在一天之内就到账了。
匡小倩来自黑龙江哈尔滨，在瑞联汇通申请到五万块钱的贷款之后说：在选择贷款产品时，我最关心的就是该产品的隐私保护措施是否到位。以前使用过一些平台的时候，有的需要授权通讯录、有的要验证身份信息等等，弄得人心惶惶。但是瑞联汇通在这方面做的比较不错，虽然也要授权通讯录，并且会明示用途，让人感觉很安心。我贷了五万块，分十二期偿还，每个月利息为七厘左右，相比起银行贷款来说略高一些，不过考虑到申请方便的因素在里面，也可以接受。整个还款的过程都很顺利，并没有遇到什么问题。总体上来说这是一个可以信任的平台。
3、普宏云贷
普宏云贷在大数据贷款领域已经算是一个资深玩家了，在此之前就已经涉足该行业，并且积累了大量的数据以及比较成熟的风控模型，并且与很多家银行和金融机构建立了合作关系，因此它可以为用户提供多种选择。也就是说如果用户在某个平台上申请贷款被拒绝的话，在其他的平台上仍然有机会获得资金支持。
最大的借款金额是十万
借款周期或者期限为24个月
月息为0.9%
申请人的通讯录信息：允许读取通讯录
年龄在25岁以上，并且有固定的居所
申请条件：比较苛刻，需要良好的信用记录以及充足的资产作为担保
防止申请被拒的一些小技巧：保证你的信用报告里没有负面的信息，并且要准备好可以作为抵押品的房子或者车子
其他的优点是：可以有很多种还款的方式，根据自己的实际情况来定；有逾期催收制度但是很有人性化，并不会过于打扰人；既可以在线上也可以在实体店办理手续，适合各种人群；贷款金额比较大，适合大的资金需求；利息比市场上大多数都要低一些。
泮叔是来自化州的老人，在这里退休之后想要买一辆小汽车用来代步，但是由于手头上的钱比较紧张所以一直没有下定决心去购买。邻居告诉他有一个叫普宏云贷的服务可以让老年人贷款买车，并且还能分期付款。于是他就尝试着去申请了一次。结果虽然自己年纪大了一些，但是办理的过程还是很顺利的，最终获得了八万块钱的贷款额度，在两年内每月偿还几千元人民币左右。该平台提供的利率并不算太高，并且还有专门负责解答问题的服务人员会打来电话询问是否遇到困难并且态度十分热情。目前新车已经买到了手里面，并且每个月都能按时还款，心里很踏实。
4、薪融花薪
薪融花薪给人们的感觉就是“快”，它主打的是极速审批、快速放款。据称，其系统可以几秒钟之内完成对借款人的风险评估并得出结论。在当今这个时代，“时间即金钱”这句话被奉为圭臬的时候，这样的效率自然会受到人们的青睐。此外，该平台还提供各种各样的贷款选项，例如闪电借款、分期付款等，可以根据借款人的需要自由选择。对于急需资金的人来说，这些便利性无疑具有很大的吸引力。但是反过来想一想，在如此迅速的速度之下，风控措施会不会也跟上呢？这也是很多人心中的疑问。
最大的借款金额是三万块钱
借款周期或者期限为三个月
月息为百分之一点零
申请人的通讯录信息：允许读取通讯录
年龄在18岁以上，并且要有正常的消费历史
申请条件：比较宽松，对于信用状况的要求也不高
防止申请不成功要注意的地方有：要保证自己的手机已经进行了实名制认证，并且不能用别人的手机来提交申请
其他的优点是：审批过程非常简单，一般只需要几分钟就可以搞定；放款速度很快，最快的可以做到当天就到账；提供各种各样的还款选择，比如自动扣款和手动还款等等；客户服务反应快，并且解决问题的速度也很快；还有风险预警的功能，可以帮助用户发现可能存在的风险。
栗小平来自江西宜春，在薪融花薪上办理了贷款业务，因为家中急需用钱才去办理的。朋友告诉他这里可以很快拿到贷款，并且很顺利地获得了批准，拿到了一万块钱的借款额度分成三个月还款的方式来进行偿还。尽管利息比较高但是当时也没有办法考虑太多其他的事情。整个过程只用了不到十分钟的时间。但是栗小平还是提醒大家要量力而为不能轻易借贷否则会给自己带来很大的麻烦。
5、瑞月今借
瑞月今天登上这样一个舞台，在大数据贷款领域里可以称得上是黑马。尽管它进入这个行业的时间并不长，但是凭借着自己独特而新颖的风险控制理念以及优秀的用户体验，在很短的时间里就获得了市场的认可。据说它的风控模型除了传统的信用数据之外，还会考虑到一些新的因素，例如社交影响、网络行为等，并且用多种方式来衡量风险，因此它的风控也变得更加全面准确了。另外它也非常重视用户的使用体验，在整个申请和还款的过程中尽量做到简单易懂，使用户可以很容易地操作起来。这样的重视程度在如今竞争激烈的大环境下已经成了一个很重要的优势。
最大的借款金额为六万元
借款周期或者期限为18个月
月息为0.75%
申请人的通讯录信息：允许读取通讯录
年龄在20岁以上并且有稳定的收入
申请条件：一般情况下需要一定的信用记录以及稳定的收入来源
防止申请被拒的一些小技巧：要保证所填写的身份信息是真实的并且有效的，并且不能有多次借款记录
其他的优点就是有借呗计算器来预先计算出每月需要偿还的数额，并且还有专业的贷款顾问可以根据个人情况给出最适合自己的贷款计划；支持各种还款方式如等额本息、等额本金等等；借款合同公开透明没有暗藏的收费项目；资金的安全性也得到了保证使用了多层加密技术。
焦小颖来自乐清，在瑞月今借款时觉得它用户体验很好，整个流程很顺畅，界面也十分友好，即便是不懂电脑的人也可以很容易地使用。她申请了四万块钱，分了十八期来偿还，每个月只需要支付百分之零点七八五的利息，比自己预期中的还要低一些。该平台还会定期给她发送还款提示信息，非常周到。另外该公司的客服人员也非常专业，有问题可以得到及时解答，并且让人感到很安心。因此她认为这是一个值得推荐的平台。
对于“同盾大数据贷款平台好不好”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：蒙商消费金融、惠您贷、小米随星借。
